Beaucoup de résidents français souhaitent ouvrir un compte bancaire au Luxembourg pour profiter de la stabilité politique et financière du pays.
D’autres veulent le faire afin d’accéder à des produits multi-devises personnalisés et plus flexibles que ceux proposés en France.
Est-il possible d’ouvrir un compte luxembourgeois à distance, sans se déplacer en 2025 ? Comment y parvenir en toute légalité ?
À travers notre guide, découvrez tout sur le processus d’ouverture d’un compte bancaire au Luxembourg depuis la France.
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Est-il possible d’ouvrir un compte bancaire au Luxembourg depuis la France en 2025 ?
En 2025, les lois luxembourgeoises en vigueur autorisent toujours les résidents français à ouvrir un compte bancaire depuis leur pays.
Sous la supervision de la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF), le gouvernement s’assure cependant que chaque demande n’a aucun lien avec le blanchiment d’argent.
Il oblige donc les banques installées sur son territoire à effectuer des contrôles rigoureux (KYC) pour vérifier l’origine des fonds des demandeurs.
Ces établissements de crédit réalisent même des entretiens téléphoniques ou vidéo afin de valider l’identité des souscripteurs.
En collaboration avec les États de l’Union européenne, les autorités du Luxembourg ont mis en place un système pour lutter contre la fraude fiscale.
Les personnes présentes en France qui veulent ouvrir un compte bancaire doivent par exemple fournir une déclaration faite auprès de l’administration fiscale française.
Bon à savoir !
De nombreux établissements de crédit qui acceptent l’ouverture de compte en ligne exigent encore une présence physique pour finaliser la procédure.
Cette mesure concerne surtout les comptes professionnels des holdings, entrepreneurs et hommes d’affaires français.
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Comment ouvrir un compte bancaire au Luxembourg depuis la France ?
L’ouverture d’un compte bancaire au Luxembourg depuis la France commence par le choix de la banque adaptée à ses attentes.
Elle inclut la fourniture des documents obligatoires et la soumission du dossier complet en ligne pour la validation.
Dans quelle banque domicilier votre compte ?
De nombreux établissements de crédit traditionnels et en ligne basés au Luxembourg vous offrent l’opportunité d’ouvrir un compte depuis la France.
Pour éviter toute mauvaise surprise, privilégiez un prestataire dont les services et les produits correspondent à vos attentes.
Comment bien choisir votre institution financière ?
Si vous voulez profiter d’un service personnalisé, faites confiance à une banque traditionnelle publique ou privée connue.
Cela implique toutefois des processus de traitement de dossier parfois longs et des horaires d’ouverture et de fermeture limités.
Pour avoir accès à un support technique disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, préférez une banque en ligne.
Elle fournit cependant peu de produits sur mesure et une assistance virtuelle qui ne répond pas toujours aux attentes des clients.
Avant de confier votre argent à un établissement de crédit, analysez ses frais de tenue de compte, d’émission de cartes bancaires, de virements, etc.
Comparez-les avec les offres du marché pour adopter celui dont les frais annuels totaux sont compris entre 100 € et 250 €.
Nous recommandons de collaborer avec un interlocuteur qui possède une plateforme en ligne responsive et une application mobile native ergonomique.
Une telle solution digitale est utile pour consulter son solde, programmer des versements, faire des virements instantanés…
Préférez une banque luxembourgeoise qui propose au public une large gamme de produits qui comprend des :
- cartes bancaires internationales,
- services d’épargne et d’investissement,
- solutions de paiement modernes (Apple Pay, Google Pay),
- comptes épargne, courant, multi-devises, professionnel et pour mineur.
Choisissez une institution stable et capable d’assurer la protection de toutes vos transactions financières.
Elle doit vous garantir un service client de première qualité et composé de conseillers multilingues afin de répondre à vos demandes, même en français.
Vérifiez que la banque est régulée par la CSSF, respecte les normes européennes de sécurité et veille à la confidentialité de vos données personnelles.
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Meilleures banques luxembourgeoises pour ouvrir son compte depuis la France
| Banque | Année de création | Type de banque | Produits et services principaux | Caractéristiques principales |
| Banque Internationale à Luxembourg (BIL) | 1856 | Banque traditionnelle | Comptes courants, services privés, crédits, investissements | Banque historique, forte présence, plates-formes digitales, gestion privée, services pour les particuliers et les entreprises |
| Sogexia (fintech agréée) | 2017 | Établissement de paiement (fintech) | Comptes courants, IBAN luxembourgeois et français, néobanque | 100 % en ligne, ouverture rapide sans condition de revenu ni de dépôt initial, gestion à travers une application mobile, adaptée aux particuliers et professionnels mobiles |
| Raiffeisen Luxembourg | 1926 | Banque coopérative locale | Comptes, crédits, épargne verte, services pour les frontaliers | Banque coopérative forte en engagements écologiques, service local, digitalisation en cours, produits dédiés aux écologistes |
| Banque et Caisse d’Épargne de l’État (BCEE/Spuerkeess) | 1856 | Banque publique | Comptes courants, épargne, crédits, services digitaux | Banque d’État luxembourgeoise, tarifs compétitifs, large réseau d’agences et DAB (Distributeur automatique de billets), bonne accessibilité digitale |
| BGL BNP Paribas | 1919 | Banque commerciale | Comptes, crédits, épargne, services patrimoniaux | Banque commerciale internationale, offre complète, services dédiés aux particuliers et professionnels, réseaux internationaux |
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Respectez les conditions d’éligibilité et rassemblez les documents obligatoires
Pour ouvrir un compte bancaire au Luxembourg depuis la France, vous devez remplir les conditions suivantes :
- être une personne physique majeure,
- pouvoir justifier l’origine de vos fonds,
- ne pas être inscrit sur une liste de sanctions ou de surveillance financière,
- avoir un profil légal, sans antécédents judiciaires incompatibles avec les règles bancaires.
Le dossier à transmettre à votre banque doit être complet et contenir les documents requis datant de moins de trois mois sous un format PDF d’une haute résolution.
Il inclut une pièce d’identité valide comme un passeport, une carte nationale d’identité ou un titre de séjour.
Il doit y avoir un justificatif de domicile tel qu’un certificat de résidence, une facture d’électricité, de téléphone, d’internet ou d’eau.
Les établissements bancaires du Luxembourg exigent la fourniture d’une preuve de revenus (bulletins de salaire ou contrat de travail signé).
Ils réclament votre numéro d’identification fiscal français et votre QR-TN (Quick Response Tax Identification Number).
Vous devez également envoyer un formulaire KYC rempli et une vidéo selfie pour la reconnaissance biométrique.
Bon à savoir !
Après le contrôle de votre dossier, votre banque peut exiger la fourniture de justificatifs supplémentaires (déclaration de patrimoine, quittance de loyer…).
Pour avoir plus d’éclaircissements, consultez la liste des documents obligatoires transmise dès votre prise de contact.
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Soumettez votre dossier en ligne et attendez la réponse de votre banque
Pour soumettre votre dossier, rendez-vous sur le site web officiel de votre établissement et cliquez sur l’option « ouvrir un compte bancaire ».
Remplissez le formulaire avec minutie, car toute erreur peut entraîner l’annulation de votre requête et une perte de temps.
Téléchargez ensuite les pièces numérisées et vérifiez que vous avez fourni tous les documents exigés par votre prestataire.
Vous devez appuyer sur la commande « soumettre » ou « envoyer » et attendre la réponse de votre banque.
En fonction de la complexité de votre dossier et de l’établissement de crédit, le délai de traitement de votre requête est compris entre 24 heures et 5 jours ouvrés.
Bon à savoir !
Lors du remplissage de votre formulaire de souscription, vous devez choisir le type de compte bancaire que vous voulez ouvrir.
Pour des transactions internationales, nous recommandons de privilégier un compte en devises étrangères.
Les comptes épargne et courant sont respectivement adaptés pour générer des intérêts et réaliser des opérations bancaires quotidiennes.
Le choix d’un compte professionnel convient à une entreprise pour bénéficier des diverses fonctionnalités associées (facturation, multi-devises).
Si le principal destinataire est un enfant, préférez un compte bancaire pour mineur, mais géré par les parents.
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Existe-t-il un intérêt à ouvrir un compte au Luxembourg depuis la France ?
L’ouverture d’un compte vous donne droit à un IBAN (International Bank Account Number) luxembourgeois.
Cela facilite les virements, paiements et dépenses dans tous les États de la zone euro, souvent sans frais supplémentaires.
Profitez de la stabilité financière et la sécurisation des dépôts
À l’inverse de nombreux pays de l’Union européenne, le Luxembourg bénéficie d’une excellente stabilité politique.
Son système bancaire profite en plus de la protection du dispositif du « triangle de sécurité » qui assure la séparation des avoirs des clients, banques et assureurs.
En cas de crise, vous pouvez donc récupérer votre argent auprès de votre institution financière luxembourgeoise en toute tranquillité.
Cela vous permet de faire face à des besoins urgents de liquidité à tout moment et d’éviter de contracter des crédits.
Bénéficiez d’une protection contre les blocages de la Loi Sapin 2
Adoptée le 8 novembre 2016, la Loi Sapin 2 a été promulguée le 9 décembre de la même année sous le gouvernement Vals II.
Toujours applicable en 2025, elle a été renforcée par de nombreux textes complémentaires, dont ceux de l’Agence Française Anticorruption (AFA).
Elle permet à l’État français de suspendre de manière temporaire les retraits sur les contrats d’assurance-vie en cas de crise grave.
Ouvrir un compte bancaire au Luxembourg depuis la France vous protège contre les limitations de cette mesure.
Grâce à cette particularité, vous aurez donc accès à votre épargne même pendant des moments de forte tension.
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Tirez profit du régime fiscal avantageux et d’un compte multi-devises
La plupart des banques basées au Luxembourg proposent aux non-résidents l’ouverture des comptes multi-devises.
Avec ce type de compte, vous recevez, conservez et envoyez de l’argent dans plusieurs devises sans conversion automatique.
Cela vous donne aussi l’occasion de bénéficier d’une réduction de frais bancaires quand vous effectuez des virements hors de la zone euro.
Dans ce système, vous détenez des sous-comptes que vous pouvez ouvrir et fermer en fonction de vos besoins.
Le Luxembourg n’impose pas directement les revenus que génèrent les fonds déposés par les non-résidents sur leurs comptes.
Grâce à cette particularité, vous évitez une double imposition et profitez d’une fiscalité optimisée ou différée.
Accédez à des produits bancaires sur mesure et à une gestion patrimoniale internationale
Les grandes banques luxembourgeoises possèdent des équipes spécialisées dans la gestion de portefeuilles et de fortunes internationales.
Ouvrir un compte bancaire au Luxembourg depuis la France constitue un excellent moyen pour profiter de cette expertise.
Vous bénéficiez d’un accompagnement stratégique pour effectuer des montages patrimoniaux efficaces et qui respectent les lois.
Devenir client d’une institution financière luxembourgeoise vous donne également accès à des produits bancaires personnalisés.
Cela est utile pour établir une stratégie capable de vous aider à faire fructifier votre épargne et financer vos projets comme l’achat d’un bien immobilier, la préparation de votre retraite, etc.
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Nos trois meilleurs conseils pour réussir à ouvrir votre compte au Luxembourg
L’ouverture d’un compte bancaire au Luxembourg depuis la France est un processus à mener avec minutie.
Pour éviter de mauvaises surprises, nous vous proposons d’appliquer les trois conseils pratiques suivants.
Prévoyez les frais associés à l’ouverture du compte
Ouvrir un compte luxembourgeois depuis la capitale française ou une autre ville du territoire implique des frais.
Ces coûts qui varient en fonction des banques et des comptes bancaires choisis doivent être inclus dans votre budget.
Retrouvez dans ce tableau un aperçu des frais qu’un particulier situé en France paie pour détenir un compte au Luxembourg.
| Type de banque | Dépôt minimum exigé | Frais de tenue de compte par an | Frais de carte bancaire par an | Frais d’ouverture | Commentaires |
| Banque traditionnelle | 1 000 € à 5 000 € | 30 € à 80 € | 30 € à 80 € (classique) | 0 € à 50 € | Dépôt parfois supérieur, gestion privée |
| Banque premium ou privée | Supérieur à 10 000 € | 120 € à 200 € | 80 € à 150 € (Gold ou Premium) | 0 € à 100 € | Conseiller dédié, services personnalisés |
| Banque en ligne ou fintech | 0 € à 50 € | 0 € à 50 € | 0 € à 30 € | 0 € à 10 € | Ouverture rapide, services digitaux |
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Comparez les offres et les conditions d’accessibilité
Faites usage d’un comparateur pour examiner les offres des meilleures banques luxembourgeoises qui vous proposent d’ouvrir un compte depuis la France.
Nous vous recommandons d’étudier chaque fiche technique pour être sûr que des frais cachés n’existent pas.
Si le prix d’une formule paraît ambigu, contactez le service client de l’établissement de crédit concerné pour avoir plus d’éclaircissements.
Sollicitez un courtier indépendant et compétent afin de bénéficier de ses conseils et de ses connaissances pour faire le bon choix.
Analysez également les conditions d’accessibilité de chaque institution financière pour mieux vous préparer.
Anticipez les délais et les éventuels blocages administratifs
Les établissements de crédit situés au Luxembourg appliquent des procédures qui peuvent prendre du temps si votre dossier est incomplet ou mal structuré.
Pour éviter un rejet, assurez-vous d’avoir tous les documents obligatoires, y compris les justificatifs complémentaires.
Les blocages administratifs surviennent en général quand le demandeur est un profil jugé à risque ou les vérifications élémentaires sont difficiles.
Prévoyez par conséquent les preuves nécessaires pour démontrer votre légitimité et la traçabilité de vos fonds.
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Cas pratique : comment Sébastien a-t-il réussi à ouvrir son compte au Luxembourg depuis Paris ?
Sébastien est un chef d’entreprise basé à Paris qui souhaite diversifier son patrimoine et sécuriser une partie de sa trésorerie hors de la France.
En 2024, il choisit la Banque Internationale à Luxembourg (BIL) pour ouvrir un compte courant multi-devises.
Procédure suivie :
- Dépôt minimum exigé : 5 000 €,
- Frais annuels annoncés : 150 € de tenue de compte + 60 € pour une carte bancaire internationale,
- Documents fournis : passeport valide, facture EDF de moins de 3 mois, dernier avis d’imposition et justificatif de revenus (bulletins de salaire + dividendes de sa société).
La banque lui a demandé un formulaire KYC complété et un entretien vidéo pour vérifier son identité.
Délais de traitement :
- Dossier soumis en ligne un lundi matin,
- Appel vidéo le mercredi pour confirmer son identité,
- Validation et ouverture effective du compte le vendredi soir.
Délai total : 5 jours ouvrés.
Résultats obtenus :
- Sébastien a désormais un IBAN luxembourgeois qui est utile pour ses transactions avec ses clients européens,
- Il profite d’un compte multi-devises (EUR, USD, CHF) pour économiser environ 2 000 € par an sur les frais de change liés à ses importations,
- Ses dépôts sont sécurisés par le triangle de sécurité luxembourgeois et il échappe aux éventuels blocages de la Loi Sapin 2 en France.
Grâce à une préparation minutieuse de son dossier et un choix adapté de banque, Sébastien a ouvert son compte au Luxembourg en toute légalité et sans se déplacer.
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Conclusion
Ouvrir un compte bancaire au Luxembourg depuis la France est une procédure simple et toujours possible en 2025.
Pour cependant éviter les mauvaises surprises, anticipez les délais, blocages administratifs et frais associés.
Faites-vous aider par un professionnel pour choisir une banque luxembourgeoise et le type de compte adaptés à votre profil.
FAQ
Comment puis-je obtenir un RIB luxembourgeois ?
Pour cela, ouvrez un compte auprès d’une banque du Luxembourg en agence ou en ligne avec des justificatifs d’identité et de domicile.
Après la validation de votre dossier, l’établissement de crédit vous fournira automatiquement le RIB à utiliser pour recevoir ou effectuer des virements.
Quelle est la banque la plus sûre au Luxembourg ?
Les banques luxembourgeoises réputées les plus fiables incluent la Banque et Caisse d’Épargne de l’État (BCEE) et la BGL BNP Paribas.
Est-il intéressant de placer son argent au Luxembourg ?
Les avantages liés à cette solution sont la stabilité financière, la protection contre les blocages français, l’accessibilité à des produits bancaires personnalisés et la sécurisation de vos fonds.
Les rendements proposés par les banques luxembourgeoises peuvent toutefois être similaires à ceux de la France.
Est-ce qu’un Français peut ouvrir un compte au Luxembourg ?
Oui, un Français peut ouvrir un compte au Luxembourg s’il remplit les conditions d’éligibilité et fournit les documents demandés.
Les banques facilitent le processus en ligne, mais la vérification d’identité et la fourniture de justificatifs des revenus sont obligatoires.
