Selon une étude de la Banque de France, l’activité des startups françaises a progressé de 18,6 % en 2023.
Cette statistique prouve que de nombreuses personnes et sociétés s’intéressent aux services ou produits innovants de ces jeunes entreprises à fort potentiel de croissance. Investir dans une startup est un excellent moyen de bénéficier de cette tendance à la hausse pour avoir de considérables revenus sur le long terme.
Mais si vous voulez en tirer profit, vous devez comprendre les enjeux de votre placement. Notre guide vous aide à identifier les startups prometteuses, à analyser les risques associés et à choisir votre stratégie d’investissement.
Nous vous proposons aussi de découvrir les avantages fiscaux liés à ce placement. Nos cas pratiques vous permettront de savoir comment ces réductions d’impôts sont calculées.
Avez-vous le bon profil pour investir dans une startup ?
Les jeunes entreprises innovantes à fort potentiel de croissance sont toutefois sujettes aux échecs après leur lancement. D’après une étude de Startup Genome, ce taux est estimé à 90 %. Investir dans une startup convient donc à toute personne qui possède une tolérance élevée au risque. Quand vous achetez des parts dans ce type de société, vous pouvez en effet perdre votre capital à tout moment.
Une connaissance approfondie du secteur dans lequel la jeune pousse choisie se positionne est obligatoire. Elle facilite l’évaluation du potentiel de croissance de la startup et la viabilité des projets qu’elle met en œuvre. Vous pouvez adopter cette solution de placement financier si vous voulez réaliser un investissement sur le long terme.
Les titres de ces firmes prennent souvent de la valeur au bout de plusieurs années d’existence. C’est à partir de ce moment que la startup devient un modèle rentable et que vous pouvez recevoir de considérables dividendes ou d’importantes plus-values à sa revente. Vous avez également la possibilité de vous lancer dans ce secteur avec un faible capital.
Investir dans une startup est une activité réservée aux passionnés de nouvelles technologies comme l’intelligence artificielle (IA), la robotique, etc. Le cas échéant, vous aurez plus de facilité à soutenir les projets révolutionnaires qui ont un impact positif sur la société. Cela favorise l’apprentissage du fonctionnement des startups, le développement de leurs produits et les dynamiques de ce marché.
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Pourquoi devez-vous investir dans une jeune entreprise qui démarre ?
Chaque startup souhaite avoir un impact dans son secteur d’activité grâce à son projet innovant. Si le service ou le produit qu’elle propose séduit le public, son business modèle peut rapidement évoluer.
Cette jeune entreprise peut avoir un grand nombre de clients et booster son chiffre d’affaires. Investir dans une startup vous offre donc la possibilité de profiter d’un potentiel rendement élevé et de valoriser de façon spectaculaire votre capital de départ.
Choisissez d’investir dans une jeune pousse et diversifiez votre patrimoine
L’achat des titres dans des startups est une stratégie d’investissement qui permet de diversifier son patrimoine. Ces jeunes entreprises ne sont pas beaucoup influencées par les fluctuations des marchés traditionnels comme celui de la bourse ou de l’immobilier. En tant qu’actionnaire dans l’une de ces sociétés, vous réduisez vos pertes financières.
Investir dans une startup reste un excellent procédé pour maximiser vos profits puisque vous ciblez un actif avec un fort potentiel de croissance. Cette approche aide à se constituer un capital intéressant sur le long terme. Pour sécuriser vos avoirs financiers, effectuez des placements sûrs en ouvrant un livret bancaire de votre choix ou en signant un contrat d’assurance-vie (fonds en euros).
Devenez actionnaire d’une jeune pousse et profitez d’une réduction d’impôt
Les évolutions de la loi des finances en 2024 ont favorisé l’introduction de nombreux mécanismes tels que le dispositif JEI (Jeunes Entreprises Innovantes). Il offre la possibilité aux personnes qui ont choisi d’investir dans une startup de bénéficier sous certaines conditions d’une réduction d’impôt plus importante.
Les avantages fiscaux qu’offre le dispositif IR-PME
Quand vous souscrivez en numéraire au capital d’une jeune pousse, le dispositif Madelin (IR-PME) vous permet de défiscaliser 18 % de votre investissement. Cette réduction d’impôt est de 9 000 euros au maximum par an dans la limite de 50 000 euros si vous êtes célibataire, divorcé ou veuf.
Elle peut atteindre 18 000 euros par an pour un investissement limité à 100 000 euros s’il s’agit d’un couple marié ou pacsé. Quand vous dépassez ces plafonds, vos déductions restantes sont reportées sur les quatre années qui suivent.
La réduction d’impôt IR-PME est aussi soumise à un plafonnement global de 10 000 euros pour tous les avantages fiscaux cumulés et l’excédent est reporté sur cinq ans. Pour investir dans une startup et profiter de ces atouts, payez vos impôts en France. Vous devez par ailleurs conserver vos titres jusqu’à la cinquième année après celle de votre souscription.
Cas pratique 1 : célibataire
Supposons que Sébastien est un entrepreneur qui souhaite soutenir une jeune pousse. Pour cela, il décide de faire un apport en numéraire de 50 000 €.
Grâce au dispositif IR-PME (Madelin), il bénéficie d’une réduction d’impôt immédiate de 18 % de son investissement, soit 9 000 € (maximum autorisé pour une personne seule).
S’il avait investi 70 000 €, il pouvait toujours défiscaliser 9 000 € dès la première année. Les 20 000 € restants seraient reportés sur les quatre années suivantes. Il profitera alors des avantages fiscaux sur ses prochaines déclarations d’impôt.
Cas pratique 2 : couple marié ou pacsé
Si Claire et Julien investissent ensemble 100 000 € dans une start-up, ils obtiennent une réduction d’impôt immédiate de 18 000 €, tout en respectant les limites légales.
Il faut également garder à l’esprit le plafonnement global des niches fiscales à 10 000 € par an. Si Paul ou le couple dépasse cette limite avec d’autres dispositifs fiscaux, le surplus sera reporté sur les cinq années suivantes.
La réduction d’impôt du dispositif IR-JEI
Avec le dispositif IR-JEI, vous pouvez défiscaliser 30 % de vos investissements réalisés dans une startup. Cette réduction d’impôt est de 22 500 euros au maximum par an dans la limite de 75 000 euros si vous êtes célibataire, veuf ou divorcé. Elle ne dépasse pas 45 000 euros par an pour un couple marié ou pacsé qui effectue un placement de 150 000 euros dans une jeune entreprise innovante.
Contrairement au mécanisme IR-PME, le dispositif IR-JEI ne permet pas de reporter les excédents des réductions fiscales sur les années suivantes. Pour bénéficier de ces privilèges fiscaux, investissez dans une PME qui dédie au moins 15 % de ses dépenses à la R&D (recherche et développement).
Vous pouvez également en profiter si vous devenez actionnaire d’une JEIC (Jeune Entreprise Innovantes de Croissance) qui octroie entre 5 et 15 % de ses revenus à la R&D. À l’image du dispositif IR-PME, payez vos impôts en France si vous voulez bénéficier des avantages qu’offre ce mécanisme. Vous devez aussi conserver vos titres jusqu’au 31 décembre de la cinquième année après celle de la souscription.
Cas pratique 3
Sophie est une cadre célibataire qui décide d’investir 75 000 € dans une startup spécialisée dans les technologies de l’intelligence artificielle.
La jeune pousse consacre 20 % de ses dépenses à la recherche et au développement (R&D). Grâce au dispositif IR-JEI, elle bénéficie d’une réduction d’impôt de 30 % de son investissement, soit 22 500 € (maximum pour une personne seule).
Cas pratique 4
Supposons que Marc et Élodie sont mariés et investissent 150 000 € dans une JEIC (Jeune Entreprise Innovante de Croissance) qui consacre 10 % de son chiffre d’affaires à la R&D. Ce placement leur permet de diminuer leurs impôts de 45 000 €. Cela correspond au plafond applicable pour un couple.
À l’inverse du dispositif IR-PME, le surplus des réductions fiscales ne peut pas être ici reporté sur les années suivantes. Si Sophie ou le couple dépasse le montant maximal à défiscaliser, les avantages fiscaux non utilisés seront perdus.
Tableau des réductions d’impôts offertes par les dispositifs IR-PME et IR-JEI
| Dispositifs | Entreprises éligibles | Réduction d’impôt accordée | Limite pour bénéficier des déductions fiscales |
| IR-PME | PME (Petites et Moyennes Entreprises) | 18 % de l’investissement | Personne seule : 50 000 euros investis 9 000 euros défiscalisés Couple : 100 000 euros investis 18 000 euros défiscalisés |
| IR-JEI | Jeunes Entreprises Innovantes (JEI) Jeunes Entreprises Innovantes de Croissance (JEIC) | 30 % de l’investissement | Personne seule : 75 000 euros investis 22 500 euros défiscalisés Couple : 150 000 euros investis 45 000 euros défiscalisés |
| IR-JEIR | Jeunes Entreprises d’Innovations et de Rupture (JEIR) | 50 % de l’investissement | Personne seule : 50 000 euros investis 25 000 euros défiscalisés Couple : 100 000 euros investis 50 000 euros défiscalisés |
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Quels sont les risques associés à un investissement dans une startup ?
Bien qu’investir dans une startup présente de nombreux avantages, cette solution de placement n’offre aucune garantie de capital. C’est pour cette raison que nous vous recommandons de toujours acheter vos titres avec une somme que vous êtes prêt à perdre.
Le manque de liquidité
Les parts d’une startup ne sont cessibles qu’en cas d’augmentation du capital de la société. Une telle transaction est autorisée lors du rachat des actions par le fondateur de la structure ou par un actionnaire.
Cette situation vous expose à un manque de liquidité qui peut avoir des conséquences plus ou moins graves (surendettement, incapacité d’aider un proche…). Les startups ne versent pas en général les dividendes puisqu’elles réinvestissent les bénéfices générés dans la recherche et le développement.
La volatilité et l’incertitude du marché
Les jeunes pousses aussi bien en France que dans les autres pays du monde sont soumises à des fluctuations de leurs performances opérationnelles et financières.
Cette fragilité vous expose à des pertes d’argent et à une diminution de la valeur de votre investissement si l’un des projets mis en œuvre par votre startup échoue.
L’achat des titres dans une startup n’offre pas l’assurance de réaliser de bons profits, car la structure peut proposer au bout de quelques années un rendement moins reluisant.
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Tableau à consulter avant d’investir dans une startup
| Avantages d’investir dans une startup | Limites d’acheter des parts dans une jeune pousse |
| Potentiel de rendement élevé : si la startup réussit, la valorisation peut être importante et générer de considérables gains. | Risque de perte totale : le capital investi n’est pas garanti et les startups ont un taux d’échec élevé. |
| Diversification patrimoniale : les startups réduisent les risques de pertes financières liés aux fluctuations des marchés traditionnels (bourse, immobilier). | Manque de liquidité : les titres d’une startup sont en général difficiles à revendre, ce qui limite les options de sortie rapide. |
| Avantages fiscaux attractifs : réduction d’impôt avec les dispositifs IR-PME, IR-JEI, et IR-JEIR. Cette réduction peut aller jusqu’à 50 % de l’investissement sous certaines conditions. | Volatilité et incertitude : les performances financières et opérationnelles des startups sont imprévisibles. |
| Impact sociétal et innovation : permet de contribuer au développement de produits ou services innovants avec un potentiel de transformation dans un secteur. | Absence de dividendes : les startups réinvestissent souvent leurs bénéfices et empêchent les investisseurs à obtenir des profits tôt. |
| Effet de levier : investir tôt permet de bénéficier de la croissance exponentielle d’une jeune entreprise à fort potentiel. | Risque de dilution : votre pourcentage de parts peut diminuer si vous n’investissez pas davantage après les levées de fonds supplémentaires. |
| Opportunités de valorisation sur le long terme : investissement intéressant pour ceux qui veulent avoir des rendements sur plusieurs années. | Dépendance au marché cible : le succès de la startup repose entièrement sur l’adoption de son produit/service par son audience. |
Quelles sont les différentes façons d’investir dans une startup ?
Diverses méthodes permettent d’investir dans une startup de façon intelligente. Le choix de la meilleure stratégie dépend de vos objectifs, du secteur d’activité dans lequel opère la jeune pousse… Consultez toujours un spécialiste financier afin de prendre les bonnes décisions.
Utilisez les plateformes de crowdfunding
Les fondateurs des startups utilisent les plateformes de crowdfunding à l’instar d’Anaxago ou de La Première Brique pour financer leurs activités.
Si vous collaborez avec un site spécialisé, vous pouvez prendre part à des projets ambitieux. Ces plateformes mettent en relation des structures qui ont des plans de croissance viables et chaque investisseur.
Avec cette méthode, vous faites un prêt obligatoire au promoteur de la jeune pousse de votre choix. En tant que créancier, vous percevrez des intérêts dont le taux oscille en général entre 2 et 10 %. Les modalités de remboursement du crédit sont définies dès le départ.
Investissez dans une startup en tant que capital-risqueur
Contrairement à une personne qui souhaite investir dans une startup avec une plateforme crowdfunding, vous devez en tant que capital-risqueur maîtriser le secteur d’activité dans lequel opère votre structure. Cela aide à participer de façon efficace à la croissance de la jeune pousse.
Cette solution d’investissement permet aux fondateurs des startups de trouver des financements pour booster leur développement. Elle est différente du capital-développement qui s’adresse aux sociétés plus matures et qui ont déjà démontré leur viabilité commerciale.
Elle ne convient pas non plus aux startups en phase de restructuration.
Devenez business angel pour investir dans une jeune pousse
Un business angel est un cadre ou un dirigeant d’entreprise en retraite qui veut placer son épargne dans des projets prometteurs. Il souhaite aussi mettre ses compétences au profit des fondateurs des startups. Pour investir dans une jeune pousse avec ce statut, cherchez des missions avec France angels.
C’est la fédération qui rassemble les business angels en France. Consultez la plateforme de Femmes business angels dans le but d’accompagner une startup quand vous êtes une femme. Il est également possible de servir d’Euroequity pour être connecté à près de 500 investisseurs et sociétés à financer.
Faites usage des fonds FCPI et FIP pour investir dans une startup
Vous êtes aussi en mesure d’acheter des parts dans une jeune entreprise innovante via un FCPI (Fonds communs de placement dans l’innovation) ou un FIP (Fonds d’investissement de proximité).
Chacun de ces organismes facilite l’investissement dans une startup et protège vos intérêts afin de sécuriser vos transactions. Quand vous effectuez des placements avec un FCPI ou un FIP, vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt IR-PME.
Achetez des parts dans une startup avec un plan d’épargne en actions (PEA-PME)
Vous pouvez investir dans une startup avec l’aide d’un plan d’épargne en actions (PEA) dont la gestion est confiée à un organisme financier agréé. Cette stratégie permet de gagner du temps et d’éviter des erreurs de débutants. Ce placement présente une fiscalité intéressante, surtout si vous conservez vos titres pendant au moins cinq ans.
Ces dernières années, de nombreuses personnes s’offrent des actions dans de jeunes pousses via le marché secondaire des startups. Les principaux acteurs de ce domaine sont Caption et FairShares. La plupart de ces structures fonctionnent avec un système de SPV (Special Purpose Vehicle).
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Comment choisir la startup dans laquelle investir ?
Le choix de la jeune pousse dans laquelle placer son argent maximise vos profits et limite vos risques de perte de capital. Pour prendre de bonnes décisions, tenez compte de la nature du projet, du type de startup, etc.
Choisissez la nature de votre jeune pousse
Si vous avez envie d’avoir un impact significatif dans l’industrie alimentaire, adoptez une startup de foodtech. Elle conçoit des technologies qui perfectionnent les processus de production et de distribution des aliments. Ce type d’entreprise se positionne comme experte dans les secteurs :
- des substituts de viande,
- de l’agriculture verticale,
- des technologies de livraison de nourriture.
Une jeune pousse d’intelligence artificielle convient aux investisseurs dynamiques qui souhaitent prendre part au développement d’algorithmes afin de révolutionner les domaines de la santé, la logistique… Pour participer à des projets qui soutiennent la protection de l’environnement, achetez des titres dans une startup de la greentech.
Investissez dans une jeune entreprise innovante de l’adtech et améliorez les stratégies publicitaires avec l’aide de la Data Science et l’apprentissage automatique. Les produits que met au point une telle structure augmentent l’engagement des utilisateurs et accroissent l’efficacité des campagnes.
Avec une startup de la healthtech, vous pouvez impacter le secteur de la santé et contribuer à la conception de nouveaux appareils médicaux et solutions de télémédecine. Ces avancées améliorent la qualité des soins et favorise l’accès aux services de santé.
Une jeune pousse du traveltech convient aux investisseurs qui veulent transformer l’expérience de voyage avec des programmes originaux pour réserver des billets, optimiser les opérations touristiques…
Évaluez la viabilité du projet de la jeune pousse
Pour se démarquer de ses concurrents directs, chaque startup doit proposer au public une solution bien pensée qui a une grande valeur ajoutée. Analysez le modèle économique de chaque jeune entreprise innovante dans laquelle vous souhaitez investir, les produits ou services qu’elle conçoit et sa capacité de scalabilité.
L’étude de ses facteurs vise à s’assurer que la structure a un projet viable et peut croître rapidement. Elle vous offre aussi la possibilité de réduire les risques de pertes de capital et de maximiser les chances d’obtenir des rendements élevés.
Évaluez les profils des fondateurs et de l’équipe dirigeante
L’analyse de l’expertise, du dynamisme et de la qualité de l’équipe fondatrice vous aide à savoir si vous investissez dans une startup à succès ou pas. Faites des recherches approfondies sur internet et assurez-vous que les professionnels derrière ce projet maîtrisent le secteur d’activité dans lequel leur jeune pousse souhaite se positionner.
Pour ce faire, examinez leurs pages sur les réseaux sociaux et consultez des sites d’avis avant de prendre votre décision. Si vous en avez l’opportunité, échangez directement avec chaque membre de cette équipe afin de mieux cerner leur personnalité et de connaître leur état d’esprit.
Étude du marché et des concurrents directs
Nous vous recommandons d’investir dans une startup qui possède un projet innovant et qui s’adresse à un grand nombre de personnes. Le marché qu’elle cible doit être profond afin de toucher beaucoup de clients et booster sa croissance.
Pour être sûr de faire une bonne affaire, comparez les produits ou services que la jeune pousse retenue propose à ceux de ses concurrents directs. Cela permet de savoir si l’entreprise choisie suit une excellente trajectoire et peut vous offrir la possibilité de réaliser d’intéressants profits.
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Conclusion
Investir dans une startup est un pari risqué puisque vous pouvez perdre tout votre capital. Cette solution vous offre tout de même la possibilité de contribuer à l’économie nationale et à l’amélioration de votre qualité de vie.
Si vous souhaitez rentabiliser votre investissement, choisissez bien votre jeune pousse en analysant son projet, les profils de son équipe fondatrice, son marché et ses concurrents. Rapprochez-vous aussi d’un conseiller financier et tenez compte des risques associés pour réaliser une bonne affaire.
FAQ
Quelles sont les étapes à suivre pour investir dans une startup ?
Recherchez des projets innovants qui méritent d’être soutenus. Pour ce faire, choisissez une startup en fonction de vos objectifs d’investissement (avoir un rendement élevé, diversifier son portefeuille, encourager l’innovation). Au cours de ce processus, priorisez les jeunes pousses actives dans le domaine qui vous intéresse.
Vérifiez toutes les informations sur la startup retenue avant de prendre votre décision. Vous devez vous assurer qu’elle est légale, a un projet viable, porté par une équipe expérimentée et fait la promotion de vos valeurs. Négociez ensuite les termes et les conditions de votre investissement, achetez vos titres et effectuez un suivi pour éviter de mauvaises surprises.
Comment gagner de l’argent en investissant dans une startup ?
Investir dans une startup peut vous permettre d’obtenir de l’argent pendant les opérations d’acquisitions de parts ou d’entrée en bourse. Bien que cela soit rare, de nombreuses jeunes pousses distribuent des dividendes à leurs actionnaires quand elles commencent à générer un flux de trésorerie excédentaire. Vous pouvez également gagner de l’argent en cédant vos titres.
Comment acheter des parts dans des startups ?
Ces dernières années, la façon la plus simple d’investir dans une startup est d’acheter vos parts avec l’aide des plateformes de crowdfunding. La somme minimale à avoir est en général de 1 000 euros. Vous pouvez aussi devenir actionnaire d’une jeune pousse avec le statut de capital-risqueur et en faisant partie d’un club d’investissement.
