Parmi les 500 sociétés qui composent l’indice S&P 500, moins de 50 versent un dividende mensuel à leurs actionnaires.
Certaines d’entre elles, comme ARMOUR Residential REIT (ARR), offrent même des rendements de 14 %, mais détruisent le capital des investisseurs sur une période de cinq ans.
Pour un résident français, l’administration fiscale prélève par ailleurs jusqu’à 40,5 % de chaque coupon perçu sur un compte-titres ordinaire (CTO).
Comment choisir vos actions à dividendes mensuels ? Quelle stratégie adopter pour percevoir des revenus chaque mois avec un plan d’épargne en actions (PEA) ?
En plus de répondre à ces questions, ce guide vous fournit les outils pour construire votre portefeuille rentable en 2026.
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L'article en bref
- Les actions à dividendes mensuels sont presque toutes américaines et inéligibles au PEA.
- Le formulaire W-8BEN diminue la retenue à la source de 30 % à 15 % grâce à la convention fiscale France-États-Unis.
- Realty Income (O), STAG Industrial (STAG) et Agree Realty (ADC) comptent parmi les actions à dividendes mensuels les plus solides en 2026.
- Les SCPI qui versent des revenus chaque mois comme Iroko Zen (7,14 % en 2025) représentent des alternatives 100 % françaises sans risque de change.
- Une stratégie PEA synthétique composée de TotalEnergies, Sanofi et Air Liquide offre l’opportunité de percevoir des rentes régulières assorties d’une fiscalité réduite à 18,6 % après cinq ans.
Quelles sont les cinq meilleures actions à dividendes mensuels en 2026 ?
Peu de sociétés cotées (seulement 20 du S&P 500) distribuent chaque mois des coupons croissants depuis plus de dix ans.
Parmi ces entreprises, nous en avons sélectionné cinq dont les actions à dividendes mensuels restent les plus attractives en 2026.
Realty Income (O) : « The Monthly Dividend Company »
En activité depuis 1969 et présente en bourse depuis 1994, Realty Income a déposé la marque « The Monthly Dividend Company » le 30 octobre 1998.
Le groupe a annoncé son 667e dividende mensuel consécutif au début de 2026. Son portefeuille comprend plus de 15 400 biens immobiliers dans 50 États américains et six pays européens.
La société verse à chaque actionnaire un coupon de 0,268 $ par mois et affiche un rendement annuel de 5,1 %.
Elle a un flux de trésorerie disponible (FCF) qui varie entre 4,38 $ et 4,42 $. Son taux de distribution des fonds ajustés est de 75 %.
Avec des locataires comme Walgreens (3,9 %), Dollar General (3,3 %) et FedEx (2,7 %), l’entreprise vous garantit une diversification solide.
STAG Industrial (STAG) : la logistique et l’e-commerce
STAG Industrial offre un dividende mensuel de 0,12 $ et cible les entrepôts industriels de taille moyenne loués à des locataires de première qualité.
Son portefeuille compte plus de 570 bâtiments répartis dans 41 États américains (Amazon figure parmi ses principaux locataires).
La société présente un taux de distribution des fonds ajustés de 78 % et un taux d’occupation de 98 % au début de 2026.
La croissance de son coupon reste modeste (1 % à 2 % par an), mais régulière depuis l’introduction en bourse de l’entreprise le 15 avril 2011.
Son volume de transactions moyen de 1,2 million d’actions par jour vous assure une liquidité satisfaisante pour acheter et vendre vos titres.
Main Street Capital (MAIN) : la BDC de référence
Main Street Capital est une BDC (Business Development Company) qui accorde des prêts aux petites et moyennes entreprises (PME) américaines non cotées.
Elle obtient en échange des participations dans leurs capitaux propres. Elle pratique ainsi une forme de private equity accessible aux particuliers.
Son portefeuille comprend plus de 190 sociétés couvrant 25 secteurs d’activité. Le groupe offre un dividende mensuel de 0,26 $ par action depuis le premier trimestre de l’exercice 2026.
Il distribue aussi des bonus semi-annuels quand ses résultats dépassent ses attentes. Il a par exemple versé une prime de 0,30 $ à ses actionnaires en décembre 2025.
Son volume d’échanges moyen de 400 000 unités quotidiennes reste en dessous du seuil recommandé de 500 000.
Agree Realty (ADC) : le portefeuille ultra-défensif
Plus de 90 % des locataires d’Agree Realty se composent d’enseignes d’alimentation, de pharmacie ou de distribution à bas prix.
Son portefeuille regroupe près de 2 000 actifs immobiliers présents dans 49 États américains. La société compte parmi ses principaux locataires, Walmart, Dollar General et Kroger.
Elle a remplacé le versement trimestriel par l’allocation mensuelle en 2021. Avec elle, vous percevez 0,262 $ par action.
Son taux de distribution des fonds ajustés s’élève à 69 %. Établie à 6 % par an, la croissance de son coupon dépasse celle de Realty Income.
Le volume moyen des transactions du groupe atteint 800 000 titres par jour et vous assure une liquidité correcte.
Agree Realty convient aux épargnants qui souhaitent investir dans des actions à dividendes mensuels défensives.
EPR Properties (EPR) : rendement élevé et risque maîtrisé
EPR Properties est une société d’investissement immobilier cotée (SIIC) spécialisée dans les cinémas, les parcs d’attractions, les terrains de golf et les écoles privées.
Son portefeuille regroupe près de 350 propriétés réparties dans 40 États américains. L’institution verse un dividende mensuel de 0,295 $ par part depuis janvier 2026.
Elle affiche une marge de trésorerie libre de 83 %, puis investit depuis 2021 dans l’éducation et le fitness pour renforcer sa diversification.
Elle présente un volume d’échange moyen de 600 000 actions par jour. Son offre est réservée aux investisseurs qui ont une tolérance élevée au risque.
Cinq meilleures actions à dividendes mensuels : tableau comparatif
| Action | Taux de flux de trésorerie disponible | Historique du dividende | Solidité du bilan | Diversification | Liquidité |
| Realty Income | 75% | 31 ans | Dette/EBITDA 5x | Près de 1 500 locataires | 4,5 millions d’actions/jour |
| STAG Industrial | 78% | 14 ans | Dette/EBITDA 5x | 570 bâtiments | 1,2 million d’actions/jour |
| Agree Realty | 69% | 5 ans mensuel | Note Fitch A- | Plus de 2 000 propriétés | 800 000 actions/jour |
| Main Street Capital | 88 % NII | Jamais réduit depuis 2007 | Dette/fonds propres 1,2x | Plus de 190 entreprises et 25 secteurs | 400 000 actions/jour |
| EPR Properties | 83% | Suspension pendant 19 mois en 2020 | Dette/EBITDA 5.5 x | Concentration dans le secteur des loisirs | 600 000 actions/jour |
Données : mars 2026. Ce tableau ne constitue pas un conseil en investissement.
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Comment bien choisir vos titres à coupons mensuels ?
Au cours de la dernière décennie, les SIIC qui ont gelé le versement de leurs dividendes affichaient en moyenne un taux de distribution des fonds ajustés supérieur à 95 %.
Cette situation qui survient en général 18 mois avant la suspension des coupons n’alerte pourtant pas 80 % des investisseurs.
Ces derniers se concentrent exclusivement sur le rendement brut que proposent les entreprises cotées et enregistrent sans surprises des pertes.
Assurez-vous que le taux de distribution des fonds ajustés reste inférieur à 90 %
La maîtrise du bénéfice par action (BPA) d’une entreprise s’avère insuffisante pour évaluer sa solidité face aux fluctuations du marché.
Une SIIC amortit souvent ses biens immobiliers sur une période de 30 à 40 ans. Ce processus génère chaque année une charge comptable qui réduit de 2,5 % à 3,5 % son BPA.
À titre d’exemple, Realty Income a enregistré 2,395 milliards de dollars de dotations aux amortissements en 2024 pour un résultat net de 847 millions de dollars.
Avant d’investir dans le titre d’une société française, vérifiez toujours que son taux de distribution des fonds ajustés ne dépasse pas 85 %.
Ce ratio peut en revanche atteindre 90 % quand il s’agit d’une institution américaine d’investissement dédiée au financement des PME.
Vérifiez que la progression du coupon est constante
Pour maximiser vos gains, assurez-vous que l’entreprise cotée maintient la croissance de son dividende pendant au moins cinq années consécutives.
Une progression de dix ans représente le Saint Graal de tous les investisseurs à la recherche d’actifs rentables.
Un coupon qui progresse de 4 % par an double en 18 ans et offre un rendement qui surpasse un placement statique même à 8 % sur une période de dix ans.
En tenir compte constitue par ailleurs un bon moyen de lutter contre l’inflation et de préserver votre pouvoir d’achat.
Realty Income affiche par exemple 31 ans de hausses successives de son dividende avec une augmentation moyenne de 4,2 % par an depuis 1994.
Privilégiez les titres d’une société avec un portefeuille sous-jacent diversifié
Avant d’acheter les actions à dividendes mensuels d’une société, vérifiez que son portefeuille compte au moins 50 locataires différents.
Assurez-vous que chaque occupant représente au maximum 10 % des revenus locatifs de cette entreprise et qu’elle investit dans trois secteurs distincts au minimum.
Les gains que génère chacun de ces domaines ne doivent pas excéder 30 % des profits de la société cotée.
Pour réduire votre exposition à une récession régionale, les biens immobiliers de l’entreprise doivent être répartis dans au moins 15 pays.
Investissez dans des actions liquides
L’investissement dans des titres peu liquides vous empêche de les revendre rapidement en cas de besoin urgent.
Pour cela, vérifiez que le volume d’échanges moyen de l’entreprise choisie dépasse 500 000 actions par jour.
En dessous de 100 000 transactions quotidiennes, vos pertes sont évaluées à 0,3 % au minimum par opération.
Cela représente une perte d’au moins deux mois de coupons mensuels chaque année (20 mois sur une période de dix ans).
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Que savoir avant de réaliser votre investissement ?
Selon le Baromètre 2025 de l’épargne, 12 % des ménages français détiennent un PEA tandis que 75 % privilégient les livrets réglementés.
Les actions à dividendes mensuels présentées dans ce guide ne peuvent pourtant pas être logées dans un PEA.
Les sièges sociaux des entreprises émettrices sont en effet établis aux États-Unis alors qu’ils doivent être dans un pays de l’Union européenne (UE) ou de l’Espace économique européen (EEE).
Dividende mensuel, trimestriel ou annuel : quelle différence ?
La majorité des grandes sociétés françaises optent pour un paiement unique par exercice là où les compagnies américaines préfèrent un détachement tous les trois mois.
Le versement mensuel reste une exception nord-américaine adoptée par une minorité de SIIC et d’institutions de développement des affaires.
Cette périodicité vous permet de percevoir un revenu régulier pour couvrir des charges récurrentes comme un loyer ou une échéance de prêt.
Elle vous offre également l’opportunité de profiter du mécanisme des intérêts cumulés pour augmenter vos fonds initiaux.
Réinvestir votre dividende 12 fois par an plutôt que 4 fois est une approche qui réduit le délai entre deux achats de titres supplémentaires.
Exemple :
Sur une période de 20 ans à un taux de 5 %, un capital de 10 000 € atteint 27 126 € avec un réinvestissement mensuel contre 27 015 € pour un réinvestissement trimestriel.
L’écart de 111 € s’avère modeste sur deux décennies. Avec un horizon de placement fixé à trente ans, il peut dépasser 275 €.
Pourquoi ces entreprises distribuent-elles des dividendes chaque mois ?
Selon l’article 208 C du Code général des impôts (CGI), les SIIC doivent partager au moins 95 % de leurs bénéfices imposables à leurs actionnaires.
En contrepartie, elles bénéficient d’une exonération d’impôt sur les sociétés (IS). Une SIIC fonctionne donc comme une foncière immobilière classique, sauf qu’elle demeure accessible depuis un CTO.
Les sociétés de développement des affaires (SDA) sont également soumises à la même contrainte de versement des profits.
Liées aux secteurs de l’énergie et des matières premières, les Royalty Trusts reversent les redevances perçues sur l’exploitation de ressources naturelles.
Leur présence dans les portefeuilles de revenus reste cependant marginale par rapport aux deux structures précédentes.
Pourquoi éviter les actions offrant un rendement supérieur à 15 % ?
Un rendement brut exceptionnel (au-dessus de 10 %) résulte presque toujours d’une forte chute du prix d’un titre.
La performance globale d’un placement correspond en effet aux coupons encaissés auxquels on ajoute ou on soustrait la variation du cours d’une action.
Si vous aviez acheté Orchid Island Capital il y a cinq ans, vous auriez perçu 12 % de dividendes annuels tout en subissant une dépréciation de votre capital de 20 % par an.
ARMOUR Residential REIT présente un profil similaire avec une rentabilité brute de 14 % et une réduction progressive de la valeur de ses parts sur la même période.
Ces deux sociétés investissent dans des créances hypothécaires plutôt que dans des biens immobiliers physiques.
Leur modèle repose sur l’emprunt à court terme pour obtenir des actifs à échéance lointaine. Cette approche les rend ainsi sensibles aux fluctuations des taux d’intérêt.
Quel est l’impact de l’inflation sur le rendement réel ?
En France, un coupon stable perd chaque année sa valeur réelle sous l’effet de la hausse des prix.
Avec une inflation cumulée d’environ 15,7 % entre 2020 et 2025, 100 € de revenus mensuels perçus en 2020 ne représentent plus que 86 € de pouvoir d’achat réel en 2025.
Voici le classement des cinq actions à dividendes mensuels de notre sélection selon le taux de croissance annuel de leurs coupons.
| Action | Augmentation annuelle du dividende | Protection contre l’inflation |
| Agree Realty | 6 % sur 5 ans | Supérieure à l’inflation historique |
| Realty Income | 4,2 % sur 30 ans | Au-dessus de l’inflation historique |
| Main Street Capital | 4 % sur 5 ans | Supérieure à l’inflation historique |
| EPR Properties | 3,5 % sur 5 ans | Proche de l’inflation historique |
| STAG Industrial | 1 % à 2 % par an | Inférieure à l’inflation historique |
Données de mars 2026.
Actions à dividendes mensuels : quel coût réel pour l’investisseur français ?
Les autorités fiscales américaines imposent d’abord à hauteur de 30 % les dividendes qu’une entreprise d’outre-Atlantique vous verse.
L’État français soumet ensuite vos gains au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 31,4 % lors de votre déclaration annuelle.
Si votre tranche marginale d’imposition (TMI) est inférieure à 11 %, vous pouvez opter pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu (IR).
Grâce au formulaire W-8BEN, vous bénéficiez toutefois d’un taux d’imposition réduit de 15 % au moment du versement.
Cet avantage découle de la convention fiscale franco-américaine signée le 31 août 1994 et entrée en vigueur en 1995.
La période de validité du formulaire W-8BEN est de trois ans à compter de la date de signature. De nombreux courtiers comme XTB, Trade Republic et Degiro le mettent à votre disposition.
Exemple :
| Étape | Taux | Sur 1 000 € bruts | Reste |
| Dividende brut américain | — | 1 000 € | 1 000 € |
| Retenue à la source US sans W-8BEN | 30 % | 300 € | 700 € |
| Retenue à la source US avec W-8BEN | 15 % | 150 € | 850 € |
| Flat tax sur le solde reçu | 31,4 % | 266,90 € | 583,10 € |
| Net perçu par l’investisseur français | — | — | 583,10 € |
La Simulation indicative est basée sur les taux fiscaux en vigueur en 2026. Elle ne constitue pas un conseil financier.
Pour en profiter, assurez-vous de déclarer ce montant dans la case 2AB lors de votre déclaration fiscale annuelle.
Le risque de change EUR/USD : votre ennemi silencieux ?
La valeur réelle de vos coupons mensuels en euros dépend aussi du taux de change EUR/USD au moment de la conversion.
Une dépréciation du dollar de 10 % absorbe l’équivalent de plus d’un mois de dividende sans que la société ait modifié sa politique de distribution.
Sur une période de dix ans, cette parité a oscillé entre 1,05 et 1,25. Cela correspond à une amplitude de près de 19 %.
Pour limiter l’impact de ce phénomène sur vos profits, privilégiez les SIIC qui détiennent des actifs en Europe.
À titre d’exemple, Realty Income exploite des biens immobiliers dans des pays tels que l’Espagne et le Royaume-Uni.
Vous pouvez par ailleurs équilibrer votre portefeuille en choisissant des actions européennes libellées en euros.
Aucune de ces deux approches ne supprime cependant le risque de change sans générer de coûts supplémentaires.
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Comment construire un portefeuille PEA qui génère un apport mensuel de dividendes ?
Choisissez et logez dans votre PEA trois à quatre actions européennes qui distribuent des coupons pendant toute l’année.
Cette stratégie vous assure une rente quasi mensuelle exonérée d’impôt sur le revenu (IR) après cinq ans de détention.
À titre d’exemple, vous pouvez constituer un portefeuille avec TotalEnergies, Sanofi, Air Liquide et LVMH.
Ces quatre valeurs financières vous garantissent des entrées en janvier, avril, mai, juin, juillet, octobre et décembre.
Selon votre profil (prudent, dynamique), définissez votre horizon de placement (au moins dix ans) et votre rendement cible (4 % à 7 %).
Comparez ensuite les frais de courtage par ordre, les droits de garde annuels, les interfaces d’utilisateurs et la qualité des applications mobiles pour choisir votre courtier.
Voici parmi les acteurs du marché ceux qui appliquent des coûts réduits et proposent une gamme complète de services.
| Courtier | PEA | CTO | Frais par ordre Euronext | Droits de garde | IFU automatique | Profil recommandé |
| XTB | Oui | Oui | 0 % jusqu’à 100 000 €/mois | 0 € | Oui | Débutant à intermédiaire |
| Trade Republic | Oui | Oui | 1 € par ordre | 0 € | Oui | Débutant |
| Bourse Direct | Oui | Oui | 0,99 € jusqu’à 500 €, puis 0,09 % | 0 € | Oui | Intermédiaire |
| Fortuneo | Oui | Oui | 1er ordre mensuel gratuit ≤ 500 €, puis 0,35 % | 0 € | Oui | Intermédiaire |
| Interactive Brokers | Oui | Oui | 0,05 % au minimum, 1,25 € | 0 € | Oui | Avancé |
| Saxo Banque | Oui | Oui | 0,08 % au minimum, 3 € | 0 € | Oui | Avancé |
Au moment de définir votre allocation, ne concentrez pas plus de 30 % de votre portefeuille sur une seule action.
Analysez les performances de vos titres pour rééquilibrer au moins une fois par an la répartition de votre capital.
ETF et SCPI à distribution mensuelle : le compromis idéal ?
Les ETF (fonds indiciels cotés) à dividendes mensuels facturent des frais de gestion compris entre 0,35 % et 0,65 % par an.
L’effet cumulatif de ces coûts réduit certes la performance finale de votre portefeuille, mais moins que les frais liés au trade des actions.
Quels sont les trois meilleurs ETF à dividendes mensuels en 2026 ?
Le Global X SuperDividend UCITS ETF présente une rentabilité brute de 9,4 % et distribue 0,07 $ à 0,09 $ par part chaque mois.
Il fonctionne avec une réplication physique, gère 661 millions d’euros d’actifs et suit près de 100 titres à haut rendement mondial à l’instar de Telefónica et Enel.
Cette dernière particularité l’expose cependant à une volatilité structurelle élevée qui se traduit par une performance cumulée de -11 % sur trois ans.
Investir dans ce fonds indiciel coté s’adresse par conséquent aux investisseurs ayant une forte tolérance au risque.
L’iShares Core High Dividend ETF prélève 0,08 % par an pour les frais de gestion et affiche une performance de 3,5 %.
Il reproduit l’évolution de plus de 81 grandes entreprises américaines à dividendes stables comme Exxon Mobil, Chevron et Johnson & Johnson.
Il convient aux épargnants prudents qui souhaitent construire un portefeuille avec Realty Income et Agree Realty.
Le JPMorgan USD Ultra-Short Income ETF (JPST) réplique les performances des obligations à court terme.
Son rendement de 5,1 % vient des instruments monétaires et obligataires de qualité « investment grade » en 2026.
Il est réservé aux investisseurs qui recherchent un revenu mensuel régulier avec une exposition quasi nulle aux marchés des actions.
| ETF | ISIN | Éligibilité PEA | Frais annuels | Rendement estimé |
| Global X SuperDividend UCITS ETF | IE00077FRP95 | Non | 0,45 % | 9,4 % |
| iShares Core High Dividend ETF (HDV) | US46434V5765 | Non | 0,08 % | 3,5 % |
| JPMorgan USD Ultra-Short Income ETF (JPST) | US46641Q3323 | Non | 0,18 % | 5,1 % |
Les SCPI à distribution mensuelle : la bonne alternative 100 % française ?
Les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) vous assurent des revenus réguliers sans vous exposer au risque de change EUR/USD ni à la fiscalité d’un CTO.
Les frais d’entrée oscillent en général entre 8 % et 12 % à l’exception d’entités comme Iroko Zen qui n’en exigent pas.
La liquidité des parts d’une SCPI dépend des conditions de marché. Inéligibles au PEA, ces participations se choisissent en présence d’un conseiller financier compétent.
Parmi les sociétés les plus plébiscitées du marché, figure Iroko Zen avec son taux de distribution de 7,14 % et une capitalisation de 1,1 milliard d’euros en 2025.
Elle achète divers actifs (commerce, hôtellerie) pour réduire son exposition aux fluctuations du marché immobilier.
Vous avez également Remake Live qui affiche une performance de 7,5 % avec plus de 500 millions d’euros d’encours en 2025.
Elle a enregistré une collecte nette de plus de 200 millions d’euros et se positionne sur des actifs tertiaires comme les bureaux et les commerces.
Il est par ailleurs possible d’obtenir les parts de Corum Origin qui propose aux épargnants un rendement de 6,5 % par an.
Cette SCPI détient un patrimoine supérieur à 2 milliards d’euros et a mobilisé des investissements atteignant près de 300 millions d’euros en 2025.
En fonction des conditions de souscription, ces sociétés vous offrent l’opportunité de toucher des revenus mensuels ou trimestriels.
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Cas pratique : Comment Clément a-t-il construit son portefeuille avec des actions à dividendes mensuels ?
Cadre parisien de 30 ans, Clément se trouve dans une TMI de 30 %, possède un Livret A plein et souhaite investir 30 000 €.
Il veut percevoir des revenus passifs réguliers dans dix ans et se constituer un capital solide pour sa retraite.
Étape 1 : ouverture des enveloppes fiscales
Clément ouvre un PEA auprès de Bourse Direct pour y loger ses valeurs européennes et un CTO chez Interactive Brokers pour placer ses actions américaines.
Afin de bénéficier du taux de retenue à la source réduit à 15 % grâce à la convention fiscale France-États-Unis, il demande son formulaire W-8BEN pré-rempli.
Étape 2 : Allocation du budget disponible (30 000 €)
Il décide d’investir 15 000 € dans un portefeuille de SIIC américaines avec son CTO. Il utilise les 15 000 € restants dans un PEA synthétique avec des actions françaises à dividendes décalés.
Portefeuille CTO
| Action | Montant investi | Part du portefeuille | Rendement estimé |
| Realty Income (O) | 7 000 € | 46,7% | 5,1% |
| Agree Realty (ADC) | 4 000 € | 26,7% | 4,4% |
| STAG Industrial (STAG) | 4 000 € | 26,7% | 4,1% |
Portefeuille PEA synthétique
| Action | Montant investi | Part du portefeuille | Rendement estimé |
| TotalEnergies (TTE) | 6 000 € | 40 % | 4,5 % |
| Sanofi (SAN) | 4 500 € | 30 % | 3,8 % |
| Air Liquide (AI) | 4 500 € | 30 % | 2,2 % |
Étape 3 : calcul des dividendes bruts annuels
CTO: dividendes bruts annuels estimés
- Agree Realty produit : 4 000 € x 4,4 % = 176 €.
- Realty Income génère: 7 000 € x 5,1 % = 357 €.
- STAG Industrial propose: 4 000 € x 4,1 % = 164 €.
Total brut annuel sur le CTO : 697 € (58 € par mois).
PEA : dividendes bruts annuels estimés
- Air Liquide produit : 4 500 € x 2,2 % = 99 €.
- TotalEnergies génère : 6 000 € x 4,5 % = 270 €.
- Sanofi permet d’obtenir : 4 500 € x 3,8 % = 171 €.
- Total brut annuel sur le PEA : 540 € (45 € par mois).
Total brut combiné : 1 237 € par an (103 € par mois).
Étape 4 : calcul des dividendes nets après fiscalité
Sur le CTO, la flat tax de 31,4 % et la retenue à la source américaine de 15 % avec W-8BEN s’appliquent.
- Flat tax 185,97 €.
- Retenue 104,55 €.
- Net perçu sur le CTO : 506 € par an (42 € par mois).
Sur le PEA, aucun impôt sur le revenu ne s’applique après cinq ans de détention. Seuls les prélèvements sociaux de 18,6 % sont dus au moment du retrait.
Tant que Clément ne retire pas, il peut réinvestir les 540 € de dividendes sans aucun frottement fiscal. Le montant disponible est donc 540 € par an ou 45 € par mois.
Net combiné disponible : 1 046 € par an, soit 87 € par mois.
Étape 5 : simulation sur dix ans avec réinvestissement intégral
Clément décide de réinvestir 100 % de ses dividendes pendant dix ans.
| Scénario | Capital initial | Rendement moyen | Durée | Capital final estimé | Dividendes nets cumulés |
| CTO seul (15 000 €) | 15 000 € | 4,5 % net après la fiscalité | 10 ans | 23 326 € | 8 326 € |
| PEA synthétique (15 000 €) | 15 000 € | 3,5 % net | 10 ans | 21 072 € | 6 072 € |
| CTO + PEA combinés (30 000 €) | 30 000 € | 4,0 % moyen | 10 ans | 44 398 € | 14 398 € |
Les projections ne tiennent pas compte des variations de cours ni des changements de politique de dividende. Elles ne constituent pas une garantie de rendement futur.
Que retenir de cette simulation ?
À 40 ans, Clément possède un capital estimé à 44 398 € contre 30 000 € investis. Il s’agit d’une progression de 48 % en dix ans grâce au réinvestissement des dividendes.
Son PEA est désormais exonéré d’impôt sur le revenu. Il peut commencer à percevoir ses gains sans toucher à son capital en adoptant une stratégie de rente à partir de ses 40 ans.
Avec un capital de 44 398 € et un rendement moyen de 4 %, ses revenus passifs atteignent 1 776 € par an avant les prélèvements sociaux.
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Actions à dividendes mensuels : nos recommandations selon votre profil
Si vous êtes un investisseur débutant et avez un capital inférieur à 10 000 €, achetez les actions de Realty Income.
Vous pouvez les associer à l’ETF iShares Core High Dividend pour bénéficier d’une liquidité satisfaisante et d’une gestion souple.
En tant que professionnel, construisez un portefeuille constitué de quatre lignes avec un budget compris entre 10 000 € et 100 000 €.
Dans votre CTO, logez les titres de Realty Income (40 %), STAG Industrial (20 %), Agree Realty (20 %) et Main Street Capital (20 %).
Si vous avez un capital supérieur à 100 000 €, ouvrez d’abord un compte-titres ordinaire et logez-y cinq actions à dividendes mensuels avec les pondérations suivantes :
- Agree Realty à 25%,
- Realty Income à 30%,
- EPR Properties à 10 %,
- STAG Industrial à 20%,
- Main Street Capital à 15 %.
Sur votre PEA, mettez en place une stratégie synthétique avec TotalEnergies, Sanofi, Air Liquide et LVMH pour couvrir toute l’année.
Consultez un conseiller fiscal pour optimiser la déclaration de vos dividendes étrangers et bénéficier du crédit d’impôt.
Si vous êtes un investisseur prudent, ouvrez un PEA synthétique et placez-y les actions des secteurs défensifs comme TotalEnergies.
Pour compléter votre portefeuille, privilégiez les SCPI à distribution mensuelle telles qu’Iroko Zen ou Corum Origin.
FAQ sur les actions à dividendes mensuels
Les dividendes mensuels sont-ils garantis ?
Non, car une entreprise a la possibilité de réduire ou suspendre son coupon à tout moment en fonction de ses résultats financiers.
Quel est le meilleur mois pour acheter une action à dividende mensuel ?
Il n’en existe pas. Vous devez juste tenir compte de la date de détachement pour recevoir le prochain versement.
Les SCPI sont-elles une bonne alternative aux SIIC américaines ?
Oui, pour un investisseur français qui souhaite éviter la fiscalité du CTO et le risque de conversion d’euro en dollar.
Comment déclarer les dividendes américains aux impôts français ?
Chaque année en cochant la case 2 DC lors de votre déclaration de revenus en France.
Quelle est la meilleure action à dividende mensuel pour un débutant ?
Realty Income, car la société affiche 31 ans de coupons mensuels sans aucune interruption et un portefeuille de plus de 15 400 propriétés.
Elle présente aussi un taux de distribution des fonds ajustés sain à 75 % et un volume d’échanges de 4,5 millions d’actions par jour.
