D’après un rapport de la Caisse des dépôts, l’encours du Livret A a atteint 447 milliards d’euros en février 2026.
Même si le rendement de ce placement sans risque a chuté comme celui des autres solutions réglementées, les Français continuent d’épargner.
Ils le font pour se constituer un « matelas de sécurité » afin de faire face à des imprévus, dont un licenciement ou une hospitalisation.
Comment choisir un produit financier sécurisé en fonction de votre profil pour protéger et faire fructifier votre épargne ?
Retrouvez ici le classement des placements à capital garanti disponibles en 2026 et des conseils pour adopter le vôtre.
Comparatif des placements sans risque disponibles en 2026
| Produit financier | Taux brut depuis le 1er février 2026 | Plafond | Liquidité | Garantie | Fiscalité |
| Livret A | 1,5 % net | 22 950 € | Immédiate | Jusqu’à 100 000 € grâce au FGDR (Fonds de garantie des dépôts et de résolution) | Exonéré d’impôts sur le revenu (IR) et des plus-values (PS) |
| LDDS (Livret de développement durable et solidaire) | 1,5 % net | 12 000 € | Immédiate | Jusqu’à 100 000 € par l’intermédiaire du FGDR | Exonéré d’IR et de PS |
| LEP (Livret d’épargne populaire) | 2,5 % net | 10 000 € | Immédiate | Jusqu’à 100 000 € grâce au FGDR | Exonéré sous réserve du respect des conditions d’éligibilité |
| Livret Jeune | 1,5 % au minimum | 1 600 € | Immédiate | Jusqu’à 100 000 € par livret et par banque à travers le FGDR | Exonéré d’IR et de PS |
| PEL (Plan d’épargne logement) | 1 % net | 61 200 € | Blocage des fonds jusqu’à quatre ans | Jusqu’à 100 000 € grâce au FGDR | PFU (Prélèvement forfaitaire unique) à 30 % |
| Fonds en euros | 1,8 % à 3,2 % brut | Illimité | 2 à 30 jours ouvrés en fonction de l’assureur | Jusqu’à 70 000 € grâce au FGAP (Fonds de garantie des assurances de personnes) | Flat tax à 30 % ou barème progressif de l’impôt sur le revenu |
| CAT (Compte à terme) | 2 % à 3,5 % brut | Variable | Blocage en fonction des clauses du contrat | Jusqu’à 100 000 € par le biais du FGDR | PFU à 31,4 % ou barème progressif de l’IR en option |
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Analyse détaillée de chaque placement sans risque
Les produits bancaires sécurisés comprennent des livrets réglementés comme le Livret A, Livret Jeune, le LDDS et le LEP.
Les fonds en euros logés dans une assurance-vie et le CAT font également partie des placements à capital garanti.
Constituez votre épargne de précaution grâce au Livret A
D’après l’arrêté ministériel du 27 janvier 2026, le taux de rémunération du Livret A est fixé à 1,5 % depuis le 1er février 2026.
Il résulte d’une formule de calcul réglementaire indexée sur la moyenne de l’inflation et des taux courts interbancaires.
Avec ce placement sans risque, vos profits bénéficient d’une exonération totale d’impôt sur le revenu (12,8 %) et des prélèvements sociaux (17,2 %).
Pour calculer vos bénéfices, la banque utilise la règle des quinzaines. Un dépôt effectué avant le 15 du mois génère des intérêts le 1er du même mois.
Si vous faites un dépôt après le 15, les sommes produisent en revanche des intérêts à partir du 1er du mois suivant.
Avec un plafond de versement de 22 950 €, le Livret A vous aide à construire une épargne de précaution solide. Ce matelas de sécurité correspond à 12 ou 24 semaines de dépenses courantes.
Les retraits de fonds demeurent instantanés et ne s’accompagnent pas de frais ni de pénalités. La Caisse des dépôts (CDC) garde 60 % à 70 % des sommes que vous déposez sur votre compte.
La protection que vous offre cet organisme vous assure le remboursement intégral des fonds conservés en cas de faillite de votre banque.
En plus de cette garantie, le FGDR vous propose une indemnisation qui peut atteindre 100 000 € par établissement.
Faites passer votre capacité d’épargne à 34 950 € grâce au LDDS
Le Livret de développement durable et solidaire affiche le même taux que celui du Livret A (1,5 % depuis le 1er février 2026).
Les sommes collectées sur le LDDS financent des projets liés à la transition énergétique et à l’économie sociale et solidaire.
La méthode utilisée pour calculer les intérêts que produisent vos fonds placés est identique à celle du Livret A.
Vos gains bénéficient par ailleurs d’une exonération totale d’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux.
Même si les fonds du LDDS s’intègrent au reste de vos dépôts bancaires, les retraits restent instantanés sans frais ni pénalités.
Accessible à tout épargnant majeur résident fiscal en France, le plafond de versement de cette solution d’investissement est fixé à 12 000 €.
Vous avez la possibilité de cumuler le seuil de dépôt de ce placement à capital garanti avec celui d’un Livret A pour faire passer votre capacité d’épargne à 34 950 €.
Le Livret de développement durable et solidaire vous offre également des garanties équivalentes à celles du Livret A.
Contrez les effets de l’inflation sur vos économies grâce au LEP
Le rendement du livret d’épargne populaire s’établit à 2,5 % depuis le 1er février 2026. Après inflation, il vaut au minimum 1,4 %.
À l’inverse du Livret A, la limite de versement du LEP est fixée à 10 000 € (11 950 € pour les anciens comptes qui ont généré des intérêts).
Les profits des fonds investis dans ce placement sans risque bénéficient également d’une exonération d’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux.
Le Livret d’épargne populaire assure la protection de votre argent grâce à la garantie directe et à celle de l’État.
Il s’adresse aux ménages modestes dont le revenu fiscal de référence (RFR) reste en dessous du plafond que le gouvernement actualise chaque année.
Cette révision annuelle prend en compte le nombre de parts de quotient familial et la localisation du foyer fiscal.
À titre d’exemple, pour être éligible au LEP en 2026, le RFR d’une personne seule doit demeurer en deçà de 20 296 €.
Même si vous remplissez les conditions d’éligibilité, vous êtes tenu de déposer au minimum 30 € sur votre LEP pour valider son ouverture.
Les versements suivants sont libres à partir de 10 €. Ils se font par chèque, par virement bancaire ou en espèces au guichet où vous avez ouvert votre compte.
Cette vérification se déroule en général entre les mois de mai et de juin. Pour éviter toute déconvenue, transférez votre argent vers un compte de votre choix.
Préparez la réalisation d’un projet immobilier avec un PEL
Le plan d’épargne logement compte parmi les placements à capital garanti qui vous donne un accès privilégié au crédit immobilier.
Son taux de rémunération s’établit à 1 % depuis le 1er janvier 2026 et son plafond de versement est fixé à 61 200 € (hors intérêts capitalisés).
Quelles sont les spécificités du PEL ?
Le PEL impose le blocage de vos fonds pendant une durée minimale de quatre ans. Tout retrait anticipé entraîne la perte de vos droits de prêts acquis.
Cette situation engendre par ailleurs la clôture automatique de votre plan et l’imposition de vos profits générés.
L’administration fiscale applique le PFU de 30 % sur vos gains en 2026. Elle le fait également pour chaque PEL ouvert après 2018, même sans rachat.
Si vous avez souscrit au plan d’épargne logement entre 2006 et 2007, elle déduit exclusivement les prélèvements sociaux de vos bénéfices.
Vous êtes en revanche exonéré d’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux si vous détenez un PEL avant 2006.
À l’image du Livret A, les intérêts de ce placement sans risque bénéficient uniquement de la garantie qu’offre le FGDR.
Le versement initial pour valider l’ouverture d’un PEL est de 225 € au minimum. Cela s’accompagne de dépôts réguliers d’au moins 540 € par an.
À l’échéance, le plan d’épargne logement vous donne droit à un crédit immobilier à un taux préférentiel de 3,5 %.
Quelles sont les conditions pour bénéficier du crédit immobilier ?
Les modalités nécessaires pour prétendre à un crédit immobilier à travers un plan d’épargne logement sont rassemblées dans le tableau ci-après.
| Condition requise | Précisions |
| Ancienneté du PEL | 3 ans au minimum |
| Droits à prêt | Basés sur les intérêts acquis |
| Versements obligatoires | 225 € à l’ouverture + 540 € par an |
| Projets éligibles | Résidence principale, construction, travaux |
| Montant maximum du crédit | 92 000 € |
| Acceptation bancaire | Analyse classique du dossier |
Profitez d’un taux plus compétitif avec un Livret Jeune
Le gouvernement crée le Livret Jeune en 1996 pour encourager les personnes âgées de 12 à 25 ans à épargner.
Ce produit bancaire sécurisé présente un fonctionnement identique à celui du Livret A en ce qui concerne la liquidité, le calcul des intérêts, etc.
Les gains qu’il génère sont à l’image de ceux des autres livrets réglementés exonérés d’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux.
À l’inverse des produits financiers que l’État contrôle, chaque établissement bancaire fixe son taux de rémunération.
Le législateur s’assure toutefois que les banques vous proposent toujours un rendement au moins égal à celui du Livret A.
Retrouvez dans le tableau ci-dessous, les conditions supplémentaires requises pour profiter de ce placement sans risque.
| Éléments | Exigences |
| Résidence | Résident fiscal en France |
| Documents à fournir pour mineur | Livret de famille Présence d’un représentant légal Justificatif de domicile de moins de trois mois Pièce d’identité valide (carte d’identité, passeport) |
| Pièces à fournir pour des personnes majeures | Justificatif de domicile de moins de trois mois Pièce d’identité valide (carte d’identité, passeport) RIB (Relevé d’identité bancaire) pour les virements |
| Retraits pour mineurs | Accord parental avant 16 ans |
| Retraits pour majeurs | Libres |
| Clôture du Livret Jeune | Obligatoire à partir du moment où l’épargnant atteint 25 ans |
| Fiscalité | Exonération totale d’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux |
| Versement minimal pour ouvrir le compte | 10 € |
| Moyens de paiement | Chèque Carte bancaire Espèces dans tous les guichets agréés |
Dépassez le rendement du Livret A et son plafond avec un fonds en euros
D’après France Assureurs, l’encours des fonds en euros placés dans une assurance-vie atteignait 470 milliards d’euros à la fin de 2025.
Ce chiffre dépasse celui du Livret A et prouve que les Français ont plus investi dans ces supports ces deux dernières années.
Quelles sont ses caractéristiques ?
Avec cette solution d’investissement, vous placez votre argent dans des obligations d’État et d’entreprises solides (investment grade).
Le FGAP assure la garantie des sommes déposées (hors frais de gestion) jusqu’à 70 000 € par personne et par compagnie d’assurance.
Avec un fonds en euros, vous profitez de « l’effet cliquet » pour accroître votre capital et financer vos différents projets.
À l’inverse des livrets réglementés, chaque assureur annonce le taux de son produit au début de l’année suivante.
En 2026, Garance propose par exemple un rendement de 3,5 %, Macif affiche 2,7 % et Milleis Vie offre 2,75 %.
Chaque 31 décembre, l’administration fiscale prélève 17,2 % au titre des prélèvements sociaux sur vos intérêts, même si vous n’effectuez aucun rachat.
Elle applique en revanche la flat tax de 30 % quand vous réalisez un retrait partiel ou total des fonds épargnés.
À la différence du Livret A et du LDDS, la disponibilité des fonds avec ce support de placement n’est pas immédiate.
Selon l’article L.132-21 du Code des assurances, votre assureur a trente jours au maximum à compter de la date de réception de votre demande pour vous verser votre argent.
Tableau des informations complémentaires sur les fonds en euros en assurance-vie
Retrouvez dans le tableau ci-dessous, des informations complémentaires sur les fonds en euros logés dans une assurance-vie.
| Éléments | Informations complémentaires |
| Plafond de versement | Inexistant |
| Frais de gestion | Entre 0,5 % et 1 % |
| Frais d’entrée ou de versement | Des assureurs prélèvent jusqu’à 5 % |
| Dépôt initial minimum | 100 € à 1 000 € selon l’assureur |
| Frais d’arbitrage | 0 % à 1 % pour des transferts vers des unités de compte (UC) |
| Versements programmés | Au moins 50 € par mois |
| Abattement après 8 ans | Les gains retirés bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 € (célibataire) ou 9 200 € (couple) |
| Taux d’imposition réduit après abattement | Après 8 ans, les rachats sont imposés à 7,5 % (hors prélèvements sociaux) pour la part des primes en dessous de 150 000 |
| Taux majoré au-delà de 150 000 € | Pour les primes au-delà de 150 000 €, le taux d’impôt passe à 12,8 % (hors prélèvements sociaux) |
| Participation aux bénéfices (PB) | L’assureur est tenu de redistribuer au moins 85 % des bénéfices financiers aux assurés |
| Réserves de participation aux bénéfices (PPB) | Les assureurs peuvent mettre en réserve une partie de leurs bénéfices pour répartir les rendements futurs |
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- Livret d’épargne populaire : comment ça marche ?
- Placer son argent : comment placer 100 000 euros ?
Protégez votre épargne avec un compte à terme
Une étude de la Banque de France démontre que les encours des comptes à terme ont dépassé 190 milliards d’euros à la fin de 2025.
De nombreux Français continuent donc d’utiliser ces solutions de placement pour faire fructifier leur épargne en 2026.
Quelles sont les caractéristiques de ce placement sans risque ?
L’ouverture d’un CAT vous offre l’opportunité de placer un excédent de trésorerie temporaire et de diversifier votre portefeuille.
Pour profiter d’un rendement compris entre 1,9 % et 3,5 %, vous devez remplir diverses conditions, notamment éviter tout retrait pendant au moins quatre ans.
À l’image du Livret A, le taux de rémunération d’un compte à terme est connu dès la souscription afin de prévenir toute déconvenue.
Le FGDR assure jusqu’à 100 000 € la protection des sommes que vous placez dans un CAT de votre choix.
À la différence des produits bancaires réglementés, il n’existe aucun plafond légal de dépôt pour un compte à terme.
Chaque banque définit sa limite de versement qui dépend des facteurs comme la durée d’immobilisation des fonds, sa politique commerciale, etc.
En plus de la perte de liquidité, placer de l’argent dans un compte à terme vous expose aux variations des taux d’intérêt.
La hausse de l’inflation affecte aussi le rendement de votre placement et réduit la performance de votre portefeuille.
L’administration fiscale applique par ailleurs la flat tax à hauteur de 31,4 % sur les bénéfices que génère votre CAT.
Quelles sont les meilleures offres de compte à terme en 2026 ?
Découvrez dans le tableau ci-dessous, les meilleurs comptes à terme dans lesquels vous pouvez placer votre argent en 2026.
| Établissement | Type de CAT | Durée d’immobilisation des fonds | Taux brut |
| Swaive | Classique | 1 à 60 mois | 2,6 % |
| Klarna Bank | Court et moyen terme | Inférieure à 36 mois | 2,29 % |
| CIC CAT Évolutif | Progressif | 5 ans | 1,6 % jusqu’à 3,6 % |
| Raisin ou Alisa Bank (Finlande) | En ligne (classique) | Au moins un an | Jusqu’à 3,15 % |
| Monabanq | Progressif | 1 à 5 ans | 2 à 3,7 % |
| Ramify | Classique | 1 à 5 ans | 2,8 % |
Quel produit financier à capital garanti choisir ?
Le choix d’un placement sécurisé dans lequel placer votre argent dépend de votre situation personnelle et professionnelle.
Il tient aussi compte de vos besoins en liquidités, du rendement proposé, des conditions d’éligibilité et de la durée d’immobilisation des fonds.
| Profil du contribuable | Capital requis | Allocation recommandée | Objectifs principaux |
| Primo-épargnant | Inférieur à 15 000 € | 70 % sur le Livret A et 30 % sur le LDDS 100 % sur le LEP sous réserve de remplir les conditions d’éligibilité | Liquidité immédiate Épargne de précaution |
| Épargnant intermédiaire | 15 000 € à 50 000 € | 10 000 € sur les livrets réglementés (Livret A + LDDS + LEP si éligible) 15 000 € sur un fonds euros 10 000 € sur un compte à terme de 12 mois 15 000 € sur un fonds monétaire | Constitution d’un capital Horizon de placement moyen terme |
| Épargnant avec un patrimoine | 50 000 € au minimum | 20 000 € sur les livrets réglementés (répartis sur un Livret A, un LDDS et un LEP) 40 000 € sur des fonds en euros dans deux contrats d’assurance-vie distincts 20 000 € sur des comptes à terme échelonnés (10 000 € à 6 mois, 10 000 € à 18 mois) 20 000 € sur des fonds monétaires | Optimisation fiscale Préservation du capital |
| Personne morale ou association | Variable | Comptes à terme professionnels Comptes associés aux livrets bancaires classiques Assurance-vie de groupe ou des contrats de capitalisation | Optimisation de la trésorerie |
Comment placer votre argent sans risque en 2026 ?
Avant d’ouvrir un compte ou de souscrire un plan d’épargne, vous devez vous poser de nombreuses questions dont voici quelques-unes :
- Quand aurai-je besoin de cet argent ?
- Quelle somme puis-je immobiliser sans risque ?
- Quel rendement minimum dois-je viser pour surpasser l’inflation ?
Les réponses à ces interrogations vous aideront à mieux choisir le placement sans risque adapté à votre profil.
À titre d’exemple, si vous voulez épargner pour financer l’achat d’un bien immobilier dans 12 ou 24 mois, préférez un compte à terme.
L’assurance-vie en fonds en euros s’adresse aux épargnants qui épargnent pour préparer leur retraite ou la transmission de leur patrimoine.
Vous devez ensuite valider votre éligibilité à la solution sécurisée que vous avez adoptée afin de profiter de ses avantages.
Pour ouvrir un Livret A ou un LDDS, il faut par exemple avoir une résidence fiscale en France et ne pas déjà en détenir un.
Si vous avez opté pour le Livret d’épargne populaire, consultez votre avis d’imposition N-1 ou N-2 afin de vérifier que votre RFR reste en dessous du plafond défini.
Rapprochez-vous enfin de votre banque ou votre compagnie d’assurance pour procéder à l’ouverture de votre compte.
La plupart des acteurs proposent aujourd’hui de le faire en ligne pour gagner du temps et traiter mieux les demandes.
Le délai de traitement des dossiers est compris entre 48 et 72 heures en fonction de la complexité de votre dossier.
Cas pratique : combien rapportent vos économies ?
Voici une simulation comparative pour quatre montants avec les gains net génère chaque placement sans risque en 2026.
| Produit | 5 000 € | 10 000 € | 50 000 € | 100 000 € |
| Livret A | 75 € | 150 € | 750 € | 1 500 € |
| LDDS | 75 € | 150 € | 750 € | 1 500 € |
| LEP | 125 € | 250 € | (Plafond 10 000 €) | (Plafond 10 000 €) |
| Fonds en euros | 109,50 € | 219 € | 1 095 € | 2 190 € |
| CAT | 127 € | 254 € | 1 270 € | 2 540 € |
| PEL | 35 € | 70 € | 350 €+ | 700 € |
Hypothèses de calcul :
- Inflation retenue : 1% par an
- PEL : PFU 30 % sur les intérêts
- Calcul sur une durée d’un an sans retrait
- CAT : flat tax 31,4 % (12,8 % IR + 18,6 % PS)
- Livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) : exonération totale IR + PS
- Fonds en euros : prélèvements sociaux 17,2 % prélevés au 31 décembre et flat tax 30 % au rachat.
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Quelles sont les alternatives aux placements sans risque ?
| Solutions de placement | Intérêt principal | Avantages | Inconvénients et risques | Pour quel profil d’épargnant ? |
| Fonds monétaire | Placer sa trésorerie à court terme avec faible risque | Capital sécurisé, bonne liquidité, rendement souvent supérieur à celui d’un compte courant classique | Rendement en général inférieur à l’inflation sur le long terme, sensible aux baisses de taux | Épargnant prudent, horizon de placement à court, parking de cash |
| Livrets boostés | Profiter d’un taux promotionnel temporaire sur une épargne disponible | Capital garanti, disponibilité permanente, taux d’appel souvent attractifs sur quelques mois | Taux boosté limité dans le temps, rendement net parfois inférieur aux livrets réglementés | Personnes imposées faiblement ou non imposables, épargne de précaution mobile |
| Obligations d’État (OAT) | Obtenir des revenus réguliers avec un risque de défaut faible à travers la dette de l’État | Volatilité plus faible que les actions, coupons connus à l’avance, diversification | Baisse de valeur si les taux montent, rendement modéré, perte possible en cas de revente avant l’échéance | Épargnant prudent ou équilibré, investisseur qui souhaite avoir des revenus réguliers |
| SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) . | Accéder à l’immobilier locatif diversifié sans gérer soi-même des biens | Revenus potentiels réguliers, diversification par type de biens et géographie, ticket d’entrée modéré | Liquidité limitée, frais d’entrée élevés, risque de baisse de rendement ou de valeur des parts | Épargnant avec un horizon de placement supérieur à 10 ans, à la recherche de revenus récurrents |
| ETF (fonds indiciels cotés) obligataires | Accéder à un panier diversifié d’obligations | Forte diversification, frais de gestion faibles, cotation en continu (bonne liquidité) | Sensibilité aux taux d’intérêt (volatilité possible), risque de perte en capital | Investisseur prêt à accepter un peu de volatilité, qui veut diversifier son portefeuille d’actions |
Placement sans risque : testez notre calculateur de rendement net !
Simulez vos gains réels en 2026 après fiscalité et inflation.
Simulation basée sur une capitalisation annuelle des intérêts. La fiscalité peut varier selon l’enveloppe (Assurance Vie, PEA). L’inflation réduit la valeur future de votre capital.
FAQ sur les placements sans risque
Qu’est-ce qu’un placement sans risque ?
Un placement sans risque désigne tout produit d’épargne dont l’émetteur garantit le capital initial indépendamment de l’évolution des marchés financiers.
Quel est le placement le plus sûr en 2026 ?
Le Livret A, le LDDS et le LEP constituent les placements les plus sûrs en 2026, car ils bénéficient de la garantie directe et illimitée de l’État.
Peut-on perdre de l’argent avec un Livret A ?
Non, mais votre pouvoir d’achat peut perdre sa valeur chuter si le taux du Livret A est inférieur à l’inflation.
Comment répartir son épargne pour être couvert à 100 % ?
Pour être couvert à 100 %, ne dépassez pas 100 000 € par établissement bancaire, 70 000 € par assureur et répartissez vos livrets réglementés entre diverses banques.
Quel montant maximum peut-on placer sans aucun risque en France ?
Il n’existe pas de montant maximum absolu pour un placement sans risque en France.
