Investir avec Trade Republic : Avis, Rentabilité, Dangers en 2025

Selon Zonebourse, le nombre de clients de Trade Republic a doublé en 2024 pour atteindre 8 millions d’utilisateurs à travers l’Europe.

Cette croissance de la fintech allemande témoigne de l’engouement des Français pour l’investissement en ligne sans frais de courtage.

Avec ses diverses offres attractives, dont la rémunération des liquidités à 2 % par an, ce néo-courtier se démarque des solutions de placement traditionnelles.

Cette plateforme 100 % en ligne tient-elle ses promesses ? Quels sont les avantages et les risques à connaître avant d’y investir votre épargne ?

Consultez notre avis sur Trade Republic pour savoir si cet acteur de la finance digitale répond à toutes vos attentes.

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Avis sur Trade Republic : notre analyse en une minute !

✅ Avantages	❌ Inconvénients
Liquidités rémunérées à 2 % par an Ouverture de compte rapide dès 10 € Fonctionnalités savebacks et Round Up Frais de courtage réduits ou inexistants Large choix d’actions, obligations et ETF Interface mobile intuitive et ergonomique Plans d’investissement programmés gratuits Carte de paiement gratuite et sans frais à l’étranger Sécurisation renforcée des données et des transactions	Absence de PEA-PME Service client peu accessible Pas de compte démo disponible Gamme de produits dérivés limitée Frais de change sur certaines devises Absence de fonds classiques (SICAV, FCP) Cartes bancaires sans autorisation de découvert Pas de compte finance islamique ni en devise étrangère

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Trade Republic : pour quel profil d’investisseur ?

Profil d’investisseur	Possible	À éviter	Commentaires
Débutant ou investisseur passif	✅		Interface simple, plans d’investissement automatiques et frais réduits pour débuter
Profil avec un emploi du temps chargé	✅		Plans d’épargne automatiques et interface accessible pour gérer son portefeuille
Investisseur autonome et outillé	✅		Gestion active avec large choix d’ETF et actions européennes
Jeune investisseur avec petit budget	✅		Ticket d’entrée à 10 € et fractions d’actions pour diversifier
Investisseur à la recherche de la simplicité	✅		Plateforme intuitive, ouverture de compte rapide et fonctionnalités automatisées
Épargnant prudent qui veut diversifier son portefeuille	✅		Liquidités rémunérées à 2 % et ETF diversifiés pour équilibrer
Trader actif ou spéculateur		❌	Gamme limitée en produits dérivés, pas d’outils d’analyse technique avancés
Investisseur qui recherche des conseils personnalisés		❌	Service client peu accessible, absence de conseillers dédiés
Profil fiscalement optimisé		❌	Absence de PEA-PME, limitation aux PEA classiques
Investisseur en fonds traditionnels		❌	Pas de SICAV ni de FCP

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Avis sur Trade Republic : histoire, mission, types de produits disponibles

Créée en 2015 à Munich sous le nom de « Neon Trading », Trade Republic a démocratisé l’investissement en ligne en Europe depuis son lancement public en 2019.

Avec ses 8 millions d’utilisateurs et 100 milliards d’euros d’actifs sous gestion (chiffres d’août 2025), elle est adaptée aux investisseurs débutants et passifs.

Elle révolutionne l’épargne parce qu’elle propose des plans d’investissement automatiques sans frais et une rémunération attractive des sommes non investies.

Comment fonctionne-t-elle ?

Le modèle économique de cette néo-banque repose sur un système de commission, car elle facture des frais aux sociétés émettrices et prélève auprès des investisseurs 1 € par transaction ponctuelle.

Souple et inchangée depuis 10 ans, cette stratégie tarifaire s’appuie sur une automatisation poussée et un environnement informatique développé en interne.

À l’inverse des courtiers traditionnels, Trade Republic maîtrise sa chaîne opérationnelle sans sous-traitance externe.

Grâce à cette efficacité technologique, elle peut se concentrer sur l’amélioration de ses offres afin de garantir un service de meilleure qualité à ses clients.

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Dans quels projets investir avec Trade Republic ?

La néo-banque allemande facilite l’accès à une large gamme d’instruments financiers adaptés aux profils débutants et confirmés.

Elle propose près de 13 000 titres répartis sur plus de 17 pays, qui vont des actions individuelles aux cryptomonnaies.

Type d’actifs	Disponibilité	Commentaires
Actions (titres vifs)	✅	Plus de 8 000 actions internationales
Trackers	✅	Plus de 1 000 fonds indiciels (World, sectoriels, smart Beta)
Obligations	✅	Près de 500 obligations d’États et d’entreprises
Cryptomonnaies	✅	Plus de 50 cryptos (Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Solana)
Fonds indiciels sur l’or	✅	Accès aux métaux précieux à travers des trackers
ETF sur le pétrole	✅	Exposition aux matières premières énergétiques
Matières premières	✅	ETF et produits dérivés
Warrants	✅	Produits de Bourse à effet de levier
Turbos	✅	Certificats à effet de levier
CFD	❌	Contrats pour la différence non disponibles
Contrats à terme	❌	Futures non proposés
Forex	❌	Trading de devises non accessible
Options	❌	Contrats d’options non disponibles
Vente à Découvert	❌	Positions courtes non autorisées
❌ Règlement Différé (SRD)	❌	Service de règlement différé indisponible

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Trade Republic en quelques mots

Retrouvez dans le tableau suivant des informations sur l’un des néo-courtiers les plus dynamiques d’Europe.

Indicateur	Données
Lancement	2015, puis ouvert au public en 2019
Fondateurs	Christian Hecker, Thomas Pischke et Marco Cancellieri
Pays	Allemagne
Statut	Banque allemande agréée BaFin, services d’investissement MiFID II
Nombre d’utilisateurs	+ 8 millions d’inscrits
Employés	+ 1 500
Actifs sous gestion	+ 100 milliards d’euros
Levées de fonds (2022-2023)	1,2 milliard d’euros entre 2022 et 2023
Marché ouvert	Allemagne, France, Autriche, Pays-Bas, Belgique, Espagne, Italie…

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Quels sont les avantages de cette néo-banque ?

Trade Republic simplifie l’ouverture de compte avec une procédure dématérialisée et accessible en moins de 5 minutes.

Depuis votre téléphone intelligent, vous complétez votre dossier d’inscription et réalisez vos premiers virements en toute sécurité.

Gérez vos investissements depuis une application native dédiée

Lancée en 2018, l’application mobile « Trade Republic : Broker & Bank » se distingue par son ergonomie soignée et sa navigation simplifiée.

Son interface épurée vous offre l’opportunité de consulter en un clin d’œil toutes vos données financières :

• gains et revenus d’intérêts,
• solde disponible et liquidités,
• calendrier des prochaines opérations,
• portefeuille d’investissement détaillé.

Grâce à cette solution digitale, vous négociez vos actions, ETF, obligations et cryptomonnaies d’un simple geste.

Elle facilite la programmation de vos versements automatiques mensuels et détecte les anomalies potentielles.

Pour en bénéficier, téléchargez-la sur les plateformes officielles (App Store, Play Store) et configurez votre espace personnel.

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Profitez d’une structure tarifaire transparente et économique

Les coûts de gestion de compte et de maintenance des cartes bancaires (physiques ou dématérialisées) s’élèvent à 0 €.

Avec votre compte courant, vous effectuez des virements, des prélèvements et recevez votre salaire sans aucune facturation supplémentaire.

Vos retraits d’espèces au-delà de 100 € restent illimités et gratuits. Pour les sommes inférieures à ce montant, comptez 1 € par opération.

En tant que client de Trade Republic, prévoyez 1 € par ordre de bourse et 0 € pour vos investissements automatisés.

Exemple pour mieux comprendre le système de facturation de Trade Republic

Antoine crée son compte sur la plateforme et utilise sa carte pour ses opérations courantes. Sur un mois, il :

• exécute 4 ordres d’achat d’ETF,
• programme 2 versements automatiques,
• perçoit son salaire de 2 500 € sur son compte,
• effectue 3 retraits (deux de 120 € et un de 60 €).

Décompte mensuel des frais :

• Retraits : 1 €
• Ordres boursiers : 4 €
• Frais de carte bancaire : 0 €
• Frais de tenue de compte : 0 €
• Investissements programmés : 0 €

Total des frais : 5 €.

Cette tarification claire et prévisible donne l’occasion à Antoine de réaliser des économies substantielles.

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Aperçu des frais facturés aux investisseurs et épargnants

Nature des opérations	Montant	Conditions
Ouverture de compte	0 €	Aucune condition
Tenue de compte mensuelle	0 €	Compte courant et comptes-titres
Clôture de compte	0 €	Sans frais de résiliation
Dépôts par virement	0 €	SEPA et virements nationaux
	Opérations boursières
Ordre ponctuel (achat ou vente)	1 €	Tarif fixe par transaction
Plans d’investissement programmés	0 €	Versements automatiques illimités
Frais de garde des titres	0 €	Conservation gratuite
	Services bancaires
Carte bancaire (physique ou virtuelle)	0 €	Émission et gestion gratuites
Virements SEPA sortants	0 €	Transferts européens
Retraits distributeurs	0 €	Si montant ≥ 100 €
Retraits distributeurs	1 €	Si montant < 100 €
	Frais annexes
Frais d’inactivité	0 €	Pas de pénalité
Frais de change	0 €	Conversions automatiques incluses

Bon à savoir !

Des opérations peuvent générer des frais complémentaires. Pour en savoir plus, contactez le service client de Trade Republic ou consultez la documentation contractuelle officielle.

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Bénéficiez de sa solidité et investissez en toute sérénité

Trade Republic bénéficie du financement d’investisseurs reconnus comme Accel, TCV, Sequoia, Founders Fund et Creandum.

Cette plateforme représente alors une alternative moderne, sécurisée et prometteuse dans le secteur de la finance digitale.

Développer son patrimoine grâce à cet outil constitue par conséquent un choix judicieux pour investir en parfaite tranquillité.

Selon la réglementation européenne, vous profitez d’une couverture qui protège votre capital jusqu’à 100 000 €.

Les montants placés dans des fonds de liquidité bénéficient d’une sécurisation supplémentaire illimitée garantie par un mécanisme de « compte de cantonnement ».

Bon à savoir !

Trade Republic exerce ses activités sous l’autorité de la BaFin (l’organisme de supervision bancaire allemand) et de la Bundesbank.

Les établissements financiers partenaires qui assurent cette fonction en France sont le Crédit Agricole, la Société Générale et la HSBC Continental Europe S.A.

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Quelles sont les limites de Trade Republic ?

Le PEA-PME n’apparaît pas dans la gamme de services bancaires proposés. Vous ne pouvez pas créer un compte démo ou en monnaie étrangère.

À l’inverse des autres courtiers en ligne comme Revolut Trading et Degiro, l’offre en instruments dérivés de cette néo-banque allemande est illimitée.

Peu avantageuse pour des transactions inférieures à 5 000 €, Trade Republic fournit des cartes qui n’autorisent aucun découvert.

Sa gamme de produits financiers ne comporte pas des fonds d’investissement classiques tels qu’une Société d’investissement à capital variable (SICAV).

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Trade Republic : quels sont ses + gros avantages ?

En plus des atouts précédents, l’adoption de Trade Republic présente d’autres avantages qui en font l’une des meilleures plateformes d’investissement en ligne d’Europe.

Son système de « savebacks », sa rémunération des liquidités et son mécanisme de « Rond Up » sont les plus gros + de cette néo-banque.

Épargnez avec cette fintech et obtenez des « savebacks »

Avec cette plateforme allemande, 1 % du total de vos dépenses par carte est réinvesti systématiquement dans votre plan d’épargne.

À la différence d’un « cashback », les sommes perçues sont replacées pour développer votre patrimoine sur le long terme.

Pour obtenir des « savebacks », placez au minimum 50 € par mois dans un ou plusieurs programmes d’épargne hebdomadaires, bimensuels ou mensuels.

Exemple :

Marie investit 800 € dans un portefeuille dynamique avec sa carte Trade Republic sur une période de 30 jours. Grâce au mécanisme de saveback à 1 %, 8 € sont directement replacés.

Si elle effectue cette opération tous les mois, elle obtiendra 96 € sur un an. Sur une durée de 10 ans, Marie peut convertir ses 96 € annuels en plus de 1 250 € de capital accumulé.

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Augmentez sans risque votre capital grâce à la rémunération

Trade Republic propose une rémunération annuelle de 2 % sur vos montants non investis et disponibles sur votre compte.

Même si vous n’achetez pas d’actions, d’obligations ou de trackers, vos liquidités générèrent donc des bénéfices.

Ce pourcentage de rendement dépasse ceux de multiples solutions bancaires encadrées comme le Livret de Développement Durable et Solidaire (1,7 % depuis le 1^er août 2025).

Exemple :

Claire conserve 100 000 € sur son compte Trade Republic. Avec une performance annuelle de 2 %, elle obtient 2 000 € de profits (100 000 × 2 %).

Si elle déposait la même somme sur un Livret A à 1,7 %, elle ne recevrait que 1 700 € de revenus, soit 100 000×1,7 %.

Bien qu’elle n’investisse pas, Claire obtient avec Trade Republic 300 € de plus par an, sans prendre de risque.

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Optez pour Trade Republic et profitez du mécanisme « Round Up »

À chaque transaction par carte, le total est arrondi à l’euro suivant et l’écart placé dans le titre ou l’ETF sélectionné.

Grâce à cette fonctionnalité, vous effectuez de petits investissements fréquents pour réduire le risque de faire des placements au mauvais moment.

Le multiplicateur vous aide également à augmenter votre capacité d’épargne selon vos moyens, sans modifier vos habitudes

Exemple :

Thomas acquiert un titre à 23,40 € avec sa carte Trade Republic. Avec l’option Round Up, le total est ajusté à 24 €.

Les 0,60 € d’écart sont investis dans le même ETF qu’il a sélectionné pour son programme d’épargne. S’il active un coefficient × 3, cet écart devient 0,60 € × 3 = 1,80 €.

Avec 20 transactions par mois, Thomas place ainsi 36 € supplémentaires sans contrainte. Sur un an, cela constitue plus de 430 € en complément de ses placements réguliers.

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Avis sur Trade Republic : ce que disent ses utilisateurs  

« J’utilise Trade comme banque secondaire, mon compte principal étant chez Bourso. Le système du cashback est très intéressant et utilise tout comme l’arrondi.

Les frais sont de 1 € par transaction, on ne peut pas mieux faire. Par contre 0 pointé niveau communication ou contact avec un conseiller.

Sur l’application, impossible de contacter un conseiller, il faut envoyer un mail que je viens d’envoyer ce jour pour essayer. Pour moi, pour un compte principal c’est rédhibitoire.

Je suis mitigé, car tant que tout va bien tant mieux, mais quand une coquille arrivera…que faire ? »

Vincent

« L’application est facile à utiliser, les transactions se font sans la moindre difficulté, les notifications pour informer de tous mouvements sur le compte sont appréciables. Bref, banque en ligne fluide et efficace. »

Veronique Betsi

« Super. Bonne banque. Ça permet de mettre de côté le fait de miser sur les actions. Et en plus en payant avec la carte on gagne un pourcentage sur nos dépenses qui sont investies directement dans nos actions. »

Y.B

« Interface non intuitive : j’ai dû rechercher sur Google comment ouvrir un PEA.

En parlant du PEA, ce dernier est visible sur la version mobile, mais pas sur la version ordinateur, du jamais vu ! »

Oliv

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Cas pratiques : comment Emmanuella et Noélie ont-elles profité de Trade Republic ? 

Trade Republic s’adapte à divers profils d’investisseurs avec sa gamme d’offres et de services diversifiée.

Les cas pratiques suivants illustrent les opportunités et les précautions à prendre en compte en fonction de votre stratégie de placement.

Cas 1 : Emmanuella adopte une stratégie patrimoniale conservatrice

À 27 ans, Emmanuella souhaite diversifier son épargne sans prendre trop de risques. Elle utilise Trade Republic pour épargner et profiter du taux de 2 % garanti sur les sommes non investies.

• Montant déposé : 20 000 €
• Rémunération annuelle : 20 000 × 2 % = 400 €.

S’il s’agissait d’un Livret A rémunéré à 1,7 %, elle aurait perçu seulement 340 €. Avec Trade Republic, Emmanuella gagne 60 € de plus par an.

Cette approche reste toutefois vulnérable, car si l’inflation dépasse 3 %, ce rendement net devient moins intéressant.

Cas 2 : Noélie privilégie une stratégie d’investissement dynamique

À 35 ans, Noélie préfère investir une partie de son capital. Elle choisit un plan d’investissement programmé dans un ETF mondial (MSCI World) afin de répartir le risque sur une longue durée.

• Montant placé chaque mois : 500 €
• Hypothèse de rendement moyen annuel : 6 %
• Capital estimé après 10 ans : environ 79 000 €

Noélie profite d’un effet boule de neige grâce à la régularité de ses versements. La volatilité du marché peut toutefois générer des moins-values temporaires.

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Quelles sont les alternatives intéressantes à Trade Republic ?

Plateforme	Type d’investissement	Ticket d’entrée	Rendement	Points forts	Limites
Lendosphere	Crowdfunding dans le secteur des énergies renouvelables	Dès 50 €	Jusqu’à 12 %	Peu de retards, aucun défaut constaté, diversification sectorielle ENR	Durée des projets longue (5-6 ans), peu de détails sur projets
Mintos	Prêt P2P international	À partir de 50 €	Jusqu’à 10 %	Prêts, diversité géographique, rachat garanti de certains prêts	Fiabilité en baisse, retards…
BoursoBank	Banque en ligne et courtage bourse	Pas d’entrée spécifique	Variable selon les placements	Offre complète, ergonomie, outils trading, tarifs compétitifs	Offre bourse moins compétitive que certains courtiers spécifiques
Iroko Zen	SCPI (immobilier)	5 050 € au minimum		Pas de frais d’entrée, fort rendement, diversification géographique et sectorielle, ISR	Commission de sortie si la revente se fait avant 3 ans, marché immobilier soumis aux risques

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Avis sur Trade Republic : notre verdict final sans filtre

Trade Republic séduit avec ses offres intéressantes comme la rémunération des liquidités (2 %), son dispositif de savebacks et son système de Rond Up.

Adaptée à divers profils d’investisseurs, elle applique des frais réduits (1 € par transaction) pour vous offrir l’opportunité de placer réellement tout votre capital.

La néo-banque allemande présente cependant quelques limites (pas de PEA-PME, fonds d’investissement traditionnels) qui empêchent les professionnels à en faire usage.

La société doit également améliorer la qualité de son service client. L’absence d’un vrai support technique multicanal nuit à l’expérience utilisateur et à la fidélisation des épargnants.

Pour tirer profit de Trade Republic, établissez une stratégie solide qui inclut les risques auxquels vous serez exposé (volatilité des marchés, vol de données…).

Si vous souhaitez investir avec cette plateforme, nous vous conseillons de commencer avec de petites sommes et de les répartir sur différents actifs.

Faites-vous former pour avoir une bonne culture financière et sollicitez l’accompagnement d’un expert pour prendre d’excellentes décisions.

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Conclusion

Trade Republic reste une néo-banque allemande sécurisée, avec une plateforme intuitive. Elle propose une gamme diversifiée de produits et une rentabilité attractive.

Investir avec cet acteur de la finance digitale comporte toutefois des risques comme la perte en capital liée à la volatilité du marché.

Pour sécuriser vos placements et maximiser vos profits, faites-vous assister par un professionnel compétent, expérimenté et fiable.

FAQ

Trade Republic fournit-il un IFU pour les impôts ?

Trade Republic ne fournit pas un Imprimé Fiscal Unique (IFU) classique mais un « rapport fiscal » annuel détaillé.

Peut-on avoir plusieurs comptes chez Trade Republic ?

Oui, vous pouvez par exemple ouvrir le même jour un compte-titres ordinaire et un Plan d’Épargne en Actions (PEA).

Où sont conservés les titres achetés sur Trade Republic ?

Les titres sont conservés chez un dépositaire central agréé afin d’assurer la sécurité des actifs. En cas de faillite, vous bénéficiez d’un remboursement à hauteur de 100 000 €.

Comment puis-je gagner de l’argent avec Trade Republic ?

Investissez de manière régulière avec des plans d’épargne programmés (DCA) pour acheter des actions, obligations ou trackers.

Vous pouvez laisser votre épargne sur votre compte et profitez des 2 % d’intérêts que Trade Republic offre pour les fonds non investis.

Que choisir entre Trade Republic et BoursoBank (ex-Boursorama) ?

Trade Republic facture des frais de courtage très faibles et offre une interface moderne idéale pour les débutants et investisseurs actifs.

BoursoBank est une banque complète avec une offre boursière, adaptée à ceux qui veulent un service bancaire global, mais avec des frais souvent élevés.