Le livret qui rapporte le plus offre toujours un taux net, après fiscalité, supérieur à celui des autres produits bancaires réglementés.
Historiquement, le Livret d’Épargne Populaire (LEP) propose de façon régulière une rentabilité au-dessus de celle du Livret A et du LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire).
Réservé aux foyers à revenus modestes, il affiche même souvent un taux de rémunération plus haut que ceux de nombreux « livrets boostés ».
Si vous êtes éligible, vous pouvez donc l’utiliser pour faire fructifier votre argent sans prendre de risque. Que faire si vous ne remplissez pas les conditions pour l’ouvrir ?
En plus des particularités du LEP, nous vous présentons ici des alternatives intéressantes et des conseils pour éviter des erreurs coûteuses.
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Quelles sont les particularités du Livret d’Épargne Populaire ?
Le LEP a été instauré par la loi du 27 avril 1982 sous la présidence de François Mitterrand pour protéger le pouvoir d’achat des foyers modestes.
Même si son cadre juridique a évolué, ce produit bancaire réglementé continue de répondre aux besoins du public cible.
Comment ouvrir un LEP ?
Le Livret d’Épargne Populaire est accessible aux ménages dont le revenu fiscal de référence N-1 ou N-2 mentionné sur l’avis d’imposition reste inférieur au plafond défini par le gouvernement.
Revue chaque année, cette limite tient compte de l’évolution de l’inflation et de la situation économique du pays.
Elle dépend de votre lieu de résidence (France métropolitaine ou outre-mer) et de la composition de votre foyer fiscal.
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LEP éligibilité 2025 en France métropolitaine
| Quotient familial | Plafonds de revenus à respecter |
| 1 part | 22 823 € |
| 1,25 part | 25 871 € |
| 1,5 part | 28 918 € |
| 1,75 part | 31 966 € |
| 2 parts | 35 013 € |
| 2,25 parts | 38 061 € |
| 2.5 parts | 41 108 € |
| 2,75 parts | 44 156 € |
| 3 parts | 47 203 € |
| 3.25 parts | 50 251 € |
| 3.5 parts | 53 298 € |
| 3,75 parts | 56 346 € |
| 4 parts | 59 393 € |
| 4,25 parts | 62 441 € |
| 4,5 parts | 65 488 € |
| 4,75 parts | 68 536 € |
| 5 parts | 71 583 € |
| 5,25 parts | 74 631 € |
| 5,5 parts | 77 678 € |
| 5,75 parts | 80 726 € |
| 6 parts | 83 773 € |
| Pour chaque quart de part supplémentaire | 3 048 € |
| Pour une demi-part supplémentaire | 6 095 € |
LEP éligibilité 2025 en outre-mer
| Quotient familial | Guadeloupe, Martinique ou Réunion | Guyane ou Mayotte |
| 1 | 27 008 € | 28 235 € |
| 1,25 | 30 233 € | 32 121 € |
| 1,5 | 33 458 € | 36 006 € |
| 1,75 | 36 683 € | 39 892 € |
| 2 | 39 553 € | 42 101 € |
| 2,25 | 42 778 € | 45 987 € |
| 2,5 | 45 648 € | 48 196 € |
| 2,75 | 48 873 € | 52 082 € |
| 3 | 51 743 € | 54 291 € |
| 3,25 | 54 968 € | 58 177 € |
| 3,5 | 57 838 € | 60 386 € |
| 3,75 | 61 063 € | 64 272 € |
| 4 | 63 933 € | 66 481 € |
| 4,25 | 67 158 € | 70 367 € |
| 4,5 | 70 028 € | 72 576 € |
| 4,75 | 73 253 € | 76 462 € |
| 5 | 76 123 € | 78 671 € |
| 5,25 | 79 348 € | 82 557 € |
| 5,5 | 82 218 € | 84 766 € |
| 5,75 | 85 443 € | 88 652 € |
| 6 | 88 313 € | 90 861 € |
| Pour chaque quart de part supplémentaire | 3 225 € | 3 886 € |
| Pour chaque demi-part supplémentaire | 6 095 € | 6 095 € |
Conseil de Sébastien Blériot !
Vous avez la possibilité de conserver votre LEP même si le revenu de référence de votre foyer fiscal dépasse le plafond fixé au cours de l’année.
Pour le faire, veillez à ce que cette somme repasse sous le seuil défini par les pouvoirs publics l’année suivante.
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Quelles sont les autres conditions à remplir ?
Pour ouvrir un Livret d’Épargne Populaire, choisissez l’établissement financier qui répond le mieux à vos exigences parmi ceux qui proposent ce produit.
Vous devez ensuite rassembler les documents nécessaires pour l’ouverture de votre compte en ligne ou en agence.
La nature des pièces obligatoires à fournir peut changer d’une institution bancaire à une autre, mais vous aurez toujours besoin :
- d’une pièce d’identité valide,
- d’un avis d’imposition ou de non-imposition,
- d’une preuve de PACS ou de mariage pour votre conjoint,
- d’un justificatif de domicile récent (moins de trois mois).
Après la validation de votre dossier, vous devez réaliser un dépôt initial de 30 € au minimum pour activer votre LEP.
Attention !
Chaque contribuable n’a droit qu’à un seul LEP. Après l’ouverture de votre compte, les retraits et les dépôts suivants peuvent s’effectuer à partir de 10 €.
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Quels sont les avantages du LEP ?
Le Livret d’Épargne Populaire est exonéré d’impôt sur le revenu (IR) et de prélèvements sociaux (PS). Sans risque, il ne vous expose à aucune perte en capital.
La gestion de ce produit est simple et vous avez la possibilité de réaliser des dépôts et des retraits à tout moment sans pénalités.
Le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) fournit en plus une garantie de 100 000 € par banque et par épargnant.
L’organisme assure la protection de vos économies en cas de faillite de l’établissement de crédit auprès duquel vous avez ouvert votre LEP.
Attention !
Quand vous effectuez un retrait sur votre Livret d’Épargne Populaire, assurez-vous que votre solde reste toujours positif.
Quels sont les inconvénients de ce produit bancaire ?
Le taux de rémunération de ce livret est en général inférieur à celui des placements à fort potentiel comme le trading des actions, le crowdfunding immobilier…
À l’inverse des autres produits d’épargne réglementés, le LEP n’est pas disponible dans toutes les banques françaises.
Les établissements de crédit auprès desquels vous pouvez l’ouvrir regroupent la Banque Populaire, la Caisse d’Epargne, le Crédit Agricole et la Banque Postale.
Le plafond de versement du LEP (10 000 €) ne permet pas aux personnes éligibles de se constituer une épargne considérable sur le long terme.
Le taux d’intérêt de ce produit peut diminuer si l’inflation baisse. Cette instabilité réduit de manière significative son attractivité.
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Avantages et inconvénients du livret qui rapporte le plus
| Avantages du LEP | Contraintes liées au LEP |
| Taux d’intérêt attractif | Taux de rémunération variable (peut baisser si l’inflation diminue) |
| Exonération totale d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux | Plafond de dépôt limité à 10 000 € |
| Capital garanti sans risque de perte (garantie FGDR jusqu’à 100 000 € par banque) | Conditions d’accès restrictives (réservé aux personnes à revenus modestes, avec une éligibilité qui se vérifie chaque année) |
| Gestion simple | Pas accessible dans toutes les banques |
| Dépôts et retraits possibles à tout moment sans pénalité | Plafond bas comparé à d’autres livrets réglementés |
Comment le taux du LEP a-t-il évolué entre 2022 et juin 2025 ?
Le taux du LEP suit celui de l’inflation. Selon l’Insee (Institut national de la statistique et des études économiques), il était de 2,2 % entre février et août 2022.
Il est ensuite passé à 4,6 % entre août 2022 et janvier 2023. De janvier à juillet 2023, il avait atteint 6,1 % (un pic historique depuis 1985 où il était de 7 %).
Entre août 2023 et janvier 2024, il était de 6 %. Il est passé à 5 % entre février et août 2024, puis à 4 % d’août 2024 à janvier 2025. Depuis le 1er février 2025, il est fixé à 3,5 %.
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Comparatif entre le LEP et les autres livrets réglementés avec des exemples de taux de rémunération
| Livrets | Exemples de taux d’intérêt | Plafond de dépôt | Fiscalité | Conditions d’accès | Particularités |
| LEP (Livret d’Épargne Populaire) | 3,5 % | 10 000 € | Exonéré d’impôt et de prélèvements sociaux | Sous conditions de revenus (plafond fiscal) | Meilleur taux parmi les livrets réglementés, limité aux ménages modestes, plafond bas |
| Livret A | 2,4 % | 22 950 € | Exonéré d’impôt et de prélèvements sociaux | Accessible à tous | Livret universel, fonds utilisés pour logement social, taux révisé deux fois par an |
| LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) | 2,4 % | 12 000 € | Exonéré d’impôt et de prélèvements sociaux | Accessible à tous | Financement de PME et économie sociale, taux aligné sur Livret A |
| Livret Jeune | Libre, mais toujours inférieur ou égal au taux du Livret A | 1 600 € | Exonéré d’impôt et de prélèvements sociaux | Jeunes de 12 à 25 ans | Taux fixé par la banque, en général plus attractif, plafond bas |
| PEL (Plan Épargne Logement) | 1,75 % | 61 200 € | Intérêts soumis aux prélèvements sociaux et impôt sur le revenu après 12 ans | Accessible à tous | Produit d’épargne logement avec durée minimale, possibilité d’obtenir un prêt immobilier à un taux avantageux |
| CEL (Compte Épargne Logement) | 1,5 % | 15 300 € | Intérêts soumis à la flat tax | Accessible à tous | Plus flexible que le PEL, favorise l’obtention d’un prêt immobilier |
| LEE (Livret d’Épargne Entreprise) | Variable | Variable | Gains soumis aux prélèvements sociaux | Réservé aux salariés d’une entreprise | Souvent proposé dans le cadre d’accords d’entreprise, conditions spécifiques |
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Livret boosté : meilleure alternative au Livret d’Épargne Populaire ?
Le livret boosté (super livret) est un produit d’épargne proposé par un établissement de crédit agréé en France.
Il se distingue des autres supports réglementés par un taux de rémunération élevé de façon momentanée.
Quels sont les avantages d’un livret boosté ?
Avec un super livret, vous accédez à vos fonds à tout moment. Cette disponibilité immédiate vous donne l’occasion de gérer des situations urgentes.
Vous n’êtes cependant pas autorisé à retirer la totalité de la somme disponible sur votre compte. Les institutions bancaires exigent en effet que le solde reste positif.
Le super livret a un plafond de versement plus élevé (jusqu’à 100 000 €) que la plupart des solutions de placement sécurisées du marché.
Selon votre profil et la banque choisie, vous pouvez même détenir un produit bancaire sans limite de dépôt.
Ces particularités vous offrent ainsi l’occasion de vous constituer une épargne considérable et de générer des gains bruts conséquents.
À l’inverse des autres produits réglementés (LEP, Livret A), vous avez la possibilité de détenir divers livrets boostés.
Ils peuvent être domiciliés dans la même banque ou dans différents établissements de crédit. Cette spécificité augmente votre capacité d’épargne.
Même si le livret boosté n’est pas réglementé par les pouvoirs publics, il vous expose à de faibles pertes en capital.
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Quels sont les inconvénients d’un super livret ?
À la différence du Livret d’Épargne Populaire, tous les intérêts générés grâce à celui-ci sont soumis à l’impôt sur le revenu (12,8 %) et aux prélèvements sociaux (17,8 %).
Cela diminue de façon significative la rentabilité de vos placements. Même si les taux appliqués par les banques dès l’ouverture sont élevés, ils ne sont que provisoires.
Au bout de quelques mois, il baisse pour revenir à des niveaux rémunérateurs standards comparables à ceux des produits financiers traditionnels.
Avantages et inconvénients d’un super livret
| Avantages | Inconvénients |
| Taux d’intérêt attractif | Taux boosté temporaire |
| Plafond souvent élevé | Fiscalité défavorable |
| Pas de frais d’ouverture ni de gestion dans la plupart des cas | Rentabilité réelle réduite par la fiscalité |
| Large gamme d’offres disponibles, souvent avec un bonus de bienvenue | Obligation de comparer les conditions (durée du taux boosté, plafond, taux de base) pour faire un meilleur choix |
| Souvent accessible sans conditions de ressources | Parfois obligation d’ouvrir un compte courant dans la même banque |
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Comment ouvrir un livret boosté ?
L’ouverture d’un super livret est simple, mais pour y accéder, vous devez remplir les conditions suivantes :
- être âgé d’au moins 18 ans,
- fournir une copie de votre pièce d’identité,
- être un résident français et avoir un compte bancaire domicilié en France.
En plus de ces documents, vous devez remplir un formulaire de souscription sur le site web de votre banque ou en agence.
Divers établissements financiers exigent un dépôt initial minimal pour activer les comptes de leurs clients. Pour savoir si la vôtre applique cette politique, contactez son service client pour obtenir plus d’éclaircissements.
Dans quelle banque ouvrir son livret boosté ? Notre top 6 !
| Banques | Taux boosté brut annuel | Durée du taux boosté | Taux hors période promotionnelle | Plafond au taux boosté |
| Cashbee (Compte rémunéré) | 6,00 % | 2 mois | 1,90 % | 200 000 € |
| Meilleurtaux Placement | 5,60 % | 2 mois | 2,00 % | 200 000 € |
| Fortuneo (Livret Plus) | 4,50 % | 3 mois | 1,80 % | 100 000 € |
| Banque Française Mutualiste (Livret BFM Avenir) | 5,00 % | 3 mois | 2,40 % jusqu’à 3 000 €, puis 0,50 % | 3 000 € |
| Placement-direct (Super livret) | 5,40 % | 2 mois | 2,00 % | 200 000 € |
| Pierre-Papier-Immo (Livret Propriétaire) | 5,60 % | 2 mois | 2,20 % | 200 000 € |
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Étude de cas : combien rapportent ces différents livrets ?
Pour vous aider à choisir le livret qui correspond à votre profil, nous vous proposons sept exemples de placements avec différents livrets.
L’analyse de ces cas vous permettra également de connaître le produit d’épargne le plus rentable parmi ces supports d’investissement.
Nadia place ses 10 000 € dans un LEP
Nadia est une mère célibataire qui souhaite faire fructifier son argent, sécuriser ses économies et avoir la possibilité d’effectuer des retraits à tout moment sans aucune pénalité.
Elle décide donc de placer ses 10 000 € sur un Livret d’Épargne Populaire rémunéré à 3,5 % net. Cela lui rapportera 350 € par an (10 000 € × 3,5 %).
Nadia bénéficie d’un bon taux de rentabilité et peut faire face à l’augmentation des prix des biens et des services.
Louis choisit d’investir ses 10 000 € dans le Livret A
Louis est un célibataire de 27 ans qui travaille dans une entreprise spécialisée dans la rénovation de bâtiments historiques.
Il réussit à économiser 10 000 € et décide de les placer dans un Livret A. Le taux actuel de ce produit bancaire est de 2,4 % (juin 2025).
Au bout d’un an, le capital de Louis générera 240 € (10 000 € × 2,4 %). Même les intérêts réalisés sont faibles, le Livret A assure néanmoins la sécurisation de son épargne.
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Sarah opte pour un LDDS
Âgée de 23 ans, Sarah est une étudiante engagée qui souhaite investir dans des projets verts et soutenir la transition écologique.
Elle place ses 10 000 € dans un Livret de Développement Durable et Solidaire. Elle bénéficie d’un taux de rémunération de 2,4 %.
En un an, son capital génère 240 € (10 000 € × 2,4 %). Ce montant est inférieur à celui d’un investissement risqué comme le trading des ETF, mais le LDDS aide Sarah à sécuriser son argent et à poser de bons actes.
Hugo privilégie le Livret Jeune
Hugo a 20 ans et étudie dans une université de la ville de Paris. Pour apprendre à mieux gérer ses finances, il ouvre un Livret Jeune.
Il place 1 600 € dans ce compte et signe un contrat avec un taux attractif de 3 %. Sa banque doit ainsi lui verser des intérêts de 48 € tous les ans.
Marc et Léa optent pour le PEL
Pour s’offrir un logement dans cinq ans, Marc et Léa ouvrent un Plan Épargne Logement (PEL). Ils déposent une somme de 800 € par mois, soit 9 600 € par an.
Ils négocient avec leur banque et obtiennent un contrat avec un taux d’intérêt de 1,75 %. Les intérêts sont soumis à la flat tax.
Marc et Léa percevront donc 168 € brut en un an (9 600 € × 1,75 %) et 117,60 € (168 € × [1 – 30 %]) net.
Moins rentable que les autres livrets réglementés, il les aide néanmoins à obtenir un crédit immobilier à un taux avantageux.
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Julie préfère investir dans un CEL
Julie est une salariée du secteur privé qui a réussi à économiser 5 000 € en 6 mois. Elle souhaite placer son argent dans un produit financier flexible.
Elle ouvre un Compte Épargne Logement (CEL) rémunéré à 1,5 % brut par an. Les intérêts de cette solution sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) à hauteur de 30 %.
En un an, elle gagne 75 € brut (5 000 € × 1,5 %) et 52,50 € (75 € × [1 – 30 %]) après l’application du régime fiscal.
Les intérêts réalisés sont certes très faibles, mais le CEL donne la possibilité à Julie d’accéder à tout moment à ses fonds.
Elle peut aussi bénéficier d’un prêt au logement pour acheter une résidence afin de se constituer un bon patrimoine immobilier.
Sébastien investit dans un LEE
Sébastien est employé dans une entreprise qui développe des logiciels fonctionnant avec l’intelligence artificielle.
Cette structure lui propose un LEE avec un taux préférentiel de 4 %. Sébastien dépose ainsi ses 4 000 € sur son compte.
Les intérêts d’un LEE sont considérés comme des revenus de capitaux immobiliers et soumis à la flat tax. Sébastien gagnera 160 € d’intérêts bruts et 112 € net par an.
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Claire opte pour un livret boosté
Claire est une salariée de 40 ans qui cherche à faire fructifier rapidement une épargne de précaution. Sa banque lui propose un super livret avec un taux promotionnel de 5 % brut pendant 3 mois, puis 1 % brut.
Elle dépose sur son compte une somme de 20 000 € dès l’ouverture afin de valider sa souscription. Voici le calcul des intérêts sur une année.
- Période promotionnelle (3 mois à 5 %)
Intérêts bruts = 20 000 € × 5 % × (3/12) = 250 €
Montant des intérêts nets après flat tax (30 %) = 250 € × 0,70 = 175 €
- Période standard (9 mois à 1 %)
Intérêts bruts = 20 000 € × 1 % × (9/12) = 150 €
Intérêts nets = 150 € × 0,70 = 105 €
Total des intérêts nets en 1 an : 175 € + 105 € = 280 €
Claire gagne avec ce produit bancaire plus qu’avec un Livret A (2,4 %), mais son rendement est instable et fiscalisé.
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Nos 4 meilleurs conseils pour choisir un livret d’épargne rentable
En fonction de vos revenus, votre âge et votre projet, des livrets seront plus adaptés à votre situation que d’autres.
À titre d’exemple, le LEP est réservé aux personnes qui possèdent des revenus modestes et cherchent un produit avec un taux attractif.
Avec une rentabilité souvent supérieure à celle du Livret A, le Livret Jeune convient plutôt aux épargnants de 12 à 25 ans.
Comparez les taux d’intérêt et la fiscalité appliquée
Les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) demeurent peu rémunérateurs, mais les revenus issus de ces produits sont exonérés d’impôt et des prélèvements sociaux.
Les produits bancaires boostés peuvent proposer des taux plus élevés de façon temporaire, mais sont soumis à la flat tax de 30 %.
Pour effectuer une comparaison fiable, sollicitez l’aide d’un professionnel compétent, dynamique et disponible.
Il possède les connaissances et les outils nécessaires pour vous aider à prendre la meilleure décision et à limiter vos pertes.
Bon à savoir !
Pour comparer les différents livrets réglementés et boostés afin d’opter pour celui qui rapporte le plus, vous pouvez utiliser un simulateur.
Cet outil est pratique, favorise le gain de temps et est simple d’utilisation. Si vous voulez travailler avec de vraies données, privilégiez une solution fiable et mise à jour de manière automatique.
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Assurez-vous de la disponibilité et de la liquidité des fonds
Vérifiez les conditions d’accessibilité des sommes que vous allez déposer. Les livrets réglementés comme le Livret A ou le LDDS autorisent des retraits et des dépôts libres et sans frais.
Cette liquidité est adaptée pour constituer une épargne de précaution que vous pouvez mobiliser en cas d’imprévu.
À l’inverse, des placements tels que les comptes à terme ou les plans d’épargne logement (PEL) prévoient un blocage des fonds pendant une durée déterminée.
En contrepartie, ils promettent en général un taux d’intérêt plus attractif. Avant de vous lancer, faites un examen de votre situation personnelle.
Si vous pensez avoir besoin de vos économies à court terme, privilégiez des livrets avec des retraits immédiats.
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Prenez en compte les conditions d’accès
Tous les livrets réglementés, y compris celui qui rapporte le plus, ne sont pas ouverts à l’ensemble des épargnants.
Beaucoup sont soumis à des critères précis que vous devez remplir avant de faire une demande d’ouverture.
Le LEP est par exemple destiné aux ménages dont les revenus ne dépassent pas un plafond défini par les pouvoirs publics.
Si vous ne répondez pas aux exigences, la banque rejettera votre requête et vous perdrez un temps précieux.
Pour éviter de mauvaises surprises, consultez les conditions d’éligibilité de chaque produit afin de réunir les justificatifs demandés.
Cette précaution facilite le choix du livret qui correspond à votre situation personnelle et vise à maximiser votre rentabilité.
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Faites attention au plafond de dépôt
Vous devez tenir compte de ce paramètre si vous envisagez d’épargner des sommes considérables. Pendant que le Livret A est limité à 22 950 €, le LDDS autorise des dépôts jusqu’à 12 000 €.
Après cette limite, vous ne pouvez plus effectuer des versements. Pour placer davantage de capitaux, vous devrez vous orienter vers d’autres produits financiers complémentaires.
Vous pouvez donc opter pour des livrets bancaires boostés cumulables ou pour des placements à moyen terme.
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Conclusion
Le livret qui rapporte le plus reste celui dont le taux d’intérêt net, après fiscalité, est supérieur à celui des autres produits bancaires réglementés.
Pour constituer une épargne considérable, vous pouvez vous orienter vers des solutions de placement flexibles avec une limite de versement élevée (jusqu’à 100 000 €).
Pour choisir un produit qui correspond à vos attentes, sollicitez l’accompagnement d’un expert, faites des simulations et continuez à consulter l’actualité sur Culture-financière.com.
FAQ
Qu’est-ce que le livret B ?
C’est un compte d’épargne bancaire non réglementé, sans plafond de dépôt et avec un taux fixé par chaque banque.
Il offre une grande souplesse, des dépôts et retraits libres, mais ses intérêts sont soumis à la flat tax. Le livret B est accessible à tous.
Quels sont les meilleurs super livrets ?
Les meilleurs livrets boostés offrent des taux de rémunération compris entre 4,5 % et 6 % pendant 2 à 3 mois.
Nous pouvons compter ceux proposés par Cashbee (6 %), Meilleurtaux Placement (5,6 %), Pierre-Papier-Immo (5,6 %) et Placement-direct (5,4 %).
Quel est le livret bancaire le plus rentable en juin 2025 ?
Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) est le plus rentable parmi les livrets réglementés avec un taux de 3,5 % net.
Pour les livrets bancaires, les super livrets boostés offrent des taux qui peuvent atteindre 6 %, mais ils ne sont que temporaires.
Où placer son argent quand le livret A est plein ?
Vous pouvez placer votre argent sur un LDDS (plafond 12 000 €), un LEP (10 000 € sous conditions) ou un Livret B sans plafond.
L’assurance-vie, les comptes-titres, les comptes à terme et les super livrets boostés sont aussi des options à explorer.
Quelle est la meilleure banque pour placer son argent ?
Pour les livrets boostés, des banques comme Cashbee, Meilleurtaux Placement, Pierre-Papier-Immo, Banque Française Mutualiste et Fortuneo proposent les meilleurs taux promotionnels en 2025.
Quels sont les placements les plus prometteurs pour 2025 ?
Les placements prometteurs en 2025 comprennent les super livrets boostés à court terme et le LEP pour les épargnants modestes.
Ils regroupent aussi des investissements diversifiés comme le private equity, le crowdfunding immobilier et les actions pour un potentiel de rendement plus élevé.
