D’après France Assureurs, les cotisations en assurance-vie ont atteint 17,9 milliards d’euros en juillet 2025.
Ce chiffre confirme l’engouement des Français pour ce placement réputé sûr et efficace pour valoriser son épargne.
Pour en profiter au maximum, vous devez choisir une solution adaptée à votre profil et à vos objectifs financiers.
Pensez-vous que Lucya Cardif répond-elle à vos attentes ? Quels sont ses avantages, gros atouts, limites et alternatives ?
Notre avis 100 % honnête sur ce contrat d’assurance-vie en ligne distribué par Assurancevie.com vous aidera à en savoir plus.
À lire aussi : Assurance-vie Société Générale : notre avis sans filtre
Investir avec Lucya Cardif : bonne ou mauvaise idée ?
Retrouvez dans ce tableau les avantages et les inconvénients qu’offre la BNP Paribas Cardif à travers son contrat Lucya Cardif.
| ✅ Avantages | ❌ Inconvénients |
| Frais faibles | Contrat jeune |
| Assureur solide | Offre en SCPI limitée |
| Fonds en euros performant | Interface web simple, mais peu intuitive |
| Large choix de supports d’investissement | Gestion déléguée accessible uniquement à partir de 5 000 € |
| Possibilité de recevoir des bonus grâce aux offres promotionnelles | Beaucoup de demandes sont encore effectuées sur papier |
| Service client réactif et accompagnement personnalisé | Souscription accessible dès 500 € avec des versements mensuels possibles à partir de 50 € |
| Possibilité de combiner trois modes de gestion (libre, déléguée et pilotée personnalisable) |
À lire aussi : Investir avec Anaxago : Avis, Rentabilité, Dangers
Lucya Cardif : à qui s’adresse ce contrat d’assurance-vie ?
| Profil d’épargnant ou d’investisseur | Recommandé | À éviter | Commentaires |
| Débutant avec un bon capital | ✅ Souscription simple et gestion déléguée possible | Accompagnement personnalisé, interface en ligne facile | |
| Personne à la recherche d’un contrat avec de faibles coûts | ✅ Frais bas sur les versements et la gestion des actifs | Frais d’entrée nuls, frais de gestion compétitifs | |
| Investisseur à la recherche d’un outil de diversification | ✅ Accès à plus de 2300 supports d’investissement | Large choix pour adapter son profil et horizon de placement | |
| Personne à la recherche d’une gestion flexible | ✅ Possibilité de combiner gestion libre et gestion déléguée | Gestion personnalisée flexible | |
| Épargnant prudent | ✅ Fonds en euros garantis et sécurisés | Capital garanti hors frais | |
| Investisseur à la recherche d’une liquidité immédiate | ❌ Retraits partiels ou totaux autorisés, mais lents | Gestion en ligne difficile | |
| Épargnant avec un petit capital | ❌ Montant minimum de souscription 500 € | Montant élevé pour des épargnants avec des revenus modestes | |
| Investisseur expérimenté à la recherche d’une solution d’optimisation fiscale | ✅ Gestion libre possible, large choix d’Unités de Compte (UC) | Mise en œuvre possible pour une bonne optimisation patrimoniale | |
| Personne qui souhaite bénéficier d’un accompagnement personnalisé | ✅ Conseillers disponibles du lundi au samedi | Service client dédié pour un suivi personnalisé |
À lire aussi : Investir avec Bricks : Avis, Rentabilité, Dangers
Lucya Cardif : que savoir de cette solution d’épargne ?
Lucya Cardif est un contrat d’assurance-vie en ligne multisupport lancé en 2023 par la BNP Paribas Cardif en partenariat avec Lucya.
Distribué par le courtier Assurancevie.com, il est accessible dès 500 € avec la possibilité d’effectuer des versements mensuels à partir de 50 €.
Après votre souscription, vous avez accès à un espace client qui facilite l’approvisionnement de votre compte, la réalisation des retraits, etc.
Le contrat d’assurance-vie Lucya Cardif vous offre l’opportunité d’investir dans des supports variés et diversifiés.
| Type de support ou de produit | Description | Spécificités |
| Fonds en euros | Fonds Général et Fonds Euro Private Strategies | Garantie en capital, effet cliquet |
| OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) | Plus de 1000 OPCVM classiques (SICAV, FCP) qui incluent des actions, obligations | Large diversification sectorielle |
| Fonds indiciels cotés (ETF) | Près de 50 ETF disponibles | Investir dans des trackers performants |
| Titres vifs | Plus de 1000 titres vifs | Investissement direct en actions |
| Fonds immobiliers | Près de 20 fonds immobiliers, dont des Sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) | Accès facile au domaine de la pierre |
| Private Equity | 2 fonds en private equity actions non cotées | Placement dans des entreprises non cotées |
| Fonds monétaires | 8 Fonds investis sur des titres de créance à courte échéance | Utilisés pour placer de l’argent à court terme |
| Fonds obligataires | Achat des obligations d’États ou d’entreprises | Risque modéré, performance liée aux taux d’intérêt |
| Certificats | Produits structurés liés à la performance d’un actif sous-jacent (indice, action) | Rendement spécifique, fonctionnement parfois complexe |
(Chiffres du 15 septembre 2025)
À lire aussi : Investir avec Bienprêter : Avis, Rentabilité, Dangers
Pourquoi choisir le contrat Lucya Cardif ?
Le contrat d’assurance-vie Lucya Cardif vous donne accès à près de 2 300 unités de compte et à des fonds en euros.
Il vous offre l’opportunité de diversifier votre portefeuille et de réduire les risques d’exposition à un seul secteur ou titre.
Il vous aide ainsi à limiter vos pertes financières, maximiser vos gains et augmenter votre capital investi.
Bénéficiez de la solidité et de la fiabilité de l’assureur
Lucya Cardif est assuré par la BNP Paribas Cardif, l’un des premiers bancassureurs encore en service dans l’Union européenne (UE).
En 2024, Cardif a réalisé un chiffre d’affaires de près de 36,4 milliards d’euros et a géré plus de 255 milliards d’euros d’actifs.
Choisir Lucya Cardif revient donc à collaborer avec une entreprise fiable, régulée et tournée vers l’innovation.
Elle a mis en place des protocoles de sécurité performants pour sécuriser vos fonds et données personnelles.
À lire aussi : Investir avec Trade Republic : Avis, Rentabilité, Dangers
Faites des choix judicieux grâce à un accompagnement spécialisé
Le courtier Assurancevie.com met à votre disposition un service client constitué de conseillers professionnels et expérimentés.
Disponibles et réactifs, ceux-ci possèdent les connaissances et les outils nécessaires pour vous accompagner tout au long de votre parcours.
Du choix du support d’investissement à la signature du contrat d’assurance-vie, tout est fait pour vous offrir une expérience adaptée à vos objectifs.
Cette assistance personnalisée simplifie vos prises de décision et facilite la gestion des divers actifs de votre portefeuille.
Choisissez Lucya Cardif et profitez d’une gestion souple
Avec ce contrat d’assurance-vie, adoptez le mode de gestion qui correspond le mieux à vos besoins et votre tolérance au risque.
- Gestion libre : excellente pour les investisseurs expérimentés.
- Gestion déléguée : parfaite pour les débutants et les personnes avec un emploi de temps chargé.
- Combinaison d’une gestion libre et déléguée : idéale pour les investisseurs autonomes, mais prudents.
L’option multipoches est une stratégie qui convient aux profils d’investisseurs prudents, équilibrés et dynamiques.
À lire aussi : Investir avec Lendosphere : Avis, Rentabilité, Dangers
Profitez des avantages d’une assurance-vie classique
Lucya Cardif vous ouvre la voie à un abattement annuel sur gains (4 600 €/personne et 9 200 €/couple) après huit ans de détention.
Avec ce produit d’épargne, vous réalisez des retraits partiels programmés ou momentanés sans clôturer votre contrat.
Il vous offre alors l’opportunité de bénéficier d’une grande liquidité pour vite résoudre un problème financier.
Avec lui, vous transmettez en toute simplicité votre capital hors succession à travers la clause bénéficiaire.
Cela peut s’accompagner d’un abattement de 152 500 € par donataire si vous effectuez tous vos versements avant 70 ans.
Programmez vos versements pour investir avec efficacité
Avec Lucya Cardif, vous êtes capable d’établir un programme de versement programmé pour acheter des actions ou des trackers de façon régulière.
Cela constitue un excellent moyen pour réduire l’impact des fluctuations du marché sur vos placements et répartir le prix d’achat de vos unités de compte.
Cette technique favorise une discipline financière, car vous épargnez sans y penser même en période d’incertitude.
Il facilite la constitution d’un capital conséquent pour l’atteinte de divers objectifs à long ou court terme :
- achat d’un bien immobilier,
- transmission simplifiée de son patrimoine,
- mettre de côté pour vivre une retraite heureuse.
Un système de versement programmé est également une bonne méthode pour investir de manière progressive sur des supports très volatils.
À lire aussi : Investir avec Mintos : Avis, Rentabilité, Dangers
Quels sont les inconvénients du contrat Lucya Cardif ?
Jeune, ce contrat d’assurance-vie 100 % en ligne n’offre pas encore toutes les fonctionnalités d’une solution financière digitale.
À titre d’exemple, il n’est pas possible de réaliser un rachat dématérialisé, car la demande s’effectue sur papier.
Cette procédure qui peut prendre plusieurs semaines vous empêche de faire face à des besoins urgents en liquidité.
Absence d’application mobile dédiée et plateforme peu intuitive
À la différence des solutions comme La Première Brique, vous n’avez pas accès à Lucya Cardif sur une application mobile native.
Cela réduit l’expérience utilisateur des personnes habituées à suivre les performances de leurs placements depuis un smartphone.
L’absence d’une telle fonctionnalité vous empêche de bénéficier des « notifications push » pour être informé des opportunités d’arbitrage ou de versement.
Le site web qui vous donne la possibilité de profiter des avantages de Lucya Cardif est simple d’utilisation, mais reste peu intuitif.
Cette faible ergonomie limite le temps d’action des utilisateurs sur la page officielle et décourage les épargnants les moins familiers avec des outils digitaux.
À lire aussi : Investir avec Tokimo : Avis, Rentabilité, Dangers
Offre immobilière restreinte et ticket minimum élevé
Le contrat Lucya Cardif vous aide à investir dans l’immobilier indirect, mais seulement dans peu de SCPI (maximum 6).
Ce petit nombre limite vos possibilités d’investissement et vous oblige à placer votre argent dans des structures qui ne respectent pas toujours vos valeurs.
À l’inverse des plateformes concurrentes qui vous donnent accès à des produits à partir de 1 €, il faut prévoir au moins 500 € pour ouvrir un compte sur Assurancevie.com.
Définie par l’association BNP Paribas Cardif et Lucya, cette somme exclut les épargnants à revenus modestes.
Risques inhérents à un investissement dans les unités de compte
Les unités de compte dépendent des fluctuations des marchés et vous exposent à une perte partielle ou totale en capital.
Leurs performances peuvent freiner la croissance de votre portefeuille et vous empêcher à atteindre une rentabilité maximale.
Avant d’investir dans des UC, analysez les titres proposés afin d’opter pour l’actif qui répond le mieux à vos objectifs financiers et patrimoniaux.
À lire aussi : Investir avec Baltis : Avis, Rentabilité, Dangers
Quels sont les plus gros + de Lucya Cardif ?
Deux atouts permettent au contrat d’assurance-vie Lucya Cardif de se démarquer des solutions concurrentes : ses frais faibles et bonus réguliers.
Des frais compétitifs pour réaliser des économies
Les frais d’entrée, de gestion, d’ordre et de sortie applicables à Lucya Cardif font partie des plus bas du marché.
Cette politique vous offre l’opportunité de réaliser des économies et de maximiser le rendement net de votre contrat.
| Nature des frais | Montant | Commentaires |
| Versements ou d’entrée | 0 % | Quel que soit le support, vous ne payez aucuns frais à l’entrée |
| Arbitrage hors ETF et actions | 0 % | Arbitrages gratuits hors ETF et titres vifs |
| Arbitrage sur actions et ETF | 0,1 % du montant arbitré | Spécifique aux arbitrages sur les actions et ETF |
| Gestion sur unités de compte | 0,5 % par an | Gestion libre |
| Gestion sur fonds en euros | 0,7 % par an | Fonds euro général et Fonds Euro Private Strategies |
| Facturés pour des trackers | 0,1 à 0,5 % par an (hors AV) | Propre à chaque ETF en plus des frais des UC |
| Applicables aux fonds d’investissement | 1 % à 3 % par an (hors AV) | Propre à chaque fonds sous-jacent, en plus des frais UC |
| Gestion pilotée (optionnelle) | +0,25 % par an sur les UC choisies | Pour une gestion déléguée ou pilotée en supplément |
| Souscription SCPI | En fonction de chaque SCPI | Se renseigner auprès du service client |
| Versements programmés | 0 % | Aucuns frais sur les versements périodiques |
À lire aussi : Investir avec Iroko Zen : Avis, Rentabilité, Dangers
De nombreux bonus à gagner au cours de l’année
Lucya fait partie des prestataires qui lancent de nombreuses offres promotionnelles pour attirer de nouveaux épargnants et fidéliser les anciens.
Celles-ci vous permettent de profiter des bonus pour booster le rendement de votre contrat d’assurance-vie.
Pour cependant en tirer profit, contactez le service client afin d’obtenir plus d’éclaircissements sur les conditions d’éligibilité.
Il est joignable du lundi au vendredi de 9 heures à 18 heures 30 et le samedi entre 9 heures 30 et 13 heures.
À lire aussi : Investir avec Raizers : Avis, Rentabilité, Dangers
Le contrat d’assurance-vie Lucya Cardif vue par les épargnants
« Hier j’ai eu l’occasion d’une conversation avec madame Diop qui a été très aimable. Elle a pris du temps pour m’expliquer les détails et les conséquences d’un contrat (aujourd’hui, ce n’est pas toujours le cas des autres employés). »
Florian
« Je ne comprends pas comment on peut s’appeler assurancevie.com et n’avoir rien de .com dans le site.
En effet, il n’y a quasiment aucune fonctionnalité pour gérer soi-même son contrat (pas de modification de versement, pas de suspension de versement possible, pas d’arbitrage, etc.).
Bref le B-A.BA pour un courtier en ligne en 2025). »
Tarik Z
« J’ai toujours été satisfait des conseils et des services d’Assurance.Vie.com depuis ma 1re souscription. Disponibles à l’écoute, les différents conseillers ont toujours été efficaces dans leurs réponses.
Les résultats des produits et des orientations choisis par rapport à ma situation ont été conformes à mes attentes.
Je tiens à citer Adrien RICHIR qui m’accompagne actuellement dans mes projets et ses conseils sont avisés et respectent mes souhaits et orientations. »
Véronique Gonel-Granger
À lire aussi : Investir avec Wiseed : Avis, Rentabilité, Dangers
Étude de cas : comment Sébastien a-t-il diversifié son portefeuille avec Lucya Cardif ?
Sébastien travaille comme ingénieur informatique à Lyon. Depuis plusieurs années, il plaçait son épargne sur un Livret A et une assurance-vie classique en euros ouverte en 2012.
Il bénéficiait donc d’une performance limitée à 2 % par an. En 2024, il décide de chercher une solution plus dynamique pour préparer sa retraite et diversifier son patrimoine.
En consultant des comparatifs en ligne, il découvre Lucya Cardif. Séduit par la transparence des frais et le large choix d’unités de compte, il décide de franchir le pas.
La stratégie de Sébastien avec Lucya Cardif (répartition du capital de 20 000 €) :
- 10 % (2 000 €) dans un fonds de private equity (risqué, mais plus rémunérateur).
- 20 % (4 000 €) dans des SCPI de rendement pour générer des revenus réguliers liés à l’immobilier.
- 40 % (8 000 €) sur le fonds en euros Euro Private Strategies pour sécuriser une partie de son capital.
- 30 % (6 000 €) sur des ETF Monde (MSCI World et S&P 500) afin de booster la performance à long terme.
Ses résultats au bout de la première année (2024)
- SCPI (rendement net moyen 4,5 %) : 180 €
- Fonds en euros (3,2 % nets en 2025) : 256 €
- Private Equity (progression valorisée à 7 %) : 140 €
- ETF MSCI World & S&P 500 (rendement net moyen 9 %): €540
Gains totaux : 1 116 €, soit un rendement global de 5,58 % sur son portefeuille.
S’il avait laissé ses 20 000 € sur son ancien contrat en euros (rendement 2 %), il aurait touché seulement 400 € d’intérêts. Avec Lucya Cardif, il a gagné presque 3 fois plus.
À lire aussi : Investir avec Finary : Avis, Rentabilité, Dangers
Quelles sont les alternatives intéressantes au contrat d’assurance-vie Lucya Cardif ?
| Contrat | Distributeur | Assureur | Avantages | Limites |
| Linxea Spirit 2 | Linxea | Spirica | Accès à de nombreux fonds immobiliers (SCI/SCPI), un fonds en euros performant, accès au private equity | L’accès aux titres vifs n’est pas possible |
| Meilleurtaux Vie | Meilleurtaux | Spirica | Fonds en euros performant, offre en unités de compte diversifiée, incluant de nombreux ETF et fonds immobiliers | Moins de titres vifs accessibles que Lucya Cardif |
| Boursorama Vie | BoursoBank | Generali Vie | Simplicité et accessibilité, frais de versement et d’arbitrage à 0 %, deux fonds en euros, un large choix d’ETF | La gamme de titres vifs et de Private Equity est moins étoffée que chez les autres acteurs |
| Placement-direct Vie | Placement Direct | SwissLife | Très large offre de SCPI et d’OPCI, un bon fonds en euros, accès aux titres vifs et ETF, frais réduits | Le montant d’investissement minimum sur divers supports peut être plus élevé |
| Linxea Avenir 2 | Linxea | Suravenir | Réputé pour la qualité de ses fonds en euros, large choix d’unités de compte, des frais compétitifs | L’accès aux titres vifs n’est pas possible |
À lire aussi : Investir avec ClubFunding : Avis, Rentabilité, Dangers
Investir avec Lucya Cardif : notre avis sans filtre
Lucya Cardif est un contrat d’assurance-vie structuré qui offre la possibilité à chaque épargnant de valoriser son épargne.
Nous apprécions sa large gamme de supports d’investissement disponibles, ses frais bas et ses nombreux modes de gestion.
Ce contrat s’accompagne d’un service client de première qualité composé de conseillers professionnels et expérimentés.
La BNP Paribas Cardif et Assurancevie.com doivent cependant mettre à disposition du public une application native dédiée.
Elle doit être conçue avec des fonctionnalités avancées pour leur permettre de mieux suivre l’évolution de leur portefeuille.
Pour une solution 100 % en ligne, nous pensons que le site web qui donne accès à ce produit d’épargne est peu intuitif.
L’amélioration de ces points renforcera l’expérience utilisateur et participera à l’augmentation du taux de fidélisation.
À lire aussi : Investir avec Tantiem : Avis, Rentabilité, Dangers
FAQ
Le contrat Lucya Cardif est-il fiable ?
Oui, car il est assuré par la BNP Paribas Cardif, un groupe doté d’une grande solidité financière.
Quel est le rendement de Lucya Cardif ?
En 2024, le fonds Euro Général Cardif a affiché un rendement net de 2,75 % et le fonds Euro Private Strategies un rendement net de 3 %.
Existe-t-il des garanties offertes par Lucya Cardif ?
Oui, le fonds de garantie des assurances couvre jusqu’à 70 000 € par assuré. Le Fonds Euro assure le capital net de frais et le Fonds Euro Private Strategies est garanti à 97 %.
Quels sont les meilleurs ETF proposés par Lucya Cardif ?
| ETF | Code ISIN | Indice suivi | Performances (année 2024) |
| Amundi MSCI World V Acc | LU1781541179 | MSCI World | +26.2% |
| Amundi S&P 500 II EUR Dist | LU0496786574 | S&P 500 | +33,2 % |
| Amundi Nasdaq-100 II Acc | LU1829221024 | Nasdaq-100 | +34,0 % |
