Les cryptomonnaies ont bouleversé le paysage financier mondial en offrant une alternative innovante aux systèmes traditionnels.
Depuis l’émergence du Bitcoin il y a plus d’une décennie, ces actifs numériques ont gagné en popularité et attirent aujourd’hui de nombreux investisseurs à la recherche de diversification et de rendements potentiellement élevés.
Actuellement, le marché des cryptomonnaies continue d’évoluer rapidement, attirant à la fois des amateurs éclairés et des novices, mais se pose la question : est-il toujours rentable d’investir dans les cryptomonnaies cette année ?
Cet article vous propose d’explorer les principales raisons pour lesquelles les cryptomonnaies représentent un intérêt particulier pour les investisseurs. L’absence de restrictions propres aux marchés décentralisés, la possibilité de diversifier efficacement son portefeuille et la sécurité qu’offrent certaines cryptomonnaies rares en font des options attrayantes.
Toutefois, il est essentiel d’être conscient des nombreux risques inhérents à cet univers. Entre la volatilité extrême des cours, les faillites potentielles des plateformes d’échange et les dangers liés au piratage, l’investissement en cryptomonnaies peut se révéler très risqué sans une stratégie bien pensée.
Cet article vous guidera également sur les meilleures pratiques pour investir en cryptomonnaies, depuis le choix de la plateforme de trading jusqu’à l’identification des cryptomonnaies à fort potentiel. Vous découvrirez des stratégies comme le « Hold », le staking ou encore le saving, qui peuvent s’adapter à différents profils d’investisseurs.
De plus, un point essentiel de cette exploration portera sur la fiscalité des cryptomonnaies en France, afin que vous puissiez anticiper les taxes et obligations liées à vos transactions, que vous soyez un investisseur professionnel ou un particulier.
En conclusion, ce guide vous donnera une vision complète des opportunités et des défis d’un investissement en cryptomonnaies, avec des conseils pratiques pour tirer parti de ce marché tout en évitant les pièges courants.
Pourquoi investir dans la cryptomonnaie ?
Les cryptomonnaies continuent d’attirer beaucoup d’investisseurs dynamiques. Si vous souhaitez vous lancer dans ce domaine, voici les atouts qu’offrent ces actifs.
Absence des restrictions appliquées au marché des cryptomonnaies décentralisées
Contrairement aux contrats d’assurance-vie ou de capitalisation, les transactions qui se déroulent dans ce domaine sont vérifiées et enregistrées dans une chaîne de blocs (blockchain).
Les gouvernements ne contrôlent donc pas directement la création, la gestion et la distribution des cryptomonnaies décentralisées (Bitcoin, Ethereum ou Litecoin). Cela vous offre la possibilité d’effectuer vos opérations avec moins de restrictions et de frais de commission imposés par les banques traditionnelles.
Les États peuvent néanmoins réglementer certaines activités liées à ce secteur et avoir la main mise sur des monnaies numériques souveraines ou hybrides. Au pays de l’Oncle Sam (USA) par exemple, les entreprises qui se servent des cryptomonnaies pour leurs échanges doivent respecter des directives bien précises.
Ces règles établies par les régulateurs financiers visent à protéger les intérêts des personnes qui souhaitent investir dans la cryptomonnaie à court, moyen et long terme.
Bon à savoir: Une monnaie numérique souveraine (MNBC) est émise par une banque centrale comme celle de la Chine ou du Salvador. Elle est plus légitime et fiable que les cryptoactifs décentralisés et hybrides.
Diversification du portefeuille pour diluer les risques liés à vos placements financiers
Les cryptomonnaies constituent une classe d’actifs différente de celle des actions ou des obligations traditionnelles. Investir dans ces monnaies virtuelles vous aide à diversifier votre portefeuille et à réduire la dépendance à un seul marché.
Pour maximiser vos profits, vous devez toutefois choisir les bonnes cryptomonnaies. Faites-vous accompagner par un spécialiste compétent et expérimenté. Utilisez également une somme que vous êtes prêt à perdre sans que cela ait un impact significatif sur votre santé mentale et physique.
Sécurisation de vos économies en investissant dans des cryptomonnaies rares
Certaines cryptomonnaies sont devenues des valeurs refuges comme l’or puisque leur production a été stoppée et leur distribution s’effectue avec parcimonie. C’est par exemple le cas du Bitcoin dont le nombre en circulation est inférieur à 21 millions.
Ce chiffre a légèrement baissé, car de multiples pièces ont été perdues en raison des clés privées oubliées ou perdues. La rareté de ces monnaies numériques en fait un actif précieux et recherché par tous les types d’investisseurs. Leur achat en vue d’une prochaine revente est un bon moyen pour sécuriser votre épargne.
Quels sont les risques liés à un investissement dans les cryptomonnaies ?
Bien qu’investir dans la cryptomonnaie présente beaucoup d’avantages, ce placement a aussi des inconvénients. La prise en compte de ces limites vous offre la possibilité de maximiser vos profits.
Volatilité extrême et risque de faillite des plateformes d’échange
Les cours des cryptomonnaies sont très volatils. Si vous choisissez de vous lancer dans ce secteur, vous courrez donc le risque de perdre tout votre capital. C’est l’une des raisons pour lesquelles les personnes qui possèdent des revenus modestes ne tradent pas les cryptomonnaies.
Les plateformes d’échange de ces monnaies virtuelles peuvent également faire faillite. Même si ce phénomène est rare, cela peut arriver en raison d’une mauvaise gestion ou d’un piratage. Quel que soit le cas de figure, vous ne récupérez ni vos sommes investies ni vos actifs achetés.
Absence de réglementation et risque de spéculation excessive
En France, les autorités financières traditionnelles ne contrôlent pas les cryptomonnaies décentralisées. Les personnes qui choisissent d’acheter et de revendre ces monnaies numériques ne bénéficient donc pas de garanties légales. En cas de perte ou de fraude, elles ne peuvent prétendre à une indemnisation.
Le marché des cryptomonnaies est un secteur dans lequel le risque de spéculation est élevé. Cela entraîne souvent la hausse rapide de la valeur des actifs. Le prix du Bitcoin a par exemple atteint la somme de 20 000 dollars en décembre 2017.
Même si certains investisseurs profitent de cette situation, d’autres en revanche enregistrent de considérables pertes financières.
Investir dans la cryptomonnaie : risque de piratage et de vol
Les portefeuilles électroniques ou wallets et les plateformes d’échange de cryptomonnaies sont vulnérables aux cyberattaques. Si ces outils ne bénéficient pas d’une sécurité accrue, vous pouvez perdre toutes vos monnaies virtuelles et vos données (personnelles et bancaires).
C’est pour cette raison que Culture-Financière conseille de toujours bien choisir so wallet et son site d’échange. Examinez les retours d’expérience de nombreux utilisateurs afin de vérifier que les applications sont fiables et reçoivent beaucoup d’avis positifs.
Tableau des avantages et des inconvénients d’investir dans la cryptomonnaie:
| Avantages | Limites |
| Moins de restrictions et de frais par rapport aux systèmes financiers traditionnels Possibilité de diversifier son portefeuille d’investissement Potentiel de retour sur investissement considérable Certaines cryptomonnaies (comme le Bitcoin) peuvent servir de valeur refuge en raison de leur rareté Opportunité de sécuriser son épargne à long terme | Volatilité extrême des cours Risque de perte rapide du capital investi et de faillite des plateformes d’échange Manque de réglementation et absence de garanties légales en cas de perte ou de fraude Risque élevé de spéculation excessive Vulnérabilité aux cyberattaques et aux piratages des portefeuilles électroniques Possibilité de perte totale des actifs en cas d’oubli des clés privées |
Comment faire pour bien investir dans la cryptomonnaie ?
Si vous voulez investir dans la cryptomonnaie, utilisez un budget qui n’excède pas 5 % de votre patrimoine. Les ressources financières restantes doivent être placées dans d’autres actifs comme les fonds en euros, les actions ou l’immobilier afin d’avoir des sources de revenus sur le long terme.
Choisissez une bonne plateforme de trading pour investir dans la cryptomonnaie
Pour protéger votre argent et vos monnaies virtuelles, servez-vous d’une application qui se sert de protocoles de sécurité performants. Ils incluent en général :
- l’authentification à deux facteurs,
- la cryptographie à clés publiques,
- des mécanismes de verrouillage de comptes.
Assurez-vous que la plateforme est réglementée et respecte les normes de protection comme celles de l’AMF (Autorité des marchés financiers) en France. Vous privilégierez un site d’échange qui a une large gamme de cryptomonnaies et un pair de trading intéressant.
Vérifiez que les commissions et frais prélevés à chaque transaction font partie des plus bas du marché. Choisissez aussi une plateforme qui a une interface utilisateur moderne, intuitive et bien organisée. Elle doit être connue et proposée avec un support client professionnel et disponible.
Top des 5 meilleures plateformes de trading de cryptomonnaies
| Nom de la plateforme | Nombre de cryptos | Frais par trade | Points forts | Limites |
| Binance | Plus de 400 | Entre 0,009 % et 0,095 % | Plateforme Régulée par l’AMF Forte liquidité | Prise en main complexe pour les novices Obligation d’avoir un BNB pour accéder à certains produits |
| Bitvavo | 300 au minimum | 0 % à 0,25 % | Frais bas (de Garantie de 100 000 euros en cas d’accès non autorisé au compte) Plateforme avancée avec différents types d’ordres Site européen possédant de nombreux enregistrements comme le PSAN | Peu de paires USDC disponibles au trading Absence de certains outils indispensables pour les investisseurs |
| eToro | Au-delà de 90 | 1 % | Présence de copy trading pour suivre les stratégies des autres traders Plateforme adaptée aux débutants Réglementée par la CySEC | Manque d’outils avancés pour les traders expérimentés Spread élevé sur les cryptos |
| Coinhouse | En moyenne 51 | 1 % à 3,49 % | Interface complète et intuitive Sécurité avancée Transfert de bitcoins sans frais vers un wallet externe Déclaration d’impôts simplifiée Service client professionnel Made in France | Frais élevés par rapport à la concurrence Nombre de cryptomonnaies limitées |
| XTB | Plus de 50 | Environ 0,80 % | Présence de fonctionnalités avancées Dépôt minimum de 10 € Présence de beaucoup de ressources informatives Service client qualitatif | Frais de 10 € par mois après 12 mois d’inactivité Absence de PEA |
Ciblez les cryptomonnaies à fort potentiel pour maximiser vos profits
Pour investir dans la cryptomonnaie, suivez, anticipez et examinez les tendances afin d’avoir un pas d’avance sur les autres investisseurs. Si vous voulez repérer un actif prometteur, n’ignorez pas votre première impression puisqu’elle peut vous permettre de découvrir des projets à fort potentiel.
Consultez le livre blanc de chaque projet afin de mieux connaître son écosystème et ses particularités. Vous devez aussi jeter un coup d’œil sur sa feuille de route pour être certain que les principaux jalons envisagés respectent vos valeurs. Renseignez-vous sur l’équipe derrière cette initiative pour être sûr qu’elle est composée de professionnels fiables.
Faites attention à la communication et observez les fluctuations du marché. Pour cela, analyser le cours, la capitalisation boursière et les échanges de chaque actif retenu. Évitez les projets qui proposent un retour sur investissement illusoire et des récompenses en déphasage avec les placements réalisés.
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Top des 10 meilleures cryptomonnaies dans lesquelles investir
| Nom de la cryptomonnaie | Atouts | Faiblesses |
| Bitcoin (BTC) | Monnaie virtuelle de référence Grande liquidité et disponibilité sur toutes les plateformes d’échange Capitalisation boursière importante (305 455 511 453 euros) Monnaie déflationniste | Grande volatilité du cours Frais de transaction parfois élevés Dépendance à internet |
| Ether (ETH) | Leader des plateformes de smart contracts Bonne liquidité et disponibilité sur les plateformes d’échange Capitalisation boursière importante (144 568 392 006 euros) Soutenu par de grandes structures économiques et financières | Failles de sécurité potentielles Complexité du langage de programmation Solidity |
| Dogecoin (DOGE) | Basé sur la blockchain Fort potentiel de croissance Soutien de personnalités influentes comme Elon Musk | Volatilité importante Fiabilité et sécurité faibles Absence sur plusieurs courtiers en ligne |
| Litecoin (LTC) | Transactions plus rapides et moins chères que le Bitcoin Bonne liquidité Communauté active | Consensus Proof-of-Work énergivore Peu porté par les tendances de la finance décentralisée et des NFT |
| Monero (XMR) | Transactions anonymes et intraçables Équipe de développement diversifiée Relative stabilité du cours | Transactions lourdes sur la blockchain Mauvaise réputation due à son utilisation sur le darknet |
| Ripple (XRP) | Solution efficace pour les transactions interbancaires Plus sécurisé que le système Swift Capitalisation boursière importante (16 447 658 730 euros) | Devise centralisée Jetons préminés (pas de récompense pour la sécurisation du réseau) Peu utilisé malgré le développement du Ripplenet |
| Binance Coin (BNB) | Jeton utilitaire de la plus grande plateforme d’échange de cryptomonnaies Stabilité et croissance constante du cours Capitalisation boursière importante (38 839 969 453 euros) | Dépendance aux résultats de l’entreprise Binance |
| NEO | Plateforme de contrats intelligents ciblant le marché chinois Transactions plus rapides que sur Ethereum Communauté de développeurs active | Blockchain centralisée Position ambiguë du gouvernement chinois vis-à-vis des cryptomonnaies |
| Enjin Coin (ENJ) | Axé sur le “Play To Earn” dans les jeux vidéo Potentiel dans l’e-sport et le multivers Entreprise pionnière dans l’application de la blockchain aux jeux | Secteur du crypto-gaming encore en développement Volatilité potentielle due aux facteurs externes |
| Basic Attention Token (BAT) | Intégré au navigateur Brave Soutien aux créateurs de contenu Relative stabilité du cours | Dépendance à l’adoption du navigateur Brave Concurrence des grands navigateurs comme Chrome et Safari |
Choisissez bien votre stratégie d’investissement
Comme pour l’art, le vin ou l’assurance-vie, investir dans la cryptomonnaie peut se faire de diverses façons. Le choix d’une méthode dépend de différents facteurs, dont vos objectifs.
La méthode « Hold » pour un placement à long terme
Cette technique consiste à acheter une cryptomonnaie dans le but de la conserver. Elle vous offre la possibilité de profiter de hausse des prix pour réaliser d’importants bénéfices.
Cette méthode d’investissement convient aux personnes patientes qui se lancent dans ce marché pour avoir des revenus passifs.
Le staking pour des investisseurs impliqués
Le staking vous invite à participer à la sécurisation d’un réseau en cryptomonnaie et de faciliter les transactions contre une rémunération.
C’est un placement passif dont les intérêts varient d’une plateforme à une autre et en fonction des tendances du marché. Le taux de rentabilité oscille ici en général entre 4 et 11 % par an selon la cryptomonnaie « stakée ».
Les intérêts sont souvent payés de façon hebdomadaire ou journalière en euros ou en cryptoactifs et vous avez la possibilité de les retirer à tout moment. Cette stratégie comporte cependant un risque lié à la notoriété de la monnaie virtuelle. Si elle est peu connue, les intérêts seront négligeables puisque peu de personnes se serviront de ce réseau.
Le saving pour investir dans la cryptomonnaie et recevoir des intérêts en euros
Le saving est une technique d’investissement passive et présente un fonctionnement similaire à celui des livrets A.
Vous devez placer vos cryptomonnaies sur un compte épargne et espérer des intérêts en retour. Le taux appliqué ici est identique à celui utilisé dans le cas d’un placement fait avec la méthode du staking.
Selon la plateforme, votre argent peut être inaccessible pendant une durée précise (en général un an). Pour maximiser vos revenus, optez pour des stablecoins afin d’éviter les risques de pertes associées.
Bon à savoir: des stablecoins sont un type de cryptomonnaie qui vise à apporter de la stabilité au marché très volatil des monnaies numériques. Parmi les plus connus, on retrouve le Tether (UDST), USD Coin ou Binance Coin. Ils vous garantissent un prix de 1 dollars par unité quelles que soient les fluctuations du secteur.
Comment sont taxées les cryptomonnaies en France ?
Les plus-values que génère la vente des cryptomonnaies et les activités de minage sont imposables en France. Voici quelques précisions à propos.
Taxation des bénéfices réalisés par les investisseurs professionnels
Si l’achat et la revente des actifs numériques constituent votre principale source de revenus, les rentes que vous réaliserez seront imposées au titre des bénéfices non commerciaux (BNC). C’est ce qui ressort de l’article 70 de la loi de finances pour 2022 en France.
Cas pratique n°1
Imaginons que Sophie est une trader professionnelle spécialisée dans les cryptomonnaies et réalise un bénéfice net de 80 000 €.
Comme il s’agit de sa principale source de revenus et qu’elle exerce cette activité de manière habituelle et professionnelle, ses gains sont considérés comme des Bénéfices Non Commerciaux (BNC).
Conséquences fiscales
Sophie doit déclarer ses revenus dans la catégorie des BNC et sera imposée selon le barème progressif de l’impôt sur le revenu.
- Plus-values comprises entre 28 798 € à 82 341 €
- Taux d’imposition 30 %
Montant 1 à payer = (11 294 × 0%) + ((28 797 – 11 295) × 11%) + ((80 000 – 28 798) × 30%) = 17 285,82 €.
Total IR = 17 285,82 €.
- Prélèvements sociaux
- Taux égale à 17,2 %
Montant 2 à payer : (80 000 x 17,2) / 100 = 13 760 €.
Somme total à payer : 13 760 € + 17 285,82 € = 31 045,82 €.
Taxation des plus-values réalisées par des particuliers
En tant que particulier, vos plus-values sont soumises à l’impôt sur le revenu (IR) (d’après l’article 41 de la loi n° 2018-1317 du 28 décembre 2018). Vous bénéficiez cependant d’une exonération quand le montant de la cession reste inférieur à 305 euros (selon l’article 150 VH bis du Code général des impôts). Au-delà de ce seuil, vous payez des taxes, quelle que soit la fréquence de vos transactions.
Depuis le 1er janvier 2023, vous pouvez choisir votre régime d’imposition. Vous pouvez ainsi opter pour un Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU avec un taux de 30 %, dont 12,8 % pour l’IR et 17,2 % pour les prélèvements sociaux). Vos bénéfices peuvent être taxés suivant le barème progressif de l’impôt sur les revenus.
Cas pratique n°2
Imaginons que Marie a réalisé les opérations suivantes en 2023 :
- Vente de cryptomonnaies pour un montant total de 50 000 €
- Plus-value réalisée : 20 000 €
Si Marie avait vendu pour moins de 305 €, elle aurait été exonérée d’impôt, ce qui n’est pas le cas ici.
Option 1 : Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU)
- Taux du PFU : 30% (12,8% IR + 17,2% prélèvements sociaux)
- Calcul : 20 000 € × 30% = 6 000 €
- IR : 20 000 € × 12,8% = 2 560 €
Prélèvements sociaux : 20 000 € × 17,2% = 3 440 €
Total à payer avec le PFU = 6 000 €
Option 2 : Barème progressif de l’IR
- Calcul de l’IR
- Calcul IR = (11 294 € × 0%) + ((20 000 € – 11 295 €) × 11%) = 957,55 €|
Total IR : 957,55 €
- Prélèvements sociaux
- 20 000 € × 17,2% = 3 440 €
Total à payer avec le barème progressif : 957,55 € + 3 440 € = 4 397,55 €
Dans ce cas, l’option du barème progressif est plus avantageuse pour Marie, car cela lui permet d’économiser 1 602,45 €.
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Taxes sur la Finance Décentralisée (DeFi) et le minage des cryptomonnaies
Dans le cas d’une stratégie d’investissement en lending, les intérêts sont imposés au titre du PFU à hauteur de 30 %.
Les revenus s’ajoutent en revanche au portefeuille global de vos actifs numériques à un prix d’achat de 0 € quand il s’agit du staking.
Selon l’article 92 du code général des impôts, les plus-values obtenues grâce au minage des cryptomonnaies sont taxées comme des bénéfices non commerciaux (BNC).
Cas pratique n°3
Supposons que Marc est impliqué dans diverses activités liées aux cryptomonnaies en 2023. Voici ses revenus pour chaque activité :
- Lending : 5 000 €
- Staking : Tokens reçus d’une valeur de 3 000 € au moment de la réception
- Minage : Revenus de 15 000 €
Lending
- Revenus : 5 000 €
- Imposition : Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30%
- Calcul : 5 000 € × 30% = 1 500 €
Total à payer pour le lending : 1 500 €
Staking
Valeur des tokens reçus : 3 000 €
- Traitement fiscal : ajout au portefeuille à un prix d’achat de 0 €
- Imposition : Pas d’imposition immédiate, mais une plus-value potentielle de 3 000 € sera imposée lors de la vente future
Total à payer pour le staking : 0 € (pour le moment)
Minage (Bénéfices Non Commerciaux)
- Revenus : 15 000 €
- Régime fiscal : Bénéfices Non Commerciaux (BNC)
Calcul de l’IR = (11 294 € × 0%) + ((15 000 € – 11 295 €) × 11%) = 407,55 €
- IR à payer : 407,55 €
- Prélèvements sociaux : 15 000 € × 17,2% = 2 580 €
Total à payer pour le minage : 407,55 € + 2 580 € = 2 987,55 €
Récapitulatif
1. Lending : 1 500 €
2. Staking : 0 € (imposition différée)
3. Minage : 2 987,55 €
Total des impôts à payer pour l’année : 4 487,55 €
Conclusion
Investir dans la cryptomonnaie peut être une activité rentable. Mais pour vous en sortir, vous devez tenir compte de la volatilité élevée des cryptoactifs, des risques de fraudes et de la fiscalité complexe de ce domaine.
Si vous maîtrisez ces différents facteurs, vous pouvez saisir les opportunités qu’offre ce marché et rentabiliser vos placements.
FAQ
Quel est le minimum pour investir en cryptomonnaie ?
Avec un montant minimum de 1 euro, vous pouvez acheter des cryptomonnaies prometteuses comme le Dogecoin (doge), le Polygon (matic), le Gala, etc.
Mais vous devez prévoir des frais de commission qui varient selon la plateforme utilisée et du montant dépensé. Investir dans la cryptomonnaie avec un euro est par conséquent une utopie. Pour faire vos premiers pas dans ce secteur, prévoyez au moins 500 euros.
Vous pouvez par exemple décider d’investir en DCA.
Comment investir dans la cryptomonnaie pour débutant ?
Commencez par vous renseigner sur les tendances de ce secteur d’activité. Faites-vous former par un professionnel fiable qui bénéficie d’une bonne renommée. Assurez-vous d’avoir le capital minimal pour investir dans la cryptomonnaie et adoptez une plateforme sécurisée pour réaliser vos transactions.
Sur quelles cryptomonnaies investir ?
Bien que le marché des cryptomonnaies soit en constante évolution, certaines monnaies virtuelles constituent des alternatives intéressantes au Bitcoin.
Vous pouvez donc acheter et revendre de l’Ethereum, du Litecoin, du Polygon, etc. Pour toutefois éviter des pertes d’argent, analysez de façon minutieuse la situation des cryptoactifs avant de vous lancer.
Faut-il déclarer ses bénéfices de ventes de cryptomonnaies en France ?
La déclaration des plus-values réalisées en euros sur le commerce d’actifs numériques est obligatoire (Article 150 VH bis du code général des impôts). Cependant, un échange d’une cryptomonnaie à une autre n’est pas imposable et ne doit pas être déclaré.
Comment optimiser son investissement en cryptomonnaies ?
Pour éviter une imposition dans ce secteur, vous pouvez échanger vos cryptomonnaies contre des stablecoins. Le don de cryptomonnaies est en effet soumis aux droits de donation classiques, mais des abattements familiaux peuvent s’appliquer.
