Mintos est l’une des plateformes d’investissement les plus prisées d’Europe avec près de 600 000 utilisateurs et 700 millions d’euros d’actifs en juin 2025.
Basée en Lettonie, elle simplifie l’accès aux placements à revenu fixe adossés à des portefeuilles de prêts et à diverses solutions d’épargne passives.
Avec son application mobile, ses offres comme « smart cash », elle est intéressante pour diversifier son épargne, à condition de bien anticiper les risques (défaut de remboursement, liquidité limitée…).
Quel est le principe de fonctionnement de Mintos ? Faut-il investir avec cette plateforme de prêt P2P (Peer-to-Peer) en 2025 ?
Pour vous aider à faire le bon choix, nous vous proposons une analyse objective de cette solution d’investissement moderne.
À lire aussi : Investir avec Tokimo : Avis, Rentabilité, Dangers
Investir avec Mintos : opportunité ou piège à éviter ?
| Avantages | Inconvénients |
| ✅ Marché secondaire réactif ✅ Support client dynamique et équipe expérimentée ✅ Plateforme agréée et conforme aux normes européennes ✅ Application mobile et outils de suivi disponibles ✅ Large gamme d’actifs (prêts, obligations fractionnées, ETF, Smart Cash) ✅ Ticket d’entrée faible (50 € marché primaire et 1 € marché secondaire) | ❌ Buyback non absolu ❌ Règles d’investissement inflexibles ❌ Liquidité et rendement non garantis ❌ Risque de défaut des sociétés de crédit élevé ❌ Frais d’inactivité 2,90 € (après 24 semaines, sauf exception) |
À lire aussi : Investir avec Baltis : Avis, Rentabilité, Dangers
Mintos : pour quel type d’investisseur ?
| Profil d’investisseur | Possible | À éviter | Recommandations |
| Investisseur autonome et outillé | ✅ | Gestion manuelle pour piloter son portefeuille | |
| Débutant ou investisseur passif | ✅ | Confiez la gestion à un expert pour limiter les erreurs | |
| Profil occupé (peu de temps) | ✅ | Mode automatique (Mintos Core, stratégies personnalisées) | |
| Investisseur à la recherche de liquidité | ✅ | Utilisez le marché secondaire et acceptez que le transfert ne soit pas instantané | |
| Personne prudente ou qui souhaite se créer un matelas de sécurité | ❌ | Plutôt à éviter (risque de défaut, rendement non garanti) |
À lire aussi : Investir avec Raizers : Avis, Rentabilité, Dangers
Mintos : histoire, fonctionnement, types de projets dans lesquels investir…
Mintos a été créée en 2014 en tant que place de marché de prêt entre particuliers avant d’être ouverte aux entreprises à partir de 2015.
Elle vise à démocratiser l’investissement à revenu passif à travers une large sélection d’actifs, des obligations, des ETF (Exchange Traded Fund) …
Sous le contrôle de la Banque de Lettonie, cette plateforme est considérée comme une « marketplace » solide et fiable.
Quel est son modèle économique ?
Mintos a un business model qui repose sur un « système de commission », car elle facture des frais aux sociétés de prêt pour chaque transaction effectuée.
Les sommes récupérées peuvent être fixes ou proportionnelles au volume de crédits. Cet acteur de la finance digitale prélève également des frais de service auprès des investisseurs.
Il s’en sert pour mieux gérer les portefeuilles, sécuriser les retraits et garantir le bon fonctionnement des outils automatisés disponibles.
En tant qu’intermédiaire, ce modèle économique assure à cette plateforme de prêt P2P une rentabilité satisfaisante.
Mintos peut ainsi aider les prêteurs à accéder à des capitaux internationaux et les investisseurs à saisir des opportunités diversifiées.
À lire aussi : Meilleur placement bancaire : lequel choisir ?
Dans quels types de projets investir ?
Mintos vous propose une large gamme de produits financiers et de types de projets dans lesquels vous pouvez investir.
| Type d’investissement | Description |
| Prêts (crowdlending ou P2P lending) | Prêts à la consommation, personnels, immobiliers, PME, éducatifs, hypothécaires |
| Investissement immobilier (crowdfunding) | Projets résidentiels (achat, rénovation, location), commerciaux, développements neufs |
| Obligations fractionnées | Obligations à rendement élevé |
| ETF (fonds indiciels cotés) | Portefeuille d’ETF mondiaux diversifiés |
| Smart Cash | Fonds monétaire ultra liquide géré par BlackRock, rendement lié au taux directeur de la BCE (Banque centrale européenne) |
Mintos en bref
Découvrez dans le tableau suivant les informations (dates, encours, nombre de clients…) de l’une des meilleures plateformes de prêt P2P lending d’Europe.
| Indicateur | Donnée |
| Lancement | 2014 |
| Fondateurs | Martins Sulte et Martins Valters |
| Pays | Lettonie |
| Statut | Entreprise d’investissement UE (MiFID II) |
| Utilisateurs | + 600 000 inscrits |
| Employés | + 180 |
| Actifs sous gestion | + 700 millions d’euros |
À lire aussi : Investir avec Tantiem : Avis, Rentabilité, Dangers
Pourquoi choisir cette plateforme d’investissement ?
Mintos propose souvent des primes de bienvenue aux nouveaux inscrits, dont les montants dépendent des sommes investies.
Pour en profiter, nous recommandons de bien lire les conditions d’éligibilité afin d’éviter tout malentendu.
Faites des placements intelligents avec des outils d’analyse et de scoring performants
Sur la plateforme, vous avez accès à un « Mintos Risk Score » qui mesure le niveau de risque de chaque émetteur.
Exprimé sur une échelle de 1 à 10, ce score se calcule en fonction de quatre sous-indicateurs pondérés :
- solidité de la garantie (25 %),
- structure juridique et coopération (10 %),
- performance du portefeuille de prêts (40 %),
- efficacité du service de recouvrement (25 %).
En plus, Mintos a mis à votre disposition d’autres outils d’analyse pour comparer avec minutie les opportunités d’investissement.
Vous détenez ainsi toutes les informations pour sélectionner les solutions de placement qui présentent un meilleur équilibre entre rentabilité et perte.
Investissez avec de petits montants et profitez d’une bonne rentabilité
Le ticket minimum est faible, car à partir de 50 € vous achetez des titres ou des actions sur son marché primaire et dès 1 € vous le faites sur son marché secondaire.
Les particuliers avec des revenus modestes peuvent donc utiliser cette plateforme pour faire fructifier leur épargne.
Les taux d’intérêt moyens proposés sur Mintos sont compris entre 10 % et 12 % selon le niveau de risque.
Ils sont supérieurs à ceux des placements traditionnels comme le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)…
À lire aussi : Investir avec Finary : Avis, Rentabilité, Dangers
Faites des placements sans frais cachés et dans divers produits
Mintos ne prélève pas de frais ou très peu sur les placements. La somme déposée est alors réellement investie dans les titres choisis.
Grâce à ce système, vous limitez vos dépenses et vous êtes capable de tirer le meilleur parti des placements effectués.
En plus des prêts classiques (entre particuliers ou entreprises), vous avez accès à une large gamme de produits financiers.
Constituée d’obligations fractionnées, de fonds monétaires et de ETF, cette combinaison d’actifs est parfaite pour diversifier davantage votre portefeuille.
Utilisez les ressources disponibles pour éviter des pertes inutiles
L’équipe de Mintos réalise des guides, FAQ, glossaires et articles à forte valeur ajoutée pour rendre plus simple l’utilisation de la plateforme.
Mises à jour régulièrement, ces diverses ressources sont contrôlées par des experts afin de rester accessibles à tous les profils de clients.
Mintos, c’est également une grande communauté d’investisseurs engagée. Ces derniers donnent des conseils et répondent aux préoccupations des débutants.
Avec les articles et la mise en pratique des astuces proposées, vous comprendrez mieux les enjeux et choisirez avec minutie vos investissements.
À lire aussi : Investir avec Homunity : Avis, Rentabilité, Dangers
Gérez vos investissements à distance et en toute sécurité
L’interface du site web officiel de Mintos est fluide, intuitive et simple à utiliser. Elle embarque des fonctionnalités qui vous aideront à suivre les performances en temps réel de vos actifs.
Les professionnels ou les débutants peuvent se servir des données récoltées pour bâtir une stratégie efficace et rentable sur le long terme.
Mintos opère en toute légalité parce qu’elle est agréée par la Banque Centrale de Lettonie et son fonctionnement respecte les normes MiFID II européennes.
La plateforme propose par ailleurs un système d’indemnisation des clients pour renforcer la sécurité des placements.
Elle prend en charge jusqu’à 90 % de la perte nette enregistrée dans la limite de 20 000 € par investisseur inscrit.
Choisissez Mintos pour accéder à un marché secondaire réactif
Mintos met à votre disposition un marché secondaire réactif pour vite revendre vos parts et récupérer de la liquidité, même avant échéance.
À l’inverse des plateformes comme La Première Brique, investir avec celle-ci vous permet donc de faire face à des situations urgentes.
Le versement de l’argent n’est pas toutefois instantané, car la durée de la transaction dépend des facteurs tels que le montant et la complexité de la vente.
Optez pour le mode de gestion adapté à votre profil d’investisseur
Si vous maîtrisez les marchés financiers et avez les outils pour suivre vos investissements, adoptez le mode de gestion manuel.
Les débutants qui n’ont pas de connaissances solides doivent confier la gestion de leurs portefeuilles à des professionnels expérimentés.
Sous la supervision de ces experts, ils peuvent limiter les pertes et investir dans des prêts ou autres actifs au bon moment pour améliorer leur rentabilité.
Les traders qui ont un emploi du temps chargé privilégient le mode automatique avec le « Mintos Core » et s’appuient sur des « stratégies personnalisées ».
À lire aussi : Quel livret rapporte le plus ? Guide pour bien choisir
Quels sont les inconvénients de Mintos ?
En plus des risques liés aux placements dynamiques (volatilité, rendement non garanti, perte de capital), investir avec Mintos présente d’autres inconvénients.
Même si ces limites ne compromettent pas sa fiabilité, elles empêchent beaucoup d’investisseurs prudents à se lancer dans le crowdlending.
Taux de défaut de paiement élevé
Pendant la crise du Covid-19, plus d’une dizaine de sociétés de crédit n’ont pas pu rembourser les emprunts contractés auprès des particuliers.
Cette atmosphère rend l’investissement sur cette plateforme difficile et inadaptée aux personnes qui veulent se créer un matelas de sécurité.
Mintos applique cependant un mécanisme de rachat automatique « buyback » des prêts dont les retards de remboursement excèdent 60 jours.
Ce système est fait pour réduire les pertes, mais son efficacité dépend des facteurs comme la solidité des sociétés de crédit.
Règles d’investissement inflexibles
L’équipe dirigeante propose aux clients des contrats avec des règles fixes pendant toute la durée du placement.
Cela peut vous aider à anticiper les risques, mais vous contraint à maintenir votre stratégie, même si votre situation personnelle ou professionnelle évolue.
Mintos prélève 2,90 € tous les premiers jours de chaque mois après 24 semaines d’inactivité, sauf dans les cas suivants :
- fonds disponibles inférieurs à 100 €,
- compte verrouillé, limité ou en cours de clôture,
- sommes non-investies représentent moins de 30 % du solde total du compte.
Cette mesure ne s’applique pas également si la totalité des fonds est placé sur un support d’investissement.
À lire aussi : Comment payer moins d’impôts ? Les 12 meilleures solutions
Quels sont les plus gros + de Mintos ?
En plus des avantages précédents, la plateforme Mintos présente d’autres atouts qui lui permettent de se démarquer des solutions concurrentes.
Une application mobile bien conçue, une équipe dirigeante composée d’experts et un service client professionnel sont les plus gros + de cette plateforme.
Une application mobile simple et intuitive
Mintos possède une application mobile fiable et ergonomique qui vous donne l’occasion de suivre les performances de vos actifs.
Cette solution digitale rend la gestion d’un portefeuille aisée et attrayante. Elle vous offre l’opportunité de :
- recevoir des notifications sur les retards, remboursements et primes,
- visualiser les graphiques de paiements en retard pour anticiper les risques,
- accéder à votre score de diversification pour mieux équilibrer votre portefeuille.
La fonctionnalité d’authentification biométrique et à double facteur vous aide également à sécuriser vos transactions.
À lire aussi : 7 idées pour investir quand on est jeune
Un support technique à l’écoute des clients
Mintos met à votre disposition un support technique réactif et capable de vous accompagner à chaque étape.
Dynamiques, les professionnels de ce service suivent des formations spécialisées pour répondre à toutes vos préoccupations.
Grâce à leurs conseils, vous choisirez sans aucune difficulté les bons actifs financiers en fonction de votre profil et de vos exigences.
Vous avez également accès au « Mintos Assistant » qui peut vous aider à trouver des informations courantes sur les offres et produits disponibles.
Cette combinaison constitue un gain de temps et vous permet de vous concentrer sur des tâches à forte valeur ajoutée.
Une équipe dirigeante consciencieuse et expérimentée
Pour faire partie des meilleures plateformes de prêts P2P d’Europe, Mintos continue de s’appuyer sur une équipe performante et à caractère humaine.
Elle met tout en œuvre pour répondre aux besoins du grand public avec une révision régulière de ses offres et supports de placement.
Elle s’assure par ailleurs d’offrir aux investisseurs une large gamme de produits afin que chacun opte pour une classe d’actifs selon ses attentes.
L’équipe dirigeante de Mintos supervise également les mises à jour des systèmes de sécurité pour protéger les données personnelles de ses clients.
À lire aussi : Combien avoir de côté à 60 ans pour vivre une retraite sereine ?
Les avis des clients qui ont déjà testé Mintos
« Facile à utiliser, instructions et explications claires sur l’utilisation et l’investissement de votre argent. N’oubliez pas qu’aucun investissement n’est sans risque et qu’il est important de faire preuve de prudence et de ne pas se fier aveuglément aux commentaires en ligne comme celui-ci. Essayez-le vous-même avec un montant dont vous n’avez pas besoin et testez-le (et vérifiez si vous pouvez récupérer vos fonds). »
ÉVANGÈLES avec une note de 5/5
« Je suis chez Mintos depuis quelques années déjà. Au début, c’était un véritable champ de mines, avec de nombreux prêteurs en défaut de paiement en peu de temps, y compris ceux bénéficiant d’une bonne notation. Depuis deux ou trois ans, la situation s’est stabilisée et je re-transfère mon argent chez Mintos. Une sélection rigoureuse des prêteurs reste essentielle, c’est pourquoi je réalise presque exclusivement des investissements manuels. »
Ben avec une note de 4/5
« La plateforme est facile à utiliser et propose également une application. Cependant, ses fonctionnalités sont limitées par rapport à son site web. Des améliorations sont possibles. L’analyse des obligations ou plus globalement l’analyse du portefeuille pourrait également être améliorée ou personnalisable selon les préférences des utilisateurs.
La plateforme propose un marché secondaire, ce qui est idéal si vous souhaitez vendre vos actifs plus tôt. Les options d’investissement sont également nombreuses en obligations et en prêts (j’utilise actuellement ces deux options), mais il est donc important de bien gérer les risques. Certains produits sont performants et d’autres non. Il est donc important de bien filtrer les investissements et de se renseigner avant d’investir dans une obligation ou un prêt. »
Katalin Burridge avec une note de 4/5
À lire aussi : Coffre-Fort et Contrôle fiscal : que peut faire le fisc ?
Études de cas : trois exemples qui donnent envie de passer à l’action
Voici des exemples qui peuvent vous pousser à investir avec Mintos de façon intelligente pour augmenter la valeur de votre patrimoine.
Cas 1 : investissement prudent sur prêts courts
Âgée de 32 ans, Marie veut tester Mintos avec un petit budget et limiter les risques.
- Montant investi : 500 €
- Produit choisi : prêts à la consommation, 6 mois, rendement moyen 10 % annuel
- Stratégie : Mintos Core (automatique) avec Buyback garanti
Marie récupère après 24 semaines d’investissement 25 €, soit 500 € × (10 %÷ 2).
Cas 2 : portefeuille diversifié en obligations fractionnées et ETF
À 45 ans, Sébastien souhaite investir 5 000 € sur 12 ans pour diversifier son épargne. Il répartit cette somme comme il suit :
- 1 500 € en prêts PME (rendement 12 %)
- 1 000 € en ETF monde (rendement estimé à 6 %)
- 2 500 € en obligations fractionnées (rendement de 11 %)
Calcul du gain brut annuel :
- ETF monde : 1 000 × 6 % = 60 €
- Prêts PME : 1 500 × 12 % = 180 €
- Obligations : 2 500 × 11 % = 275 €
Sébastien obtient donc 5 515 € après un an d’investissement dans des produits diversifiés. Il profite d’un rendement supérieur à un placement classique.
À lire aussi : Combien rapporte 1 million d’euros placé par mois ?
Cas 3 : investisseur dynamique sur Smart Cash et dans des prêts sur le long terme
Amélie a 50 ans et veut booster ses revenus passifs avec un capital de 20 000 €. Après un échange avec un conseiller client, elle répartit cette somme comme il suit :
- 15 000 € en prêts hypothécaires (12 % sur 3 ans)
- 5 000 € en Smart Cash BlackRock (rendement lié BCE, ~3,5 %).
Calcul du gain brut annuel :
- Smart Cash : 5,000 × 3.5% = €175
- Prêts hypothécaires : 15 000 × 12 % = 1 800 €
Amélie encaisse 21 975 € après un an, soit (20 000 + 1 975). Elle profite d’un rendement élevé et d’une bonne liquidité.
À lire aussi : Acheter une forêt : est-ce rentable ?
Quelles sont les alternatives à Mintos ?
| Points de comparaison | Iroko Zen | Baltis | Wiseed | La Première Brique |
| Rendement | Supérieur à 7 % | Rendement moyen élevé (autour de 11,8 %) selon les projets | Plus de 9 % en moyenne, taux élevés sur des durées courtes | Rendement moyen correct, avec un volume de projets élevé |
| Ticket d’entrée minimum | Environ 5 050 € | Quelques centaines d’euros (à partir de 500 € selon les projets) | 100 € minimum | Dès 1 € |
| Frais | Pas de frais de souscription | Frais variables selon les projets | Frais corrects dans la moyenne, parfois frais de 0,9 % si <=1000 € investi | Frais standard de crowdfunding immobilier |
| Diversification | Géographique et sectorielle (bureaux, commerces…) | Grande diversité (immobilier, start-ups, infrastructures…) | Large diversité de projets et secteurs | Projets immobiliers diversifiés |
| Accessibilité | SCPI accessible aux investisseurs avec un capital conséquent | Plateforme accessible, mais nécessite une analyse des projets | Plateforme complète, diversifiée, accessible | Très accessible, application mobile, suivi simple des placements |
| Points forts | Rendement performant et stable Absence de frais d’entrée Label ISR (Investissement socialement responsable) | Régulation AMF, sélection rigoureuse des projets Accompagnement personnalisé Transparence et communication pédagogique | Large choix de projets, forte communauté, scoring ESG Transparence et accompagnement | Ticket d’entrée très faible, robot d’investissement avancé, bonne documentation Plateforme pédagogique, bonne communauté |
| Points de vigilance | Ticket d’entrée plus élevé Liquidité limitée | Communication perfectible Des retards sur les délais de remboursement | Retards fréquents pour les remboursements Temps entre investissement et démarrage du projet parfois long | Qualité variable des projets Retards et défauts parfois signalés Illiquidité des fonds |
| Horizon d’investissement | Long terme | Moyen à long terme | Court à moyen terme | Moyen terme |
À lire aussi : Investir sa trésorerie en usufruit en SCPI : bonne idée ?
Investir avec Mintos : notre verdict final sans filtre
Mintos séduit avec sa large diversification (prêts, obligations fractionnées, ETF, Smart Cash), son application mobile ergonomique, ses tickets d’entrée faibles et ses bons outils de scoring.
Pour profiter de cette plateforme, vous devez anticiper les risques de défaut des sociétés, ceux liés aux produits volatils et examiner tous vos contrats avant de les signer.
Nous conseillons de commencer par investir avec de petits montants (200 € à 500 €) et de répartir son capital sur des actifs avec des « Risk Scores » élevés.
Choisissez également des durées d’investissement courtes au départ, réinvestissez les intérêts générés et exploitez le marché secondaire sans courir après le rendement maximal.
Vous ne devez pas oublier que l’indemnisation réglementaire que propose Mintos ne couvre pas les pertes associées aux emprunteurs.
Établissez une stratégie de placement efficace avec l’aide d’un expert pour ne pas prendre des décisions actives, car cette plateforme de prêt P2P ne garantit aucun rendement.
À lire aussi : Comment investir 50 000 euros ?
Conclusion
Mintos est une plateforme lettonne de prêts P2P fiable et simple à utiliser. Elle offre une large gamme d’actifs et un rendement intéressant.
Investir avec cette solution vous expose cependant à des pertes d’argent dues à un défaut de paiement ou à la volatilité des placements choisis.
Pour sécuriser vos gains et bénéficier d’une rentabilité satisfaisante, sollicitez l’expertise d’un professionnel afin d’éviter des erreurs.
FAQ
Mintos est-il d’un pays ?
Non, mais plutôt une plateforme fintech d’origine lettonne, créée en 2014. Son siège est situé à Riga, en Lettonie.
Elle opère principalement en Europe, mais propose des investissements dans de nombreux pays à travers des sociétés de crédit partenaires.
Comment fonctionne Mintos ?
Mintos est une marketplace de crowdlending qui met en relation des investisseurs particuliers avec des sociétés de crédit qui collectent des fonds pour accorder des crédits à leurs clients.
Les investisseurs choisissent les prêts à financer et reçoivent des intérêts réguliers. La plateforme propose aussi un marché secondaire et des outils d’investissement automatisé.
Quels sont les dangers liés à Mintos ?
La faillite des sociétés de crédit, l’illiquidité en cas de tension du marché secondaire et le risque de change en investissement multidevise.
La perte en capital et les crises économiques ou géopolitiques comptent également parmi les dangers liés à l’utilisation de Mintos.
De quelle marque nationale est Mintos ?
Mintos appartient à la société AS Mintos Holdings immatriculée à Riga en Lettonie. Il ne s’agit pas d’une marque nationale, mais d’une entreprise fintech lettonne reconnue au niveau européen.
Quelle est la performance de Mintos en 2025 ?
Mintos affiche une performance stable avec un rendement annuel compris entre 10 % et 11 % depuis le début de l’année.
À la fin de juillet 2025, près de 80 % des actifs du portefeuille affichaient une performance conforme aux prévisions et 20 % étaient en phase de recouvrement.
Smart Cash : que savoir sur cette offre de Mintos ?
Mintos Smart Cash est une solution de placement ultra-liquide qui repose sur un fonds monétaire géré par BlackRock.
Avec cette formule, vous pouvez bénéficier d’un rendement jusqu’à 2 % et retirer vos sous à tout moment sans frais.
Idéale pour les fonds en attente d’investissement, elle est décorrélée des prêts P2P classiques et combine sécurité et flexibilité.
