Fondée en 1864, la Société Générale (SG) est une banque traditionnelle française qui propose une gamme complète de services financiers aux particuliers, entreprises et institutions.
Déclinée en trois formules (Érable Essentiel, Séquoia et Ébène), son assurance-vie compte parmi ses meilleurs produits d’épargne.
Accessible à tous les profils d’épargnants, cette solution de placement séduit par sa flexibilité et sa polyvalence.
Vous pouvez l’utiliser pour investir dans des fonds en euros avec un rendement moyen de 3,31 % en 2024 et dans des unités de compte (UC) sélectionnées pour leurs performances.
Que vaut ce produit de la SG face aux offres concurrentes ? L’une des options répond-elle à vos objectifs patrimoniaux ?
Découvrez notre avis complet sur l’assurance-vie de la Société Générale et des conseils pratiques pour optimiser vos performances.
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Pas le temps de tout lire ? Voici notre avis en bref !
| 💚 Ce que nous aimons bien | 💔 Ce que nous aimons moins |
| ✅ Simulateur disponible ✅ Modes de gestion variés ✅ Contrats accessibles et flexibles ✅ Excellente diversification du portefeuille ✅ Bon rendement moyen en fonds en euros ✅ Versements programmés possibles dès 25 € ✅ Outils de sécurisation des gains et d’alertes ✅ Service client professionnel, accessible et bienveillant | ✖ Frais à l’étranger élevés ✖ Structure tarifaire complexe ✖ Expérience digitale perfectible ✖ Crédit et prêt réservés aux clients ✖ Frais sur les versements, de gestion et d’arbitrage élevés |
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Érable Essentiel : que savoir de ce contrat évolutif de la SG ?
La formule Érable Essentiel s’adresse à toute personne qui souhaite se constituer un capital, valoriser son patrimoine ou préparer un projet sur le long terme.
Cette offre d’entrée de gamme est accessible dès 50 € en versement libre ou à partir de 25 € par mois pour des versements programmés.
En 2024, elle a offert un rendement de 2,75 %, avec une limite de 3,63 % grâce à l’intégration des bonus reliés aux versements réalisés sur les unités de compte.
Modes de gestion : quelles particularités ?
Érable Essentiel est un contrat évolutif qui se décline en diverses options associées à trois modes de gestion : Junior, Initiative et Intégrale.
La « Gestion Junior » est réservée aux mineurs pour leur apprendre à épargner dès le plus jeune âge et à développer une culture financière solide.
Vous pouvez par conséquent souscrire cette assurance-vie auprès de la SG pour votre enfant ou petit-fils âgé de moins de 18 ans.
La « Gestion Initiative » convient aux épargnants majeurs avec un capital inférieur à 15 000 €. Elle donne accès à des supports éco-responsables autour des thématiques liées à l’environnement.
Grâce à cette formule, vous placez dans des actions, obligations et fonds diversifiés pour valoriser votre épargne.
Dès que votre capital atteint 15 000 €, vous passez à une « Gestion Intégrale », car vous devenez un profil patrimonial intermédiaire.
Avec cette formule, vous bénéficiez des atouts d’une « Gestion Initiative » et de nombreux services payants pour piloter vos investissements.
Il s’agit notamment d’outils pour protéger vos gains, dynamiser votre portefeuille et réaliser des placements contrôlés.
Vous aurez également accès à un service d’alertes par SMS, e-mail ou courrier pour être informé en temps réel de l’évolution des performances de vos supports.
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Érable Essentiel : tableau récapitulatif des caractéristiques des modes de gestion
| Mode de gestion | Public concerné | Particularités | Services spécifiques |
| Gestion Junior | Mineurs | Aide les enfants et petits-enfants à apprendre à épargner et à se familiariser avec les placements | Adaptée à l’apprentissage, gestion simplifiée |
| Gestion Initiative | Épargnants majeurs avec un capital inférieur à 15 000 € | Accès à des supports éco-responsables, investissements dans des actions, obligations, fonds diversifiés pour valoriser l’épargne | Supports d’investissement liés à l’environnement qui intègrent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) |
| Gestion Intégrale | Épargnants majeurs avec un capital d’au moins 15 000 € | Bénéficiez des atouts d’une gestion Initiative et des services payants pour piloter vos investissements, protégez vos gains et dynamisez votre épargne | Outils avancés de pilotage, protection des gains |
Quels sont les frais associés au contrat Érable Essentiel de la SG ?
Voici un récapitulatif des frais liés à la souscription d’un contrat d’assurance-vie Érable Essentiel de la Société Générale.
| Type de frais | Montant ou barème de calcul | Observations |
| Frais sur les versements | 3 % pour des versements inférieurs à 15 000 € et 2,5 % au-delà | Maximum sur chaque versement |
| Frais de gestion annuels | 0,80 % pour un contrat de moins de 75 000 € 0,60 % pour un contrat compris entre 75 000 € et 150 000 € 0,04 % pour un contrat au-delà de 150 000 € | Barème dégressif selon l’encours au 31 décembre |
| Frais de gestion des supports | Jusqu’à 0,96 % | S’ajoutent aux frais de gestion de contrat |
| Frais de gestion pilotée | De 60 € à 522 € par an selon l’encours | S’ajoutent aux autres frais |
| Frais d’arbitrage | 0,25 % à 0,50 % selon le support | En gestion libre |
| Frais d’arbitrages automatiques | 0,50 % du montant arbitré, plafonné à 75 € par opération | Applicable exclusivement en gestion intégrale |
| Frais pour le service d’alertes | 15 € par an | Facultatifs |
| Frais de versement de rente | 0 % | Pas de prélèvement dans ce cas |
Bon à savoir !
Quand vous investissez en gestion libre et choisissez des unités de compte, vous payez les frais de gestion du contrat et ceux destinés à la gestion des supports.
Le barème dégressif des frais de gestion de contrat varie en fonction de l’encours au 31 décembre de l’année précédente ou de la première année de l’adhésion.
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Contrat Érable Essentiel : à quels supports d’investissement avez-vous accès ?
Les supports disponibles dépendent du mode de gestion choisi lors de votre souscription. Cette liste change si vous passez à une autre option.
- Gestion Junior : vous bénéficiez d’une répartition par défaut de votre encours. 70 % de votre capital est investi sur un fonds en euros et 30 % sur un support SG flexible.
- Gestion Initiative : vous faites des placements dans un fonds en euros et dans des « fonds maisons » afin de diversifier votre portefeuille.
- Gestion Intégrale : vous avez accès à près de 50 fonds pour investir dans divers secteurs et actifs mondiaux.
Voici un exemple de 8 fonds dans lesquels vous pouvez investir avec un contrat Érable Essentiel.
| Nom du fonds | Notation Quantalys | Domaine d’investissement |
| Amundi China Equity A EUR C | 4/5 | Actions chinoises : large part d’investissements en actions de grandes entreprises sur les marchés émergents chinois |
| SG Oblig Etat Euro P | 4/5 | Obligations d’État de la zone euro : fonds obligataire souverain, objectif de surperformance de l’indice IBOXX Euro Sovereigns |
| SG Echiquier Actions Europe MidCap ISR C | 3/5 | Actions européennes de mid‑caps (capitalisation intermédiaire), ISR intégrée (basé sur nom et notation) |
| SG Obligations P | 3/5 | Fonds obligataire général |
| SG Amundi Actions Monde Eau | 3/5 | Actions thématiques sur le secteur de l’eau à l’échelle mondiale |
| SG Actions Immobilier C | 2/5 | Actions immobilières internationales |
| SG BlackRock Obligations Euro C | 2/5 | Fonds obligataire en euros que gère BlackRock |
| Amundi SBI FM India Equity A EUR C | 2/5 | Actions indiennes : large‑caps en Inde, gestion active axée sur la croissance |
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Exemple pour comprendre l’impact des frais sur un investissement avec Érable Essentiel
Emmanuella souhaite préparer l’achat de sa résidence principale dans 10 ans. Elle décide d’ouvrir un contrat Érable Essentiel à la Société Générale en Gestion Initiative avec un premier versement de 20 000 €.
Elle investit 50 % sur un fonds en euros sécurisé (rendement moyen estimé à 2,8 % par an) et 50 % en unités de compte diversifiées (rendement moyen estimé à 6 % par an).
Emmanuella prévoit de conserver son contrat pendant une durée minimale de 8 ans pour bénéficier d’une fiscalité avantageuse.
Calcul des frais appliqués :
- Frais sur versement (3 %) : 20 000×3 % = 600 €
- Capital réellement investi : 19 400 €
- Frais de gestion annuels : 0,80 % sur l’encours
Estimation des gains bruts après 8 ans :
- Fonds en euros : 9 700 × 2,8 % × 8 ≈ 2 170 €
- Unités de compte : 9 700 × 6 % × 8 ≈ 4 650 €
- Total des gains bruts ≈ 6 820 €
- Encours brut : 26 220 €
Fiscalité après 8 ans
- Abattement annuel sur les gains : 4 600 € parce qu’elle est célibataire
- Impôt + prélèvements sociaux (PFU 24,7 % sur la part imposable ≈ 2 220 €) : environ 550 €
Le capital net vaut 25 670 € (26 220 – 550), soit un gain de 5 670 €.
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Notre avis sur l’offre Érable Essentiel de la Sogécap
Érable Essentiel est une bonne option si vous recherchez un contrat d’assurance-vie flexible et accessible à des épargnants débutants ou modestes.
Avec ses trois modes de gestion et ses tickets d’entrée attractifs, cette formule répond à différents besoins (épargne progressive, transmission de patrimoine, diversification d’actifs…).
Les frais associés et la présence de multiples sociétés sujettes à des controverses éthiques dans certains fonds diminuent l’attrait de cette offre.
Comparée à des solutions d’investissement plus solides, Érable Essentiel présente des limites en matière de compétitivité et d’impact environnemental.
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Assurance-vie Séquoia : que cache cette formule intermédiaire ?
L’offre Séquoia de la Société Générale est un contrat multisupport qui s’adresse à tout épargnant qui souhaite saisir des opportunités sur les marchés financiers.
Elle vous donne accès à de nombreux supports d’investissement à fort potentiel pour vous aider à faire fructifier votre épargne et atteindre vos objectifs.
Quels sont les modes de gestion disponibles ?
Le contrat Séquoia est souple et s’accompagne de trois différents modes de gestion : libre, sous mandat et alliage gestion.
En gestion libre, vous pilotez vos divers placements en toute autonomie. Cette option convient aux personnes qui ont des connaissances solides des marchés financiers et des outils adaptés pour faire les bons choix.
L’alliage gestion reste la solution parfaite pour améliorer les performances de votre portefeuille dès 7 500 € d’encours. Vous collaborez avec des experts afin d’éviter des erreurs.
La gestion sous mandat offre l’opportunité de travailler avec des spécialistes de la Société Générale pour mieux gérer une partie de vos avoirs.
Elle demeure utile dans le cadre d’un mandat d’arbitrage en unités de compte à partir d’un investissement de 100 000 €.
Voici un résumé des caractéristiques des modes de gestion liés à un contrat d’assurance-vie Séquoia.
| Mode de gestion | Description | Critères | Pour qui ? |
| Gestion libre | Le souscripteur pilote ses placements en autonomie totale Choix libre des supports d’investissement (fonds en euros, unités de compte…) | Accessible dès l’ouverture du contrat | Épargnants autonomes et à l’aise avec les marchés financiers |
| Alliage gestion | Gestion mixte dès 7 500 € d’encours, collaboration avec des experts pour optimiser votre stratégie d’investissement | 7 500 € d’encours minimum | Souscripteurs qui souhaitent allier autonomie et accompagnement |
| Gestion sous mandat | Délégation à des spécialistes SG qui gèrent une partie des avoirs selon un profil de risque défini | Obligatoire dès 100 000 € en unités de compte | Souscripteurs avec un capital élevé ou qui veulent déléguer la gestion de leur contrat |
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Quelles sont les principales caractéristiques de cette offre intermédiaire ?
Séquoia est réservée aux épargnants avec au moins 7 600 € (minimum requis pour un 1er versement). Vous pouvez également faire des versements libres à partir de 1 500 € et programmés, par support, dès 50 €.
Si vous optez pour cette formule, vous avez la possibilité de modifier la répartition de votre capital entre vos différents supports. Cela n’a aucune incidence fiscale sur vos fonds pendant la durée de votre contrat.
En fonction des clauses prévues par la Notice d’Information, vous êtes en mesure de planifier des rachats partiels sans risque de pénalités.
Bon à savoir !
Le montant minimum d’un arbitrage avec assurance-vie Séquoia est de 1 500 €. Après chaque vente, vérifiez toujours que le solde restant est supérieur à 50 €.
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Quels sont les frais associés à l’offre Séquoia de la Société Générale ?
| Type de frais | Montant ou barème de calcul | Commentaires |
| Frais sur versement | 3 % pour des versements jusqu’à 15 239 € puis 2,50 % au-delà | Commissions applicables à chaque versement |
| Frais de gestion du contrat | 0,08 % par mois pour un contrat avec un capital inférieur à 76 200 € 0,06 % par mois pour un contrat avec un capital compris entre 76 200 € et 152 399 € 0,04 % par mois pour un contrat avec un capital d’au moins 152 400 € | Barème progressif appliqué sur encours fin d’année précédente ou première année |
| Frais de gestion des supports | Jusqu’à 0,96 % selon le type de support | Indépendants des frais de contrat, frais propres aux fonds |
| Frais de gestion pilotée | De 1,56 à 1,63 %, rétrocessions incluses | Pour la gestion déléguée ou sous mandat |
| Frais d’arbitrage en gestion libre | De fonds en euros vers UC : 0,25 % (plafonné à 50 €) De UC vers des fonds en euros : 0,75 % (sans plafond) De UC vers UC : 0,50 % (plafonné à 75 €) + 0,50 % si support immobilier | Utile pour des arbitrages manuels hors programmes ou des allocations automatiques |
| Arbitrages automatiques | Investissement progressif : 0 % Dynamisation du rendement : 0 % Sécurisation des gains : 0,50 % (75 € au maximum) | Frais applicables selon le type de programme automatique |
| Frais pour le service d’alertes | 15 € par an | En option |
| Frais de changement de mode de gestion | 0 € | Changement entre les modes disponibles |
| Frais de rachat (partiel ou total) | 0 € | Aucun prélèvement |
| Frais de transfert sortant | 0 € | Gratuit pour un transfert vers un autre contrat ou support |
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Assurance-vie Séquoia : sur quels supports investir ?
En plus des actifs accessibles avec la formule Érable Essentiel, l’offre Séquoia vous donne accès à des « supports de la nouvelle génération d’épargne ».
Avec ceux-ci, vous conciliez responsabilité et recherche de performance financière. Retrouvez dans le tableau suivant les caractéristiques des sociétés qui proposent ces produits.
| Nom de la société | Spécificité | Encours sous gestion (30/09/2024) | Autres informations |
| Amundi | N° 1 européen en termes d’encours sous gestion | 2 192 Mds € | Présent dans 42 pays |
| BlackRock | N° 1 mondial en termes d’encours sous gestion | 11 000 Mds € | 25 centres d’investissement dans le monde |
| DNCA | Gestion de conviction engagée et responsable | 38,2 Mds € | Société française fondée en 2000 |
| La Financière de l’Échiquier | Société de gestion de portefeuille entrepreneuriale | 27 Mds € | Créée en 1991 |
| Mirova | 100 % des investissements disponibles sont socialement responsables | 31,9 Mds € | Société fondée en 2012 |
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Exemple pour comprendre l’impact des frais sur un contrat d’assurance Séquoia de la SG
Claire a 32 ans et souhaite investir 100 000 € dans un contrat Séquoia pour préparer sa retraite dans 10 ans.
Elle choisit la gestion libre avec 70 % en unités de compte (rendement de 5 %) et 30 % en fonds en euros (rendement 2,5 %).
Frais appliqués dès l’ouverture :
- Frais sur versement : 100 000×2,5 %=2 500 €
- Montant investi après frais d’entrée : 97 500 €
Montants des frais annuels de gestion :
- Capital supérieur à 76 200 € : 0,72 %/an
- Frais annuels moyens estimés : 97 500×0,72 %≈702 € par an, soit 7 020 € pour les 10 ans
Frais de gestion des supports :
- UC : 0,90 % par an sur 70 % du portefeuille
- 68 250×0,90 % ≈ 615 € par an, soit 6 150 € sur 10 ans
Rendement net simulé sur 10 ans : UC 4,1 % net et fonds en euros 2,5 %
Capital projeté après 10 ans :
- Sans frais : autour de 162 900 €
- Avec frais (versement + gestion contrat + gestion supports) : 147 000 €
Fiscalité en cas de retrait après 10 ans :
- Gain net estimé : 147 000 −100 000=47 000 €
- Abattement : 4 600 € (célibataire), soit une base imposable de 42 400 €
- Prélèvement forfaitaire unique après 8 ans (24,7 %) : 42 400×24,7 %≈10 463 €
Le capital net disponible après fiscalité est 136 500 €.
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Notre avis sur l’assurance-vie Séquoia de la SG
L’assurance-vie Séquoia de la Société Générale se distingue des autres contrats par une souplesse de gestion et sa flexibilité.
Elle vous donne accès à une large gamme de supports d’investissement sélectionnés pour leurs performances et leur impact sur l’environnement.
Le ticket d’entrée (7 600 € au minimum) et les frais élevés de cette offre intermédiaire nuisent cependant à sa compétitivité.
Ce produit bancaire est donc plus adapté aux clients historiques de la Société Générale qu’aux épargnants connectés ou qui veulent réduire leurs frais de gestion.
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Ébène : que savoir du contrat d’assurance-vie premium de la SG ?
Ébène est le contrat individuel d’assurance-vie haut de gamme de la Société Générale qui vous donne accès à de multiples supports et à des services d’aides à la gestion.
Avec cette formule premium, vous profitez des autres avantages fiscaux de l’assurance-vie, notamment les exonérations après 8 ans.
Quelles sont les particularités du contrat Ébène ?
L’ouverture d’une assurance-vie Ébène se fait après une étude minutieuse de votre dossier et de votre situation par un conseiller.
Pour votre premier versement, vous devez prévoir au moins 150 000 €. Les versements libres se font à partir de 1 500 € et ceux programmés dès 50 € par mois et par support.
Les rachats sur un contrat d’assurance-vie Ebène sont envisageables à partir de 1 500 €. Après le retrait, le solde restant doit être supérieur à 1 500 €.
Vous avez droit aux avances dès votre première année de souscription en fonction des conditions définies par le règlement général en vigueur.
Bon à savoir !
Tout épargnant qui ouvre une assurance-vie Ebène peut vite profiter du potentiel des performances de ses investissements.
Pour cela, il doit effectuer son placement à J+2 avant la date d’effet du versement, sauf OPCI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier) et SCPI (Société Civile de Placement Immobilier).
Cela est par ailleurs possible en l’absence de « SAS monétaire » dans la période de renonciation de 30 jours et pendant la durée de vie du contrat. Cette règle ne s’applique pas dans le cadre d’une gestion sous mandat (GSM).
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Que savoir de la garantie décès du contrat Ébène ?
L’assurance-vie Ébène de la Sogécap s’accompagne d’une garantie décès qui offre une double sécurité au bénéficiaire.
Si le souscripteur perd la vie, le bénéficiaire du contrat perçoit la somme la plus élevée des deux montants suivants :
- le capital constitué, majoré de 2,5 % (avec une limite de 45 000 €) et pouvant atteindre 25 % selon son âge et la cause du décès de l’assuré.
- la garantie plancher qui protège le bénéficiaire contre les fluctuations des marchés financiers jusqu’au 80e anniversaire du souscripteur. Elle est plafonnée à 1 525 000 € de versements.
Le coût de ces deux garanties est intégré aux frais de gestion du contrat. Ces couvertures ne sont pas cumulatives.
Exemple :
Marc a 62 ans et détient depuis 12 ans un contrat Ébène avec un capital de 200 000 €. À son décès, la valeur de son portefeuille est estimée à 210 000 €.
- Application de la majoration de 2,5 % : 210 000×2,5 % = 5 250 €
- Capital + majoration = 215 250 € (bien en dessous de la majoration limite 45 000 €).
Le capital initial investi (200 000 €) est inférieur à la valeur actuelle (210 000 €), la garantie plancher ne peut intervenir.
Le bénéficiaire de Marc percevra donc une somme de 215 250 € grâce à la majoration, car elle est plus avantageuse que la garantie plancher.
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Assurance-vie Ébène : mode de gestion et supports d’investissement
La gestion d’un contrat Ébène nécessite une connaissance solide des marchés financiers et des outils d’analyse performants.
Si vous possédez ces atouts, vous avez donc la capacité de piloter vous-même vos investissements et réaliser des économies.
Si vous n’avez pas les compétences requises ou le temps pour le faire, optez pour une gestion sous mandat et faites confiance à un expert de la SG.
Cette seconde option aide à éviter des erreurs et à améliorer les rendements de vos produits, mais entraîne plus de dépenses que la première.
Le contrat Ébène de la Société Générale vous donne accès à de nombreux supports d’investissement comme les :
- actifs de la nouvelle génération d’épargne,
- actions, obligations et fonds de placement,
- titres de sociétés de gestion indépendantes réputées.
Avec ce contrat d’assurance-vie, vous investissez dans des domaines précis tels que le luxe, l’énergie, l’immobilier.
Bon à savoir !
Un contrat Ébène vous donne accès contre un paiement aux services d’accompagnement à l’investissement comme c’est le cas de la formule Séquoia.
Vous êtes donc en mesure d’utiliser des outils efficaces pour investir progressivement, sécuriser vos bénéfices et dynamiser votre rendement.
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Quels sont les frais liés à un contrat Ébène de la SG ?
| Type de frais | Montant ou modalités | Observations |
| Frais sur versement | 2,50 % sur les sommes versées | Taux standard applicable aux versements libres hors opérations spéciales |
| Frais de gestion | 0,07 % par mois (soit 0,84 % par an au maximum) | Hors gestion sous mandat, modalités spécifiques prévues dans le mandat d’arbitrage |
| Frais pour le service d’alertes | 15 € par an | Abonnement facultatif |
| Frais sur les arbitrages (manuel) | 0,50 % des sommes arbitrées, ces frais sont plafonnés à 75 € par opération 0 % si arbitrage est effectué par un professionnel de la SG | +0,50 % supplémentaire en cas d’arbitrage depuis un support immobilier Arbitrages inclus dans la prestation de gestion déléguée |
| Frais sur arbitrages automatiques | +0,50 % supplémentaire sur les arbitrages auto, soit 1 % au total, plafonné à 150 € par opération | Cumul de frais manuel + automatique dans le cadre des arbitrages programmés |
| Frais de gestion sous mandat | Variable en fonction du mandat | Voir le mandat d’arbitrage pour les conditions exactes |
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Exemple pour comprendre l’impact des frais sur un contrat d’assurance-vie Ébène
Sophie ouvre une assurance-vie Ébène en gestion libre auprès de la SG et effectue un versement initial de 200 000 €.
Elle choisit des supports diversifiés (fonds en euros + unités de compte) pour bénéficier d’un rendement moyen annuel brut estimé à 4 % sur 8 ans.
Pendant cette durée, elle n’effectue aucun arbitrage payant et ne s’abonne pas au service d’alerte (15 €/an).
Calcul des frais sur versement :
- Frais = 200 000×2,50 % = 5 000 €
- Montant réel investi : 195 000 €
Rendement brut annuel estimé : 195 000×4 %=7 800 € d’intérêts bruts la première année.
- Frais de gestion annuels (taux 0,84 % par an)
- Montant des frais sur un an : 195 000×0,84 % = 1 638 €
- Rendement net avant impôt : 7 800−1 638=6 162 €
- Capital disponible à la fin de la première année : 201 162 €
Évolution sur 8 ans (hypothèse d’un rendement constant)
Sans frais, Sophie aurait atteint 273 000 €. Avec les frais appliqués, son capital vaut 254 000 €.
Impact fiscal à la sortie après 8 ans
- Abattement applicable : 4 600 € (célibataire)
- Intérêts imposables = 54 000 – 4 600 = 49 400 €
- PFU après 8 ans (24,7 %) : 49 400×24,7 % = 12 200 €
Le montant du capital retiré après 8 ans est 241 800 €.
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Notre avis sur le contrat d’assurance-vie premium Ébène de la SG
Ébène est un contrat d’assurance-vie haut de gamme réservé aux épargnants avec un ticket d’entrée élevé (150 000 €).
Il donne accès à une large gamme de supports d’investissement, des services d’accompagnement et une garantie décès.
Il séduit les clients qui recherchent de la souplesse et une grande flexibilité pour gérer leurs placements.
Cette formule premium est donc moins adaptée aux profils modernes ou débutants et implique des frais sur des versements, d’entrée et d’arbitrage élevés.
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Avis et retours d’expérience sur le contrat d’assurance-vie de la Société Générale
« Je suis satisfait du service et des explications concernant la suite de mon dossier. »
Godefroy D avec une note 5/5
« Sogécap assurance-vie à fuir, hyper compliquée pour obtenir le rachat, plate-forme pas du tout aimable, se renvoie la balle avec la banque, pour gagner du temps. Ma mère souhaitait obtenir le paiement tout est fait pour rien verser et la décourager, l’employé de la Sogécap au téléphone est odieux, ton méprisant rien à faire à cette place, bref décevant. »
Mik avec une note de 1/5
« Tout est ok, sauf le service de l’assurance protection juridique, ils pataugent. Aucune explication ne ressemble à une autre et pour finir tout n’est pas pris en charge. Juste 200 euros de rembourser sur 2000 euros, je me suis bien fait avoir. Du coup j’ai changé. »
Fabrice L avec une note de 4/5
« Je suis satisfaite du service, je considère que mes réponses n’ont pas besoin des commentaires »
Gregoria C avec une note de 5/5
« Client depuis plus de 20 ans à la SG, cela fait 2 mois que la Société Générale refuse de me restituer l’argent de mon contrat d’assurance-vie… Malgré plusieurs relances. Sûrement parce que cela me ferait sortir de leur liste de clients… Une autre banque (avec un lion) n’a mis que 7 jours pour procéder à la même opération… Cela reflète bien la philosophie des banques de nos jours… »
Simon Poslednik avec une note de 1/5
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Notre avis sans filtre sur l’assurance-vie de la Société Générale
L’offre d’assurance-vie de la Société Générale obtient une note moyenne de 4,2 sur plus de 4 942 avis répertoriés.
Cela prouve que ce produit bancaire est souple, flexible et adapté aux besoins réels des divers profils d’épargnants.
Nous apprécions la présence d’un simulateur, car cet outil aide les clients à estimer leurs gains potentiels et anticiper les frais.
La large gamme de supports, les services d’accompagnement à l’investissement, la transparence sur les frais et les ressources disponibles renforcent la confiance des épargnants.
Pour faire partie des meilleures compagnies d’assurance en France, la Sogécap doit toutefois améliorer la qualité de son service client.
Mécontents, de nombreux consommateurs dénoncent un manque de réactivité de l’équipe (délai de réponse de 12 heures) et une mauvaise prise en charge de leurs requêtes.
Contrairement aux acteurs comme le Crédit Agricole et Generali, les frais et les tickets d’entrée appliqués par la Société Générale, sont également trop élevés.
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Conclusion
L’assurance-vie de la Société Générale est un produit bancaire accessible qui s’adresse à tous les profils d’épargnants.
Elle implique cependant des frais élevés qui réduisent la rentabilité de votre portefeuille et empêchent les clients avec des revenus modestes de se lancer.
Pour profiter des avantages que cette solution offre, faites-vous aider par un professionnel pour choisir la formule (Érable Essentiel, Séquoia et Ébène) la mieux adaptée à votre situation.
FAQ
La Sogécap garantit-elle la sécurité de votre épargne ?
La partie investie sur le fonds en euros est sécurisée grâce au Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP) dans la limite de 70 000 €.
Vous pouvez en revanche perdre les sommes placées sur les unités de compte sauf si la garantie plancher est activée (en cas de décès).
Comment s’appelle l’assurance-vie de la Société Générale ?
L’assurance-vie de la Société Générale se décline en trois formules principales (Érable Essentiel, Séquoia et Ébène) gérées par la filiale Sogécap.
Quels sont les avantages et les limites de l’assurance-vie de la Sogécap ?
Parmi les avantages figurent la gestion souple, l’accès aux marchés financiers, la fiscalité attractive, les options responsables et le capital garanti sur le fonds en euros.
Les limites de ce produit bancaire sont la perte potentielle du capital investi sur les UC, les frais et le rendement non garanti pour les supports volatils.
Quel est le rendement proposé par l’assurance-vie de la Société Générale ?
En 2024, le rendement des fonds en euros était de 3,31 % en moyenne. Selon la nature du contrat, nous avons :
- Ébène : 3,05 % à 3,60 %,
- Séquoia : 2,75 % à 3,63 %,
- Érable Essentiel : 2,75 % à 3,63 %.
Le rendement des unités de compte (UC) n’est pas garanti, car il dépend des marchés financiers et des supports d’investissement choisis.
Quelles sont les alternatives à l’assurance-vie de la Société Générale ?
Voici quelques alternatives sérieuses à l’assurance‑vie Société Générale Séquoia, souvent critiquée pour ses frais élevés.
- Linxea Spirit 2 (Spirica): zéro frais sur des versements, fonds en euros performants, large gamme d’unités de compte.
- Lucya Cardif (BNP Paribas Cardif) : frais réduits, très vaste choix d’UC, excellent en gestion libre.
- Yomoni : robo‑advisor à base d’ETF, frais de gestion compétitifs et gestion pilotée ESG-friendly.
- Nalo : gestion sur mesure multiprojets, équipe IA dédiée, flexibilité du plan d’épargne à travers Apicil.
Pour éviter des pertes de temps, tenez compte de votre tolérance au risque, votre budget, vos objectifs et situation pour faire un excellent choix.
