Investir dans un ETF éligible au PEA (Plan d’Épargne en Actions) est un excellent moyen d’améliorer la diversification sectorielle et géographique de votre portefeuille.
Cela vous permet également de bénéficier d’une exonération totale d’impôt des plus-values après cinq ans de détention de titres.
Pour profiter de ces avantages, vous devez cependant éviter de multiples erreurs pendant le choix de votre fonds indiciel coté.
Ignorer les règles d’éligibilité, se focaliser sur les frais de gestion… Voici les neuf erreurs fréquentes à ne pas commettre durant ce processus.
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Ignorer les règles d’éligibilité d’un ETF PEA
Avant d’intégrer un ETF dans votre PEA, vérifiez qu’il investit au moins 75 % de ses actifs dans des actions d’entreprises situées dans l’Union européenne (UE).
Cette exigence s’applique par ailleurs aux structures établies dans un État de l’Espace économique européen (EEE) comme l’Islande ou la Norvège.
Les firmes dans lesquelles votre fonds indiciel coté détient des parts doivent être assujetties à l’impôt sur les sociétés (IS) ou à l’équivalent dans leurs pays respectifs.
Privilégiez toujours un tracker qui n’injecte pas exclusivement ses ressources financières dans des produits obligataires ou monétaires.
En cas de non-respect des règles, l’administration fiscale requalifie le PEA en compte-titres ordinaire (CTO).
Vous perdez tous les avantages associés : l’exonération d’impôt sur les plus-values après cinq ans et l’abattement pour la durée de détention.
Vos profits obtenus lors de la cession de vos titres seront immédiatement soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) au taux de 30 %.
Vous serez exposé à un redressement fiscal avec le paiement d’intérêts et de majorations sur plusieurs années.
L’établissement de crédit auprès duquel vous avez ouvert votre PEA peut clôturer votre compte et vous obliger à liquider vos positions.
Bon à savoir !
Pour un ETF synthétique, en plus des conditions précédentes, il doit être négocié sur un marché réglementé d’Europe comme Euronext, Xetra, etc.
Son contrat de « swap » doit être transparent afin d’éviter toute mésentente avec les autorités compétentes.
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Ne pas adopter la bonne méthode de réplication
La réplication physique consiste à acheter directement tous les titres qui composent l’indice de référence à pourcentage égal.
Elle offre une transparence totale sur les actifs détenus et élimine le risque de contrepartie, car aucun intermédiaire n’intervient dans la transaction.
Adoptez-la si vous voulez renforcer la sécurité de vos placements et garder un œil sur l’ensemble de vos positions.
La réplication synthétique se sert plutôt d’instruments dérivés (swaps) pour répliquer les performances de l’indice sans détenir les actions sous-jacentes.
Elle aide à suivre les indices complexes ou peu liquides et implique des coûts souvent inférieurs à ceux de la réplication physique.
Choisissez-la si vous êtes un investisseur qui accepte de prendre des risques pour avoir accès à des marchés difficiles.
La réplication par échantillonnage consiste à acheter exclusivement les titres les plus performants et liquides de l’indice de référence.
Faites-en usage si vous souhaitez optimiser vos dépenses lors d’un investissement dans des indices larges comme le MSCI World.
Attention !
Choisir une réplication sans comprendre le risque de contrepartie vous expose à des pertes financières considérables ou à un « tracking error » significatif.
Une mauvaise décision entraîne des coûts de gestion excessifs qui réduisent la rentabilité de vos placements sur le long terme.
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Se focaliser sur les frais de gestion lors du choix de l’ETF PEA
Cette approche simpliste conduit en général à l’adoption d’un ETF avec une liquidité insuffisante et génère des écarts « bid-ask » considérables lors des transactions.
Elle vous empêche également de sortir des marchés complexes et vous pousse à adopter un fonds indiciel coté qui propose un « tracking error » élevé.
Elle ne prend pas toujours en compte la méthode de réplication et la solidité financière de l’émetteur.
Une telle technique vous expose à une liquidation prématurée de vos positions et à une clôture anticipée de votre PEA.
Elle crée une inadéquation entre l’ETF choisi et votre stratégie d’investissement et aboutit à la création de doublons.
La bonne pratique !
Au-delà du TER (Total Expense Ratio) affiché, tenez compte des coûts de courtage souvent plus onéreux que les frais de gestion.
Considérez l’écart bid-ask qui varie en fonction de la liquidité de l’ETF et qui représente 0,05 % à 0,5 % du montant de chaque transaction.
N’oubliez pas les coûts de change pour un tracker libellé dans une devise autre que l’euro et les frais de prêt de titres.
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Choisir votre ETF éligible au PEA sans considérer le type de distribution
Un ETF distribuant verse chaque mois ou année les dividendes collectés sur le compte de l’investisseur sous forme de liquidités.
Avec un fonds indiciel coté qui adopte cette stratégie, vous aurez un revenu régulier immédiatement disponible.
Vous pouvez vous en servir pour compléter votre salaire, préparer votre retraite, reprendre une entreprise ou payer une formation qualifiante.
Ce type de distribution implique cependant des frais de courtage supplémentaires et une complexité administrative.
Un ETF capitalisant réinvestit de manière automatique tous les dividendes dans le fonds coté pour augmenter la valeur de chaque part.
Cette méthode maximise l’effet de capitalisation et simplifie la gestion des ressources sur le long terme.
Vous pouvez donc choisir un tracker capitalisant si vous préférez accumuler votre capital pour accroître la valeur de votre portefeuille d’actifs.
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Refuser de consulter le Document d’Information Clé pour l’Investisseur (DICI)
Le DICI est un document de deux pages au maximum que le gestionnaire de tout ETF éligible au PEA doit fournir aux investisseurs. Il renseigne sur :
- la stratégie de gestion des actifs,
- le montant des frais et des charges,
- les performances passées du tracker,
- les objectifs d’investissement du fonds.
Son examen vous aide à déterminer si le niveau de risque du tracker correspond à votre profil d’investisseur.
Il vous offre l’opportunité d’en savoir plus sur les coûts associés à votre placement et la rentabilité proposée par le fonds indiciel coté.
Il vous permet d’évaluer le tracking error, la régularité de la gestion et la devise de référence de l’ETF.
Le DICI est accessible gratuitement sur les sites web officiels des gestionnaires d’actifs et des courtiers en ligne.
Ne pas consulter ce document avant de choisir un ETF éligible au PEA vous expose au paiement des frais cachés.
Cette action vous amènera également à investir dans un fonds indiciel coté avec des performances en dessous de vos attentes.
Elle représente une perte de temps considérable et compromettra l’efficacité de votre stratégie d’investissement.
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Ne pas se faire accompagner par un professionnel spécialisé
Solliciter l’accompagnement d’un expert vous aide à choisir avec minutie le fonds indiciel coté à inclure dans votre Plan d’Épargne en Actions.
Le professionnel a les connaissances et les outils nécessaires pour éliminer de votre liste les ETF qui ne répondent pas aux critères d’éligibilité.
Grâce à ses conseils, vous évitez d’adopter un tracker avec des frais de courtage élevés ou qui a une stratégie de gestion douteuse.
Son regard externe vous offre l’opportunité de prendre des décisions objectives et de prévenir tout litige avec l’administration fiscale.
Pour choisir votre meilleur ETF PEA, tournez-vous vers un conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) ou un conseiller en investissement financier (CIF).
Avant d’engager votre prestataire, vérifiez qu’il possède des certifications professionnelles et reconnues par l’État.
Demandez des références aux personnes de votre réseau et utilisez des plateformes comme Free Only France pour trouver votre partenaire.
Pour profiter de son expertise, prévoyez 150 € au minimum pour un conseiller ponctuel et au moins 0,5 % de l’encours géré pour un accompagnement annuel.
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Oublier de vérifier la solidité et la réputation de l’émetteur
Choisir un émetteur avec peu de ressources conduit souvent à une sortie non planifiée et à la perte des avantages offerts par le PEA.
Cela est à l’origine de multiples dysfonctionnements opérationnels et entraîne la dégradation de la qualité de gestion de vos parts.
Une telle décision altère votre stratégie d’investissement et modifie la composition de votre portefeuille d’actifs.
Un émetteur en difficulté qui suspend le rachat des titres bloque votre capital dans des moments critiques et vous empêche d’avoir de la liquidité.
Pour éviter ces situations, nous recommandons d’opter pour un fonds indiciel coté qui gère plus de 50 milliards d’euros d’actifs.
Privilégiez un ETF PEA ancien, connu de tous et bien noté par la majorité des professionnels et des investisseurs.
Vous devez préférer un tracker qui investit dans de nombreuses entreprises européennes et classes d’actifs.
Assurez-vous également qu’il met à votre disposition un service client professionnel, disponible et multicanal.
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Refuser de se faire former et de s’informer en continu
Pour tirer le meilleur parti de l’intégration d’un ETF dans votre PEA, suivez une formation qualitative afin de maîtriser les règles qui encadrent ce marché.
Dans le cas contraire, vous ne parviendrez pas à acquérir les connaissances requises pour saisir les opportunités d’optimisation fiscale.
Vous serez en effet incapable de repérer des fonds indiciels cotés performants et moins onéreux pour renforcer votre PEA.
Les évolutions des lois législatives et les défis économiques sont susceptibles de réduire la rentabilité de vos placements.
Si vous ne vous informez pas en continu sur l’actualité des marchés des ETF, vous pourrez détruire des années de capitalisation.
Pour maintenir votre niveau d’expertise, abonnez-vous aux newsletters spécialisées comme celles de JustETF ou de Morningstar.
Consultez des blogs financiers de référence tels que Culture-Financière ou Avenue des investisseurs pour ne rien manquer.
Rejoignez les communautés dédiées pour échanger avec des professionnels et bénéficier de conseils pratiques.
Astuce bonus !
Nous recommandons de lire au moins un livre chaque année sur l’investissement passif pour approfondir vos connaissances théoriques.
Participez à des webinaires organisés par les émetteurs d’ETF pour découvrir de nouveaux actifs performants et stratégies efficaces.
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Choisir un ETF PEA sans tenir compte de votre profil d’investisseur
Quand il n’existe pas une corrélation entre le profil et le choix d’un ETF, l’investisseur prend toujours des décisions hâtives.
Si vous recherchez la sécurité, mais optez par exemple pour un tracker actions émergentes, vous paniquerez lors des premières chutes du marché.
Dans cet état, vous allez liquider toutes ses positions à un prix bas et enregistrer une perte financière considérable.
Un investisseur expérimenté à la quête d’une bonne rentabilité aurait plutôt patienté pour tirer le meilleur prix de ses titres après cet évènement.
Pour éviter ces situations, faites une évaluation honnête de votre tolérance au risque avec l’aide des questionnaires disponibles sur les sites de placements en ligne.
Cela vous aidera à mettre en place une stratégie efficace pour choisir un ETF éligible au PEA qui répond à vos exigences.
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Comparatif des meilleurs ETF PEA en 2025 ?
Voici un classement des fonds indiciels cotés éligibles au PEA avec les meilleures performances du marché entre janvier et septembre 2025.
Quel tracker PEA choisir pour avoir un portefeuille diversifié ?
| Non de l’ETF | Code ISIN | Indice répliqué | Frais (TER) | Encours gérés |
| Amundi MSCI World UCITS ETF | LU1681043599 | MSCI World | 0.38% | 5,74 milliards € |
| Amundi MSCI World UCITS ETF Acc | FR001400U5Q4 | MSCI World | 0.20% | 127 millions € |
| iShares MSCI World Swap PEA UCITS ETF | IE0002XZSHO | MSCI World | 0.25% | 795 millions € |
| BNP Paribas Easy MSCI World PEA | FR0011440464 | MSCI World | 0.30% | 984 millions d’euros |
Quel meilleur ETF PEA USA adopter ?
| Non de l’ETF | Code ISIN | Indice répliqué | Frais (TER) | Encours gérés |
| Amundi S&P 500 UCITS ETF | FR0011871128 | S&P 500 | 0,15 % | 994 millions d’euros |
| BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF | FR0011550185 | S&P 500 | 0,13 % | 888 millions d’euros |
| Amundi Nasdaq-100 UCITS ETF | FR0011871110 | Nasdaq-100 | 0,23 % | 769 millions d’euros |
| Amundi Russell 2000 UCITS ETF | FR0011550177 | Russell 2000 | 0,35 % | 3,338 milliards d’euros |
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Quel meilleur ETP PEA Europe choisir ?
| Non de l’ETF | Code ISIN | Indice répliqué | Frais (TER) | Encours gérés |
| BNP Paribas Easy STOXX Europe 600 UCITS ETF | FR0011550193 | STOXX Europe 600 | 0,15 % | 994 millions d’euros |
| Amundi EURO STOXX 50 UCITS ETF | FR0010655705 | Euro Stoxx 50 | 0,25 % | 774 millions d’euros |
| iShares Core MSCI Europe UCITS ETF | IE00B4K48X80 | MSCI Europe | 0.12% | 11,9 milliards € |
| Amundi Euro Stoxx Small Cap UCITS ETF | FR0010996843 | Euro Stoxx Small Cap | 0.50% | 17 millions d’euros |
Dans quel ETF PEA France investir ?
| Non de l’ETF | Code ISIN | Indice répliqué | Frais (TER) | Encours gérés |
| Amundi CAC 40 UCITS ETF | FR0012755255 | CAC 40 | 0,25 % | 1,010 milliard d’euros |
| BNP Paribas Easy CAC 40 UCITS ETF | FR0013045607 | CAC 40 | 0,25 % | – |
| Amundi CAC Large 60 UCITS ETF | FR0013380601 | CAC Large 60 | 0,25 % | 610 millions d’euros |
| BNP Paribas Easy CAC Large 60 UCITS ETF | FR0013233860 | CAC Large 60 | 0,25 % | – |
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Conclusion
Le choix de votre meilleur ETF PEA renforce votre portefeuille d’actifs et maximise les profits générés par vos placements.
Pour réussir, évitez les erreurs fréquentes qui conduisent souvent à une requalification de votre compte, la perte des avantages offerts par le PEA, etc.
Faites-vous aider par un professionnel spécialisé et restez informé pour ne manquer aucune évolution des lois législatives.
FAQ
Qu’est-ce qu’un ETF acc ?
Un ETF acc (accumulation ou capitalisant) qui réinvestit de manière automatique les dividendes et les revenus dans le fonds.
Quel est le meilleur ETF IA pour un PEA ?
Il n’existe pas à ce jour un ETF 100 % intelligence artificielle (IA) éligible au PEA. L’alternative recommandée est l’Amundi PEA NASDAQ-100 ETF (FR0011871110).
Quel est le meilleur ETF ESG pour un PEA ?
En 2025, l’Amundi S&P Eurozone PAB Net Zero Ambition (LU2195226068) est le meilleur ETF ESG éligible au PEA.
Quel est le meilleur ETF distribuant pour un PEA ?
Le Vanguard FTSE Developed Europe (IE00B945VV12) reste le meilleur ETF distribuant éligible au PEA en 2025.
Quel est le meilleur ETF obligataire pour un PEA ?
Même si son activité reste limitée par un encours modeste et des frais supérieurs à la moyenne, l’Amundi PEA Obligations d’État Euro (FR0013346681) est le meilleur ETF obligataire pour un PEA.
