Une bulle financière correspond à l’augmentation excessive et irrationnelle du prix d’un actif ou d’un groupe d’actifs (obligations, actions).
Elle comprend diverses phases dont l’éclatement qui survient à partir du moment où la confiance des investisseurs s’effondre.
Cela peut être dû à un resserrement monétaire, à une crise géopolitique ou à une prise de conscience collective.
Comment réagir quand une bulle financière éclate ? Quelles erreurs éviter pour préserver ses investissements ?
Voici huit conseils pratiques pour limiter vos pertes et protéger votre capital lors de l’explosion d’une bulle spéculative.
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Ne cédez pas à la panique quand une bulle financière éclate
Un rebond reste toujours possible après la chute du cours d’un actif selon la nature du produit et le contexte macro-économique.
Après la baisse de 22,6 % du Dow Jones le 19 octobre 1987, le marché a mis par exemple moins de deux ans pour retrouver son niveau d’avant krach.
Cette résilience s’explique par la capacité des économies à se réinventer pour stimuler l’investissement et relancer la croissance.
Quand vous paniquez, vous liquidez l’ensemble de vos positions, y compris celles qui peuvent remonter et vous rapporter de l’argent.
Les corrections boursières même les plus profondes créent pourtant des opportunités susceptibles de vous aider à générer des revenus intéressants sur le long terme.
Si vous êtes patient et voyez au-delà des turbulences immédiates, vous augmentez vos chances de bénéficier du redressement des marchés.
Grâce à cette attitude, vous aurez la possibilité de valoriser vos placements et de renforcer votre stratégie patrimoniale.
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Faites une réévaluation de votre situation afin de prendre de bonnes décisions
Cette analyse vous offre l’opportunité d’identifier vos zones de vulnérabilité et de mieux répartir votre argent.
Elle vous aide à distinguer les actifs à conserver, renforcer ou céder et vous permet de tirer des enseignements.
La révision de votre situation financière vous sert également à redéfinir votre profil d’investisseur (prudent, dynamique).
Si vous ne souhaitez plus enregistrer des pertes à la suite de l’éclatement d’une bulle, choisissez des produits qui garantissent la protection de votre capital.
Parmi les solutions les plus prisées figurent le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) et l’assurance-vie en fonds en euros.
Si vous avez toujours un appétit pour le risque, investissez dans des ETF (trackers), actions, obligations ou cryptomonnaies pour bénéficier de rendements élevés.
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Améliorez la diversification de votre portefeuille d’actifs
Une diversification bien établie de votre portefeuille reste votre meilleure protection contre les fluctuations du marché.
Quand une bulle financière éclate, profitez-en pour rééquilibrer vos positions et intégrer des actifs plus résilients.
Renforcez votre exposition à des secteurs moins corrélés comme ceux de l’agroalimentaire, de la santé, des énergies renouvelables, etc.
En fonction de votre profil de risque, investissez dans des actions, l’immobilier, des obligations, fonds indiciels cotés, etc.
Pour éviter les conséquences d’une concentration géographique, faites des placements intelligents dans de nombreuses entreprises à travers le monde.
Le MSC World et le S&P 500 sont des indices boursiers qui peuvent vous aider à atteindre votre objectif tout en optimisant vos coûts.
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Préservez ou augmentez votre trésorerie disponible quand une bulle financière éclate
Avoir de la liquidité après l’explosion d’une bulle spéculative vous empêche de vendre l’ensemble de vos actifs pour couvrir vos besoins à court terme.
Cela vous offre la possibilité de revoir en toute tranquillité votre stratégie et de mieux définir votre horizon d’investissement.
Cette démarche vous évite de contracter de multiples crédits et de subir les conséquences d’un surendettement comme le stress, la saisie de vos biens, etc.
Elle vous donne également l’opportunité d’investir à nouveau à partir du moment où les prix des actifs intéressants sont sous-évalués.
Pour préserver ou augmenter votre trésorerie, passez en revue vos charges fixes et variables afin de supprimer vos dépenses superflues.
Renégociez vos abonnements, optimisez vos frais bancaires et utilisez des outils de gestion pour répartir vos sorties.
Nous vous recommandons par ailleurs de vendre vos actifs peu stratégiques et de mobiliser vos placements liquides.
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Privilégiez les valeurs sûres et des entreprises aux bases solides
Dans la tourmente, liquidez vos actifs les plus spéculatifs ou vos actions de sociétés aux bilans fragiles (faible rentabilité, endettement élevé).
Vous renforcez ainsi votre trésorerie, limitez les pertes difficiles à compenser, évitez les recapitalisations dilutives, etc.
Concentrez-vous sur des structures ou des fonds d’investissement, même écoresponsables bâtis sur des fondamentaux solides.
Ces entités doivent posséder une véritable valeur intrinsèque durable pour vous aider à survivre à l’éclatement de la bulle et à protéger vos avoirs.
Investissez donc dans des sociétés qui ont une position dominante sur le marché et des flux de trésorerie positifs et réguliers.
Choisissez des compagnies dirigées par une équipe compétente et qui intègrent des critères ESG (environnement, social et de gouvernance) dans ses pratiques.
Pour gagner du temps et travailler avec de bonnes données, servez-vous des outils comme des screeners d’actions ou notations gouvernementales.
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Réajustez votre plan, mais continuez d’investir de manière fréquente
Après le réajustement de votre stratégie, continuez d’alimenter votre portefeuille pour acheter de façon naturelle plus d’unités de compte (UC) quand les prix sont bas.
Cette démarche est une excellente méthode pour bénéficier d’un rendement maximal au moment où le marché se redressera.
Elle vous évite également de dépendre d’un seul actif et de réduire l’impact des fluctuations à court terme sur votre portefeuille.
Elle vous protège contre les erreurs de timing, aide à augmenter votre potentiel de valorisation et permet d’investir sans vous affoler.
Pour le faire, mettez en place des investissements programmés et définissez une stratégie claire et réaliste afin de réaliser des choix judicieux.
Bon à savoir !
Pour continuer d’investir sans aucune difficulté, prévoyez toujours une épargne de précaution pour faire face à d’éventuels besoins en liquidité.
Concentrez-vous sur des critères objectifs (valorisation, rentabilité, solidité du bilan) et ignorez les mouvements de panique collective.
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Restez informé quand une bulle éclate pour prendre les bonnes décisions
L’éclatement d’une bulle financière est un évènement qui alimente la plupart des médias et discussions autour de la finance.
Si vous voulez faire des choix judicieux afin de protéger vos investissements et de relancer votre croissance, restez informé.
Abonnez-vous alors aux pages et sites web fiables comme Culture-financière pour ne manquer aucune alerte sur les tendances du marché.
Examinez les annonces des Banques centrales et rapprochez-vous des professionnels sérieux pour bénéficier de leurs analyses et conseils.
Vous devez par ailleurs éviter les échanges et les sources d’informations qui engendrent la peur et l’hystérie.
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Sollicitez l’aide d’un professionnel compétent et expérimenté
Un professionnel chevronné a la capacité d’analyser vos pertes, vos positions (avant et après le krach) et vos objectifs.
Grâce à son diagnostic clair, il vous proposera des solutions réalistes pour redéfinir vos allocations d’actifs et vous aider à construire une stratégie plus résiliente.
L’expertise de ce prestataire lui permet de vous orienter vers des produits stables et d’éviter les pièges spéculatifs.
Avec son aide et ses ressources, vous serez en mesure d’anticiper les risques d’une rechute, d’optimiser votre fiscalité et de gérer vos arbitrages.
Quand vous travaillez avec un professionnel qualifié, vous saisissez mieux les meilleures opportunités d’investissement après l’éclatement d’une bulle.
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Cas pratique : comment Joseph a-t-il réagi après la bulle internet des années 2000 ?
En 1995, Joseph est un passionné des nouvelles technologies qui investit dans des startups de la Silicon Valley en plein essor.
Quand la bulle internet éclate, la valeur de son portefeuille fond à hauteur de 70 % en quelques semaines. Plutôt que de céder à la panique, il prend du recul.
Il procède à une réévaluation complète de sa situation financière puis liquide ses actions les plus risquées.
Joseph renforce ses positions sur des entreprises solides comme Microsoft et IBM, dont les statistiques sont encourageantes.
Il diversifie ses investissements en effectuant des placements dans l’immobilier et les obligations d’État afin de stabiliser ses revenus.
Joseph conserve une trésorerie disponible équivalente à six mois de dépenses pour prévenir tout endettement.
Il profite de la période de baisse pour investir petit à petit et de façon programmée dans des fonds indiciels sous-évalués.
Il se forme à la finance comportementale pour éviter de réagir sous le coup de l’émotion et de prendre de mauvaises décisions.
En 2005, alors que les marchés commencent à se redresser, son portefeuille avait déjà regagné plus de 40 % de sa valeur initiale.
Joseph a donc bâti une stratégie patrimoniale durable fondée sur la patience, la discipline et la connaissance des cycles économiques.
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Conclusion
Quand une bulle financière éclate, la plupart des investisseurs se précipitent pour vendre leurs actifs afin de réduire les pertes.
Même si cette attitude est compréhensible, elle n’est pas la meilleure pour tirer profit de cette crise et relancer sa croissance.
À la place, ne cédez pas à la panique, analysez votre situation, faites des placements intelligents et restez informé pour mieux protéger vos investissements.
FAQ
Que faire avant qu’une bulle financière éclate ?
Diversifiez vos placements pour limiter l’exposition à un seul marché, faites des arbitrages pour sécuriser une partie des gains engrangés et évitez tout endettement excessif.
Une analyse régulière des fondamentaux et la prudence face à la frénésie sont recommandées pour survivre à cette situation.
Faut-il investir juste après une bulle financière ?
Il est possible de le faire, car de nombreux actifs sont sous-évalués après la chute et vous offrent des niveaux de valorisation attrayants.
Pour éviter une rechute, nous recommandons cependant de rester prudent et d’investir de manière progressive en veillant à bien diversifier votre portefeuille.
Quels sont les actifs refuges fiables en période de crise ?
Les valeurs refuges les plus plébiscitées sont l’or, les métaux précieux et les obligations souveraines de pays stables.
Elles incluent aussi l’immobilier et les devises fortes comme le dollar, le franc suisse, le yen japonais, etc.
Quels sont les signes avant-coureurs de l’éclatement d’une bulle ?
Les signes avant-coureurs d’une telle crise sont des valorisations excessives, des ratios boursiers (PER) élevés et la frénésie d’achat.
Parmi ceux-ci figurent également un endettement massif des investisseurs, des discours qui évacuent tout risque et une déconnexion avec la réalité économique.
Quelles sont les erreurs à éviter pour survivre à l’explosion d’une bulle financière ?
En période d’explosion, évitez toutes les ventes précipitées dues à la panique, car elles cristallisent vos pertes financières.
Vous ne devez pas aussi négliger la diversification, investir dans des actifs spéculatifs sans analyse et faire des emprunts.
