Selon une récente étude de la Banque de France, les encours des comptes à terme (CAT) ont atteint 188 milliards à la fin de 2024.
Beaucoup de Français se servent donc de ces solutions d’épargne sécurisées pour faire fructifier leur argent, sous réserve de le bloquer pendant une durée minimale de trois mois.
Ces produits sont distribués par divers établissements bancaires qui offrent des taux de rentabilité variables. Tout épargnant qui souhaite maximiser ses profits doit alors choisir avec minutie son meilleur compte à terme.
Nous vous proposons un comparatif des offres actuelles et des astuces pratiques pour vous aider à prendre les bonnes décisions.
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Meilleur compte à terme : 10 produits rentables à tester
Notre sélection des meilleurs comptes à terme actuels repose sur des paramètres comme le taux d’intérêt proposé, la durée de placement, les garanties offertes…
L’analyse de cette liste peut permettre d’adopter la solution d’épargne sécurisée qui répond mieux à ses besoins spécifiques.
Bon à savoir !
Les conditions d’accès, le taux d’un compte rémunéré et les avantages associés sont évolutifs. Avant de passer à l’action, vérifiez que ces données sont toujours valables pour éviter des erreurs coûteuses.
Privilégiez la Monabanq pour profiter d’une rentabilité progressive
Monabanq propose un compte bloqué rémunéré avec une durée de placement comprise entre 1 et 5 ans. Les taux annuels de rémunération bruts varient selon la période d’investissement choisie :
- 2 % la première année,
- 2,30 % la seconde année,
- 2,52 % la troisième année,
- 3 % la quatrième année,
- et 3,70 % la cinquième année.
La somme minimale à verser lors de la souscription est fixée à 3 000 € et le plafond de dépôt à 15 000 €. Le CAT évolutif est renouvelable de façon tacite. Les retraits partiels sont gratuits et possibles à tout moment. Quand ils sont définitifs, ils engendrent la clôture systématique des comptes à terme.
Pour faire fructifier votre argent avec cette solution d’épargne sécurisée, vous devez ouvrir un compte courant dans cette institution bancaire. Cette procédure est rapide et s’effectue en ligne sur le site web de Monabanq.
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Pensez à Ramify et bénéficiez d’une solution d’épargne sécurisée flexible
La banque propose un compte à terme avec un taux de rendement annuel brut compris entre 2,1 % et 2,8 % selon la durée d’immobilisation des fonds.
La somme minimale à verser lors de l’ouverture est de 5 000 €. À l’inverse du CAT de Monabanq, le plafond de versement est fixé à 10 000 000 €.
La souscription est gratuite et les dépôts se font ici sans frais. Ramify n’effectue pas de prélèvement pour la gestion de votre compte et fournit un service client professionnel pour répondre à toutes vos préoccupations.
Les pièces justificatives requises pour ouvrir son meilleur compte à terme sont simples, mais vous devez contacter Ramify pour éviter toute erreur.
Choisissez Klarna et faites fructifier vos économies avec un excellent compte bloqué rémunéré
Avec Klarna, vous profitez d’une rentabilité qui dépend de votre durée de placement. Elle est égale à :
- 2,20 % pour 3 mois,
- 2,08 % pour 6 mois,
- 2,59 % pour 12 mois,
- 2,58 % pour 18 mois,
- 2,68 % pour deux ans,
- 2,74 % pour trois ans,
- et 2,67 % pour 48 mois.
Les dépôts minimum et maximum sont de 1 € et de 500 000 €. L’ouverture d’un compte à terme auprès de cet acteur suédois est gratuite.
Après l’installation de l’application mobile associée, l’épargnant suit les instructions pour soumettre sa requête. Ce service de Klarna s’accompagne d’un support technique qualitatif et disponible.
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Préférez Placement-direct pour collaborer avec une entreprise expérimentée
Placement-direct propose des taux d’intérêt qui varient selon la période d’immobilisation des fonds choisie. Cette rentabilité est de :
- 2,1 % pour un an,
- 2,30 % pour deux ans,
- 2,50 % pour trois ans,
- 2,70 % pour quatre ans,
- et 2,80 % pour cinq ans.
La somme minimale à verser pour se servir de cette solution d’épargne sécurisée est fixée à 10 000 €. Le plafond de dépôt n’excède pas 10 000 000 €.
À l’image de tous les autres comptes à terme, les profits sont reversés à l’échéance du contrat. Cette démarche offre une capitalisation efficace des gains générés.
Ouvrez un compte bloqué rémunéré BoursoBank et bénéficiez d’une solution d’épargne fiable
Avec 1,5 million de nouveaux clients en 2024, BoursoBank fait partie des banques en ligne les plus influentes d’Europe. Elle propose des comptes à terme de six mois et d’un an.
Les taux de rémunération bruts fixes de ces solutions d’épargne sécurisée sont 2,09 % et 2,20 % par année. Le montant minimum de versement est fixé à 5 000 €.
À l’opposé des autres établissements financiers, les plafonds d’un compte bloqué rémunéré de BoursoBank sont illimités.
Ils conviennent aux épargnants qui souhaitent investir de considérables sommes quand leurs Livrets A sont pleins. La procédure à suivre pour ouvrir son CAT est simple et gratuite.
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Choisissez le meilleur compte à terme Distingo pour épargner sans contrainte
Le compte à terme Distingo classique propose un taux de rendement annuel brut fixe de 2,50 %. Il s’adresse à toute personne physique majeure déjà titulaire ou co-titulaire d’un livret d’épargne dans cette banque. La durée d’immobilisation des fonds est d’un an.
Si vous souhaitez participer à la préservation de l’environnement, ouvrez un compte à terme Green Distingo. Son taux de rentabilité est de 2,35 % par an et pour une période d’investissement de 10 mois.
L’ouverture, les retraits, la tenue et la clôture de ces produits d’épargne sécurisée Distinguo sont gratuits. Les dépôts minimum et maximum sont de 10 000 € et de 100 000 €.
Bon à savoir !
Pour tout livet d’épargne ouvert chez Distingo, 2 € seront reversés à la protection des forêts.
Adoptez PrivatBanka et faites fructifier vos économies en toute sécurité
Un CAT auprès de PrivatBanka donne droit à un taux d’intérêt brut variable selon la durée d’investissement. Celui-ci est de :
- 2,40 % pour 1 an,
- 2,76 % pour 2 ans,
- 2,68 % pour 3 ans,
- 2,50 % pour 4 ans,
- 2,47 % pour 5 ans.
Le montant de versement minimal est de 5 000 € et le plafond de dépôt reste fixé à 100 000 €. Le renouvellement tacite de ce meilleur compte à terme peut être activé.
PrivatBanka n’exige aucune somme supplémentaire pour l’ouverture et la gestion de ce compte bloqué rémunéré. Les retraits anticipés peuvent cependant entraîner des pénalités.
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Souscrivez l’offre de Younited pour profiter des meilleurs taux de rémunération
L’établissement financier propose un compte à terme accessible dès 2 000 € et une rentabilité annuelle brute de 2,38 %. Son ouverture est gratuite, le paiement des intérêts se fait à l’échéance et la durée d’immobilisation des fonds est d’un an.
Avec ce produit d’épargne sécurisée, les versements sont limités à 100 000 €, et la reconduction du contrat peut être tacite. Un retrait partiel ou total est susceptible d’entraîner des pénalités.
Pour en savoir davantage sur les conditions d’accessibilité du CAT, contactez le support technique de Younited.
Optez pour Imprebanca et investissez dans un meilleur compte à terme sur une courte durée
Le taux d’intérêt annuel est situé entre 2,10 % et 2,25 %. La période de placement est comprise entre trois mois et un an. Cette solution d’épargne sécurisée est accessible dès 10 000 € et le plafond de versement reste limité à 100 000 €.
Elle convient donc aux épargnants à la recherche d’une option d’investissement sur le court terme. Le renouvellement tacite n’est pas disponible avec ce compte bloqué rémunéré et les retraits (partiels ou totaux) peuvent être sanctionnés.
La gestion du CAT se fait en ligne et le paiement des plus-values est fait à l’échéance.
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Profitez de la BankB pour réaliser un placement à court ou long terme
BankB est une institution non cotée qui propose au public des comptes à termes dont la durée d’investissement est comprise entre 3 mois et 10 ans. Les taux de rémunération selon la période d’immobilisation des fonds sont :
- 1,51 % pour trois mois,
- 1,50 % pour une année,
- 1,50 % pour deux ans,
- 2,30 % pour 36 mois,
- 2,70 % pour 4 ans,
- 2,75 % pour 5, 7, 8 et 10 ans.
La somme minimale à payer à l’ouverture du compte est 1 000 €. Le plafond de dépôt est fixé à 100 000 €. Les intérêts sont réinvestis et ils sont tous versés à l’échéance du contrat.
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Tableau comparatif des meilleurs comptes à terme actuels
| Nom de banque | Taux de rémunération brut annuel | Dépôt minimum | Plafond de versement | Durée de placement | Caractéristiques |
| Monabanq | 2 à 3,70 % | 3 000 € | 15 000 € | 1 à 5 ans | Taux progressif, retraits partiels gratuits, compte courant requis. |
| Ramify | 2,10 à 2,80 % | 10 000 € | 10 000 000 € | 1 à 5 ans | Aucuns frais d’arbitrage, souscription en ligne, garantie des dépôts jusqu’à 100 k€. |
| Klarna | 2,20 à 2,74 % | 1 € | 500 000 € | 3 mois à 4 ans | Application mobile dédiée, taux fixes selon la durée choisie. |
| Placement-direct | 2,10 à 2,80 % | 10 000 € | 10 000 000 € | Jusqu’à 5 ans | Intérêts versés à l’échéance, pénalités en cas de retrait anticipé. |
| Boursorama | 2,09 % et 2,20 % | 5 000 € | Illimité | 6 mois et 1 an | Pas de frais de gestion, ouverture en ligne rapide. |
| Distingo | Classique : fixe à 2,50 % (1 an) Green : fixe à 2,35 % (10 mois) | 10 000 € | 100 000 € | Classique (jusqu’à un an), Green (jusqu’à dix mois) | Reverse une contribution écologique pour la protection des forêts. |
| PrivatBanka | 2,40 à 2,47 % | 5 000 € | 100 000 € | 1 an jusqu’à 5 ans | Renouvellement tacite possible, pénalités pour retraits anticipés |
| Younited | Fixe à 2,38 % | 2 000 € | 100 000 € | 1 an | Pas de frais d’arbitrage ni de gestion, Reconduction tacite possible. |
| Imprebanca | 2,10 à 2,25 % | 10 000 € | 100 000 € | 3 mois et 1 an | Pas de renouvellement tacite, pénalités pour retraits anticipés. |
| BankB | 1,50 à 2,75 % | 1 000 € | 100 000 € | 3 mois à 10 ans | Intérêts composés, flexibilité d’investissement, taux compétitifs |
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Comment choisir son compte à terme ?
La diversité des offres rend le choix du meilleur compte à terme difficile.
L’accompagnement d’un spécialiste (un conseiller bancaire, un courtier en ligne spécialisé, un expert-comptable) peut vous aider à prendre les bonnes décisions.
Le professionnel maîtrise en effet les réglementations en vigueur et les fluctuations du marché.
Définissez avec soin votre horizon d’investissement
Avant de comparer les taux d’intérêt et les avantages que proposent les diverses banques, effectuez une évaluation de votre situation financière.
Cette étude est requise pour déterminer un horizon de placement adapté à vos exigences spécifiques. Investir par exemple une somme dont vous pouvez avoir besoin dans les 6 prochains mois sur un compte bloqué rémunéré de 2 ans n’est pas pertinent.
En cas de nécessité, les retraits anticipés peuvent entraîner des pénalités ou la clôture de votre CAT. Ces événements sont susceptibles de réduire la rentabilité de votre investissement ou d’annuler vos gains enregistrés.
Cette option convient plutôt à un épargnant qui veut faire fructifier un capital qu’il n’utilisera pas aussitôt.
Comparez les taux bruts et nets annuels
Grâce à cette démarche, vous aurez une idée du montant de gains que vous recevrez après déduction de l’impôt sur le revenu, des prélèvements sociaux et des autres charges.
Elle vous donne aussi la possibilité d’identifier les produits les plus avantageux. Elle est parfaite pour éviter les mauvaises surprises, surtout quand les taux d’intérêt proposés sont progressifs.
Pour comparer les taux bruts et nets annuels de chaque compte bloqué rémunéré, utilisez des simulateurs en ligne. Ces outils sont souvent disponibles sur le site des établissements financiers et accélèrent les prises de décisions.
Consultez les détails qui accompagnent les formules suggérées ou contactez le service client des institutions bancaires ciblées pour en savoir davantage.
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Évaluez la fiscalité selon votre situation
Réaliser cette opération permet de choisir le régime d’imposition le plus avantageux. Les intérêts d’un compte à terme sont soumis à la flat-tax au taux de 30 %.
L’épargnant peut cependant opter pour une imposition suivant le barème progressif de l’impôt sur le revenu.
Cette option est intéressante quand sa tranche d’imposition est faible (compris entre 0 % et 11 %). Pour effectuer une estimation sans erreurs, faites-vous assister par un professionnel de la finance.
Il possède les connaissances et les outils requis pour concevoir divers scénarios et vous aider à prendre la bonne décision.
Privilégiez un compte à terme flexible pour prévenir les imprévus
Même avec une bonne planification, les situations comme des urgences médicales, les changements professionnels ou des accidents de travail peuvent survenir.
L’ouverture d’un compte à terme classique présente un risque d’illiquidité et de surendettement.
Pour concilier rendement et souplesse, tournez-vous vers un produit à taux progressif ou à sortie partielle gratuite.
Ces solutions d’épargne sécurisée permettent de retirer une partie ou la totalité de son capital avant l’échéance, surtout sans pénalités.
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Vérifiez les pénalités en cas de retrait anticipé
Les frais de pénalités en cas de retrait partiel ou total avant échéance varient selon les banques. Ils peuvent prendre la forme d’un taux d’intérêt réduit, d’une perte des gains déjà acquis ou des coûts fixes.
Des établissements financiers annulent la totalité des avantages qu’offre le meilleur compte à terme à l’épargnant quand celui-ci effectue un retrait.
Avant de signer votre contrat, examinez les conditions générales de votre accord pour connaître les modalités exactes associées à un retrait anticipé.
Elles incluent les délais autorisés, les frais appliqués, la démarche à suivre… Cela évite les mauvaises surprises et les problèmes d’endettement.
Ouvrez votre compte à terme auprès d’un établissement financier fiable
Ouvrir son compte bloqué rémunéré dans une banque permet de sécuriser son épargne et de bénéficier d’une indemnisation en cas de faillite.
Celle-ci est accordée par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) dans la limite de 100 000 € par établissement et par client. Pour collaborer avec une institution bancaire fiable, vérifiez les avis des consommateurs et les classements dans le domaine.
Un acteur sérieux est en général bien noté par les clients. Assurez-vous qu’il possède un agrément délivré par un organisme compétent comme l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) en France ou la Banque Centrale Européenne (BCE) dans l’Union européenne.
Choisissez un prestataire qui fournit des informations claires sur les taux d’intérêt, les frais d’arbitrage et les pénalités lors d’un retrait anticipé.
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Diversifiez votre investissement en optant pour plusieurs comptes à terme
Placer son épargne sur deux ou trois CAT est une bonne méthode pour bénéficier de plus de flexibilité et maximiser ses profits.
Cette stratégie d’échelonnement évite de ne pas manquer de liquidité pour résoudre des situations urgentes. Choisissez des comptes à terme de diverses durées d’investissement.
Vous pouvez par exemple investir sur trois CAT dont les périodes d’immobilisation des fonds sont respectivement de 3 mois, 1 an ou 2 ans.
Vous pouvez ainsi profiter de meilleurs taux de rentabilité et réinvestir de façon progressive vos gains selon la situation du marché et vos besoins.
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Étude de cas : comment Sébastien a-t-il pu faire fructifier ses 5 000 € en investissant dans un CAT ?
Sébastien a 34 ans et souhaite valoriser ses 5 000 € qu’il n’utilisera pas dans les 12 prochains mois.
Il n’est ni marié ni propriétaire et ses revenus annuels nets sont d’environ 22 000 €. Après avoir exploré diverses options d’investissement, il s’intéresse aux comptes à terme (CAT).
Il le fait, car ces solutions d’épargne sont connues pour leur sécurité et leur rendement. Il décide d’étudier plusieurs offres bancaires afin de trouver le meilleur compte selon son profil, son horizon de placement (1 an) et ses objectifs.
Étape 1 : comparaison des offres de comptes à terme disponibles
| Banques | Taux brut annuel | Dépôt minimum | Plafond | Durées | Notes |
| Monabanq | 2 % à 3,70 % | 3 000 € | 15 000 € | 1 à 5 ans | Taux progressif, partiels ok |
| Klarna | 2,74 % (1 an) | 1 € | 500 000 € | 1 an | Taux fixe, mobile |
| PrivatBanka | 2,47 % (1 an) | 5 000 € | 100 000 € | 1 an | Renouvellement tacite |
| Younited | 2,38 % (1 an) | 2 000 € | 100 000 € | 12 mois | Zéro frais, pas de pénalité |
| Distingo Classique | 2,50 % | 10 000 € | 100 000 € | 1 an | Trop élevé pour Sébastien |
| Ramify | 2,10 % à 2,80 % | 10 000 € | 10 M€ | 1 à 5 ans | Hors budget |
Décision de Sébastien : Klarna (2,74 % net, durée fixe de 1 an)
Klarna propose un taux compétitif, sans frais cachés, avec un placement sur 12 mois. L’application favorise un suivi simple et le montant correspond à son budget de 5 000 €.
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Étape 2 : simulation du rendement brut
Hypothèse : taux brut fixe de 2,74 % sur 1 an
Formule de calcul des intérêts bruts : Intérêts bruts= montant initial × taux % 100
5 000×0,0274 =137 €
À l’échéance de 12 mois, Sébastien obtiendra donc 5 137 € brut.
Étape 3 : calcul de la fiscalité (PFU vs barème progressif)
- Option 1 : PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) – 30 %
Ce régime combine : 12,8 % d’impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux
Calcul de l’impôt : 137×30%=41,10 €
Intérêts nets perçus : 137−41,10=95,90 €
Gain final net (PFU) : 5 095,90 €
- Option 2 : barème progressif (tranche à 11 %)
Sébastien se trouve dans la tranche à 11 % (revenus annuels de 22 000 €). Il peut opter pour le barème progressif, si cela est plus avantageux.
Impôt sur revenu : 137×11%=15,07 €
Prélèvements sociaux (fixes à 17,2 %) : 137×17,2%=23,56 €
Total des prélèvements : 15,07+23,56=38,63 €
Intérêts nets : 137 − 38,63= 98,37 €
Gain final net (barème) : 5 098,37 €
- Conclusion fiscale : l’option barème progressif est plus avantageuse pour Sébastien (gagne 2,47 € de plus).
| Scénario fiscal | Intérêts bruts | Impôts totaux | Intérêts nets | Gain final |
| PFU (30 %) | 137 € | 41,10 € | 95,90 € | 5 095,90 € |
| Barème progressif de l’impôt sur le revenu (11 %) | 137 € | 38,63 € | 98,37 € | 5 098,37 € |
Synthèse
En investissant 5 000 € pendant 12 mois sur un compte à terme chez Klarna, Sébastien a :
- bénéficié d’un taux attractif (2,74 %),
- optimisé sa fiscalité avec le barème progressif,
- adapté la durée à ses besoins (pas de blocage long),
- obtenu un gain net de 98,37 €, sans risque de perte en capital.
Pour un profil comme le sien (petit capital, fiscalité modeste, horizon de placement de 12 mois), ce compte était le meilleur compromis entre sécurité, rendement et flexibilité.
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Tableau comparatif entre le compte à terme et des alternatives intéressantes
| Produit d’Épargne | Rentabilité | Avantages | Inconvénients | Liquidité | Fiscalité |
| Compte Épargne | Taux variable, souvent faible | Liquidité immédiate, pas de pénalité pour retrait | Taux non garanti, peut baisser | Immédiate | Soumis à l’impôt |
| Livret A | 2,4 % net d’impôt | Épargne disponible, garantie par l’État, plafonné à 22 950 € | Plafond de versement | Immédiate | Exonéré d’impôts |
| Assurance-vie (Fonds en euros) | Variable, souvent inférieur à 2 % | Sécurité du capital, imposition avantageuse après 8 ans | Pénalités pour retrait anticipé, rendements faibles | Non immédiate | Avantageux après 8 ans |
| Sicav ou FCP monétaires | Rendements similaires ou supérieurs aux comptes à terme | Liquidité, diversification | Risque de variation des rendements | Immédiate | Soumis aux taxes |
| Obligations à court terme | Intérêts fixes, faibles risques | Diversification du portefeuille, intérêts fixes | Risque de variation du cours si vente anticipée | Non immédiate | Soumis à l’impôt |
| Crowdfunding immobilier | 5 à 10 % | Taux élevés, diversification possible | Risque de non-remboursement, blocage des fonds | Non immédiate | Soumis à l’impôt |
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Conclusion
Un meilleur compte à terme est une alternative intéressante pour faire fructifier son argent quand son Livret A est plein.
Pour maximiser ses profits, chaque épargnant doit cependant choisir sa solution d’épargne sécurisée avec minutie.
Cela passe par la prise en compte des paramètres comme le taux de rentabilité, la durée de placement… En cas de besoin, consultez un professionnel pour prendre de bonnes décisions.
FAQ
Quel placement à 6 % ?
Les fonds à formule promettent des rendements de 6 % sous certaines conditions. Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) offrent des rendements entre 4 et 6 % bruts par an.
C’est également le cas des projets immobiliers qui peuvent atteindre une rentabilité de plus de 6 %. Tous ces investissements comportent des risques liés à l’évolution des marchés.
Où placer 100 000 en 2025 ?
Les comptes à terme peuvent proposer des taux élevés si vous acceptez de bloquer vos sommes. L’assurance-vie est aussi une option, avec une sécurité garantie pour les fonds en euros, mais les gains sont modérés.
Les multisupports offrent un taux de rentabilité plus élevé et les SCPI permettent d’investir dans l’immobilier avec un rendement moyen de 4 à 6 %.
Pour des profits considérables, vous pouvez opter pour des actions, des ETFs ou un PEA.
Quels sont les risques des comptes à terme ?
Ils incluent l’indisponibilité des fonds avant l’échéance qui peut entraîner des pénalités en cas de retrait anticipé.
Il y a par ailleurs la perte d’opportunité si les taux d’intérêt augmentent pendant la durée du contrat. L’inflation est également un des risques associés à l’ouverture d’un compte à terme.
À qui s’adresse un compte à terme ?
Il convient aux personnes qui souhaitent sécuriser leurs économies tout en obtenant un rendement prévisible.
- Les épargnants prudents, à la recherche de placements à capital garanti.
- Les investisseurs avec une trésorerie excédentaire temporaire comme les chefs d’entreprise ou professions libérales.
- Les retraités ou futurs retraités qui veulent placer une partie de leur patrimoine pour optimiser leur fiscalité ou préparer une transmission.
Les ménages qui veulent diversifier leurs produits d’épargne au-delà des livrets réglementés (Livret A, LDDS…) peuvent aussi ouvrir un compte bloqué rémunéré.
