Investir de manière stratégique et régulière est essentiel pour construire un portefeuille solide et résilient. Une des méthodes populaires pour atteindre cet objectif est le DCA, une approche d’investissement qui dispose d’une belle côté de popularité auprès des investisseurs individuels.
Cette stratégie, particulièrement efficace lorsqu’elle est appliquée aux ETF, permet non seulement de lisser les coûts d’achat mais aussi de réduire les risques et de créer une discipline d’investissement. Elle permet d’ailleurs d’investir en bourse avec un petit budget.
Au sein de cet article, nous explorerons ce qu’est le DCA et pourquoi il est intéressant d’investir de cette manière. Nous verrons comment cette méthode permet de réduire le risque de timing, avec des exemples concrets pour illustrer ce concept.
Ensuite, nous vous livrerons l’importance de créer une discipline d’investissement, accompagnée d’exemples concrets, et nous examinerons pourquoi le DCA est une méthode accessible et plus sereine pour les investisseurs (comme pour l’investissement dans un parking).
Nous aborderons également la question de savoir s’il est préférable de pratiquer le DCA mensuellement ou hebdomadairement, afin de déterminer la fréquence d’investissement la plus adaptée à vos besoins. Par la suite, nous définirons ce qu’est un ETF, avec un exemple pour mieux comprendre, et nous détaillerons les avantages des ETF ainsi que les différents types disponibles sur le marché.
Ensuite, nous discuterons des critères à considérer pour choisir une typologie d’ETF pour investir en DCA, en soulignant l’importance de la diversification. Nous conclurons en examinant les avantages et les limites d’investir en DCA sur ETF, pour finalement répondre à la question cruciale : alors, go ou no go ?
DCA, c’est quoi ? Définition !
Le DCA (pour Dollar-Cost Averaging) est une méthode d’investissement où un investisseur achète systématiquement une quantité fixe d’un actif, généralement des actions, des fonds indiciels ou des cryptomonnaies, à des intervalles réguliers, peu importe le prix du marché à ce moment-là.
Quel est l’intérêt d’investir en DCA ?
Le DCA présente plusieurs avantages notables pour les investisseurs.
La réduction du risque de timing
Premièrement, il réduit le risque de timing du marché. Plutôt que de tenter d’acheter des actifs au moment idéal, ce qui est extrêmement difficile à faire de manière constante, le DCA permet d’investir régulièrement à intervalles fixes, ce qui répartit le risque sur une période de temps plus longue.
Exemple concret
Supposons qu’un investisseur décide d’investir 100 € chaque mois dans une action. Le premier mois, avec un prix de l’action à 10 €, il achète 10 actions.
Le deuxième mois, lorsque le prix baisse à 5 €, il achète 20 actions. Le troisième mois, avec un prix en hausse à 20 €, il achète 5 actions.
Ainsi, sur trois mois, il a acheté un total de 35 actions pour 300 €. Le prix moyen d’achat par action est donc de 8,57 € (300 € / 35 actions).
Comparons cela à un achat unique : s’il avait acheté pour 300 € d’actions au prix initial de 10 €, il aurait obtenu seulement 30 actions.
En utilisant le DCA, l’investisseur a pu bénéficier des baisses de prix en achetant plus d’actions lorsque les prix étaient bas, ce qui a réduit le prix moyen d’achat par action à environ 8,57 € au lieu de 10 €.
Créer une discipline d’investissement
Ensuite, le DCA encourage une discipline d’investissement régulière.
En investissant systématiquement, les investisseurs évitent de prendre des décisions impulsives basées sur les émotions ou les fluctuations à court terme du marché.
Lorsqu’un investisseur voit le marché chuter, il peut paniquer et décider d’arrêter d’investir ou de vendre ses actions à perte pour éviter de perdre davantage d’argent.
Exemple concret
Par exemple, s’il a acheté des actions à 50 € chacune et que leur prix chute à 30 €, il pourrait être tenté de vendre pour limiter ses pertes.
Cependant, avec la stratégie DCA, l’investisseur continue d’investir régulièrement, même lorsque les prix baissent. Ainsi, il achète plus d’actions à un prix inférieur.
Par exemple, s’il investit 100 € chaque mois et que le prix des actions chute de 50 € à 30 €, il achètera plus d’actions à 30 € qu’à 50 €.
Sur trois mois, en investissant 100 € par mois, il pourrait acheter 2 actions à 50 €, 3,33 actions à 30 €, et 2,5 actions à 40 €, soit un total de 7,83 actions pour 300 €, avec un prix moyen par action d’environ 38,31 €.
En continuant à investir pendant une chute de marché, il accumule des actions à un prix moyen inférieur. Lorsque le marché se redresse et que le prix de l’action remonte à 50 €, la valeur de ses 7,83 actions sera de 391,5 €, représentant un gain par rapport aux 300 € investis.
Un investissement accessible
Le DCA rend également l’investissement plus accessible, surtout pour les petits investisseurs qui n’ont pas de grandes sommes d’argent disponibles en une seule fois.
Par exemple, un jeune investisseur peut commencer avec seulement 50 € par mois. En achetant des fractions d’actions ou des parts de fonds, il peut progressivement construire un portefeuille diversifié sans avoir besoin de grosses sommes initiales.
Cette stratégie permet donc, de manière indirecte, d’investir en bourse avec un petit budget et ainsi de faire fructifier son argent.
Un investissement plus serein
Enfin, placer son argent en investissant en DCA réduit le stress lié aux fluctuations du marché. En automatisant les investissements, les investisseurs se concentrent sur leurs objectifs à long terme plutôt que de s’inquiéter des mouvements quotidiens du marché.
Par exemple, au lieu de paniquer pendant une récession et de vendre à perte, un investisseur utilisant le DCA continue d’acheter à bas prix, ce qui pourrait améliorer les rendements lorsque le marché se redresse.
DCA mensuelle ou hebdomadaire ?
Le choix entre une DCA mensuelle ou hebdomadaire dépend de plusieurs facteurs, dont vos objectifs financiers, votre tolérance au risque, les frais de transaction et la volatilité de l’actif dans lequel vous investissez.
En effet, une DCA hebdomadaire peut offrir l’avantage de réduire la volatilité à court terme en lissant les variations de prix plus fréquemment. Cela peut être particulièrement utile si l’actif est très volatile. De plus, investir chaque semaine peut renforcer une discipline d’investissement plus stricte.
Cependant, les frais de transaction peuvent augmenter avec une fréquence hebdomadaire, surtout si votre plateforme de courtage facture des frais pour chaque achat.
À l’inverse, une DCA mensuelle peut réduire ces frais et simplifier la gestion de vos investissements, car elle implique moins de transactions et moins de gestion administrative. Si les fluctuations mineures des prix ne sont pas préoccupantes, une DCA mensuelle peut suffire.
En fin de compte, il n’y a pas de solution unique, et le choix entre une DCA mensuelle ou hebdomadaire devrait être guidé par vos préférences personnelles, la volatilité de l’actif, et les coûts associés à chaque approche.
Et un ETF, c’est quoi ?
Un ETF (pour Exchange Traded Funds) est un panier de titres (actions, obligations, matières premières, etc.) qui réplique la performance d’un indice spécifique (comme le S&P 500, le CAC 40, etc.), d’un secteur, d’une commodité ou d’une stratégie d’investissement particulière.
Les ETF, ou fonds négociés en bourse, offrent plusieurs avantages aux investisseurs, notamment la diversification, des frais de gestion faibles, une grande transparence et une flexibilité de négociation.
Grâce à leur structure, les ETF permettent de détenir un panier de titres (comme des actions d’entreprises par exemple) avec une seule transaction, ce qui réduit les risques spécifiques à une seule entreprise.
Exemple pour mieux comprendre
Imaginons un ETF fictif appelé “Tech Innovators ETF” (symbole : TIE), qui vise à répliquer la performance d’un indice composé des 100 plus grandes entreprises technologiques innovantes dans le monde.
En achetant une part de TIE, un investisseur obtient une exposition à 100 entreprises technologiques différentes, telles que des géants bien établis (Nvidia, Apple, Google…) et des start-ups prometteuses, réduisant ainsi le risque lié à une seule entreprise.
Ainsi, si vous investissez 1 000 € dans TIE au début de l’année, en achetant des parts à 50 € chacune, vous obtiendrez 20 parts. Si le prix de TIE augmente à 60 € par part en juin, la valeur de votre investissement sera alors de 1 200 €. Si le prix atteint 65 € par part en décembre, votre investissement vaudra 1 300 €.
Concrètement, “Tech Innovators ETF” permet donc aux investisseurs de diversifier leurs investissements dans un secteur en croissance tout en minimisant les risques individuels grâce à la diversification des entreprises dans lesquels il a investi.
Les avantages des ETF
Les frais de gestion des ETF sont généralement plus bas que ceux des fonds communs de placement traditionnels en raison de leur gestion passive.
De plus, les ETF publient quotidiennement leurs avoirs, offrant ainsi une transparence totale sur les investissements.
Enfin, les ETF peuvent être achetés et vendus à tout moment pendant les heures de marché, offrant une liquidité et une flexibilité similaires à celles des actions.
Quels sont les différents types d’ETF ?
Il existe différents types d’ETF, notamment
- Les ETF indiciels, qui répliquent la performance d’un indice boursier spécifique comme le S&P 500,
- Les ETF sectoriels, qui ciblent un secteur particulier de l’économie comme les technologies de l’information,
- Les ETF obligataires, qui investissent dans des obligations,
- Les ETF de matières premières, qui représentent des investissements dans des matières premières comme l’or ou le pétrole,
- Les ETF thématiques, qui suivent des tendances spécifiques comme les énergies renouvelables ou les technologies de l’intelligence artificielle.
Quel typologie d’ETF choisir pour investir en DCA ?
Pour choisir une typologie d’ETF, il est essentiel de considérer plusieurs facteurs en fonction de vos objectifs d’investissement, votre tolérance au risque, et votre horizon temporel.
En effet, la première étape est de déterminer si vous souhaitez investir pour la croissance à long terme, la génération de revenus, ou la diversification sectorielle.
Par exemple, si vous recherchez la croissance, vous pourriez opter pour des ETF axés sur des indices boursiers globaux ou des secteurs innovants.
Deuxième étape, évaluez votre tolérance au risque, car les ETF sectoriels ou thématiques peuvent offrir des rendements élevés mais sont souvent plus volatils, tandis que les ETF obligataires ou ceux répliquant des indices larges comme le S&P 500 tendent à être moins volatils.
Troisième axe de réflexion, considérez également la diversification géographique, en investissant dans des ETF qui couvrent différentes régions pour réduire le risque associé à une seule économie.
Ensuite, comparez les frais de gestion des différents ETF, car ceux-ci peuvent varier significativement et affecter vos rendements à long terme.
Puis, décidez si vous souhaitez investir dans des actions, des obligations, des matières premières ou un mélange de ces actifs. Examinez la performance passée et l’historique de l’ETF, bien que cela ne garantisse pas les résultats futurs, cela peut donner une idée de la gestion du fonds et de sa stabilité.
Le mot-clé: diversifiez !
Vous l’aurez sûrement compris, il est fortement conseillé d’investir dans plusieurs ETF ayant des typologies différentes afin de réduire les risques.
En effet, en diversifiant vos investissements entre différents secteurs, régions et types d’actifs, vous pouvez atténuer l’impact des fluctuations du marché sur votre portefeuille global.
Par exemple, un portefeuille diversifié pourrait inclure un ETF répliquant un indice large comme le S&P 500, un ETF sectoriel axé sur les technologies innovantes, un ETF obligataire pour la stabilité, et un ETF géographique couvrant les marchés émergents.
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Investir en DCA sur des ETF, bonne idée ?
Du coup, investir en DCA sur des ETF, ça signifie… Investir en DCA sur des ETF signifie que vous allez investir un montant fixe régulièrement (par exemple, chaque mois ou chaque semaine) dans un ou plusieurs ETF, indépendamment des fluctuations du marché.
Mais est-ce une bonne idée ? Est-ce que cette stratégie peut être gagnante sur du long terme ?
Les avantages de cette stratégie d’investissement
Investir en DCA sur des ETF présente plusieurs avantages.
Tout d’abord, cette stratégie permet de lisser le coût d’achat des ETF en investissant un montant fixe à intervalles réguliers, réduisant ainsi l’impact des fluctuations du marché à court terme.
De plus, cela élimine le besoin de prédire le meilleur moment pour acheter, réduisant le stress lié au timing du marché.
Par ailleurs, en investissant régulièrement, les investisseurs bénéficient également de la discipline et de la constance, ce qui aide à éviter les décisions impulsives influencées par les émotions.
Autre avantage de cette stratégie, les ETF offrent une diversification instantanée, car chaque ETF représente un panier de titres, ce qui réduit le risque spécifique à une seule entreprise.
Ainsi, en combinant la stratégie DCA avec des investissements dans différents types d’ETF, comme les ETF sectoriels, géographiques et obligataires, les investisseurs peuvent encore davantage diversifier leur portefeuille, répartissant ainsi les risques et maximisant les opportunités de rendement à long terme.
Last but not least, comme disent les anglo-saxons, les frais de gestion des ETF sont généralement faibles, ce qui permet de conserver une plus grande part des gains pour l’investisseur.
Les limites d’investir en DCA sur des ETF
Intéressons nous aux limites de cette stratégie d’investissement.
Premièrement, si le marché est en hausse constante, la stratégie DCA pourrait entraîner des rendements inférieurs par rapport à un investissement unique (appelé également “lump sum”)effectué au début de la période, car les achats successifs se feront à des prix de plus en plus élevés.
Deuxièmement, les frais de transaction peuvent s’accumuler si des petites sommes sont investies fréquemment, ce qui peut réduire les rendements nets, surtout si votre plateforme de courtage facture des frais pour chaque transaction.
Troisièmement, la stratégie DCA ne protège pas contre les pertes à long terme dans un marché baissier prolongé.
Enfin, elle peut donner un faux sentiment de sécurité, car les investisseurs peuvent penser qu’ils sont complètement à l’abri des fluctuations du marché, alors que la valeur de leurs investissements peut toujours diminuer en fonction des conditions du marché.
Alors, go ou no go ?
Pour finir cet article, nous allons donc chercher à répondre à cette question majeure: est-ce une bonne idée d’investir en DCA sur des ETF ?
Investir en DCA dans des ETF est généralement conseillé pour celles et ceux qui cherchent à investir de manière disciplinée et régulière tout en minimisant le stress lié au timing du marché. Elle est en effet particulièrement avantageuse pour les investisseurs débutants ou ceux qui souhaitent investir sans se soucier des variations quotidiennes des prix.
Toutefois, il est essentiel de bien comprendre les limites de cette stratégie et de l’intégrer dans un plan d’investissement global qui correspond à vos objectifs financiers, votre tolérance au risque et votre horizon temporel.
Diversifier vos investissements en choisissant plusieurs ETF avec des typologies différentes peut également aider à réduire les risques et maximiser les opportunités de rendement à long terme.
