Trade Republic ou BoursoBank (ex-Boursorama) permettent d’investir dans diverses classes d’actifs et de gérer des opérations bancaires quotidiennes (pilotage de placement, suivi de dépenses…).
Le choix du « meilleur » courtier en ligne entre ces deux solutions est nécessaire pour réduire vos frais, faire fructifier votre argent et maximiser vos avantages fiscaux.
En fonction de votre profil d’investisseur et de vos objectifs, vous devez opter pour le prestataire dont les offres répondent le mieux à vos attentes.
Faut-il choisir Trade Republic ou Boursorama pour investir en 2025 ? Quels sont les pièges à éviter et les erreurs à ne pas commettre ?
Nous avons comparé les deux courtiers en ligne pour vous aider à prendre les bonnes décisions, développer votre culture financière et limiter vos pertes.
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Boursorama ou Trade Republic : quel choix faire selon votre profil ?
| Profil d’investisseur | BoursoBank | Trade Republic |
| Débutant ou investisseur passif | ✅ Application intuitive ✅ Service client accessible ✅ Plateforme complète avec gestion bancaire intégrée ✅ Large gamme de produits et supports | ❌ Service client absent ✅ Frais très bas (1 € par ordre) ✅ Application mobile simple et rapide ✅ Plans d’investissements programmés gratuits |
| Investisseur actif ou trader | ✅ Outils avancés de trading ✅ Large accès aux marchés et produits dérivés ❌ Tarification parfois complexe | ✅ Frais fixes simples ❌ Pas adapté au trading actif ❌ Offre limitée en produits dérivés et absence de compte démo |
| Investisseur avec une vision sur le long terme | ✅ Offre de crédits disponible ✅ PEA, assurance-vie, gestion pilotée ✅ Large choix de fonds (SICAV, FCP…) | ❌ Absence de crédits ❌ Pas de fonds classiques ❌ PEA disponible, mais sans PEA-PME ✅ Intérêts rémunérés sur liquidités (2 %) |
| Utilisateur mobile ou grand nomade | ✅ Application ergonomique ✅ Cartes bancaires avec plafonds élevés ✅ Retraits gratuits en zone euro | ✅ Application intuitive ✅ Carte bancaire avec cashback ✅ Retraits gratuits au-dessus de 100 € |
| Client international | ❌ IBAN français uniquement ❌ Pas de représentations physiques à l’étranger | ✅ IBAN espagnol ✅ Carte sans frais à l’étranger ✅ Services disponibles dans plusieurs pays européens |
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Trade Republic : notre verdict sur cette néo-banque après un an d’utilisation
Nous avons testé cette néo-banque allemande durant douze mois et voici les points qui ont retenu notre attention.
| ✅ Ce que nous avons plus aimé | ❌ Ce que nous avons moins apprécié |
| Frais réduits Sommes non investies rémunérées (2 % par an) Plans d’investissements programmés gratuits Carte de paiement offerte et sans frais à l’étranger Application mobile intuitive, simple et rapide Large gamme d’actions, d’obligations et de trackers Ouverture de compte en moins de 5 minutes, à partir de 10 € Possibilité de bénéficier de savebacks et du système Round Up Sécurisation de votre épargne et de vos transactions bancaires | Absence de PEA-PME Service client inexistant Cartes bancaires sans découvert Offre limitée en produits dérivés Pas de compte démo, finance islamique et en devise étrangère Absence de fonds d’investissement classique (SICAV, FCP) |
Trade Republic en quelques mots
Fondée en 2015, Trade Republic est mise à la disposition du grand public d’abord en Allemagne en 2019, puis dans d’autres pays européens comme la France en 2021.
En juin 2025, elle comptait plus de 8 millions d’utilisateurs et gérait près de 100 milliards d’euros d’actifs.
Elle s’adresse aux primo-investisseurs et à toutes les personnes qui souhaitent adopter une gestion passive.
Avec cette néo-banque allemande, vous programmez des investissements mensuels automatiques et sans frais.
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Pourquoi choisir d’investir ou d’épargner avec Trade Republic ?
Avec Trade Republic, l’ouverture de compte est simple et rapide, sous réserve de remplir les conditions d’éligibilité.
Depuis votre smartphone, suivez les instructions pour valider votre dossier et effectuer tous vos versements.
Profitez de sa fiabilité et épargnez sans crainte
Le projet Trade Republic reçoit le soutien de fonds réputés tels qu’Accel, TCV, Sequoia, Founders Fund et Creandum.
Cela en fait une solution innovante, fiable et à fort potentiel de croissance dans le secteur de la finance digitale.
Se constituer un capital avec l’aide de cette plateforme est donc une bonne idée pour épargner en toute quiétude.
Conformément aux normes européennes, vous avez droit à une garantie qui sécurise vos fonds jusqu’à 100 000 €.
Les sommes déposées dans des fonds de liquidité bénéficient d’une protection supplémentaire sans limite assurée par un système de compte de cantonnement.
Bon à savoir !
Trade Republic est sous le contrôle de la BaFin (l’autorité de régulation financière allemande) et de la Bundesbank.
Les institutions bancaires partenaires qui assurent cette mission en France sont le Crédit Agricole, la Société Générale et la HSBC Continental Europe S.A.
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Bénéficiez des frais réduits pour réaliser des économies
Les frais de tenue de compte et de maintenance mensuelle liés à l’usage des cartes bancaires (physiques ou virtuelles) sont de 0 €.
Avec votre compte courant, envoyez de l’argent, réglez vos factures et recevez votre salaire sans commission.
Tous vos retraits au-dessus de 100 € sont illimités et gratuits. En dessous de ce montant, vous payez 1 € par transaction.
En tant que client de Trade Republic, prévoyez 1 € pour chaque passage d’ordre et 0 € pour vos versements programmés.
Exemple :
Claire ouvre un compte et utilise sa carte physique pour ses dépenses quotidiennes. En un mois, elle :
- passe 5 ordres d’achat d’actions,
- réalise 3 investissements programmés,
- reçoit son salaire de 2 000 € sur son compte,
- effectue 2 retraits (un de 150 € et un de 80 €).
Voici le total des frais mensuels :
- Retraits : 1 €
- Ordres boursiers : 5 €
- Frais carte bancaire : 0 €
- Frais de tenue de compte : 0 €
- Investissements programmés : 0 €
Total des frais 6 €.
Sans frais cachés et avec des tarifs fixes réduits, Claire économise plusieurs dizaines d’euros par rapport à une banque traditionnelle.
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Aperçu des frais facturés aux épargnants et investisseurs
Voici un aperçu des frais qu’applique Trade Republic pour des opérations bancaires classiques et des placements depuis sa plateforme ou son application mobile.
| Nature des frais | Montant |
| Inactivité et change | 0 € |
| Ouverture, clôture et tenue de compte | 0 € |
| Ordre (achat ou vente) | 1 € par transaction |
| Plan d’investissement programmé | 0 € |
| Dépôt par virement bancaire | 0 € |
| Retrait bancaire | 0 € |
| Retrait aux distributeurs automatiques | Gratuit pour les montants supérieurs à 100 € et 1 € pour les montants inférieurs |
Attention !
En plus des frais ordinaires, d’autres dépenses liées à l’usage de Trade Republic peuvent s’appliquer. Pour en savoir plus, contactez son support technique.
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Générez des gains avec vos liquidités sans prendre de risque
Trade Republic vous propose un rendement annuel de 2 % sur vos sommes non placées et présentes sur votre compte.
Même si vous n’investissez pas dans des actions, des obligations ou des trackers, votre épargne génère donc des intérêts.
Ce taux de rémunération est supérieur à ceux de nombreux produits bancaires réglementés tel que le Livret A (1,7 % depuis le 1er août 2025).
Exemple :
Sophie laisse 15 000 € sur son compte Trade Republic. Avec un rendement annuel de 2 %, elle perçoit 300 € d’intérêts (15 000 × 2 %).
Si elle plaçait la même somme sur un Livret A à 1,7 %, elle ne toucherait que 255 € de gains, soit 15 000×1,7 %.
Même si elle n’investit pas, Sophie gagne avec Trade Republic 45 € de plus par an, sans prendre de risque supplémentaire.
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Investissez avec cette néo-banque et recevez des « savebacks »
Avec ce néo-courtier allemand, 1 % du montant de vos achats par carte est automatiquement investi dans votre plan d’épargne.
À la différence d’un « cashback », les gains reçus sont réinvestis pour faire croître votre capital sur le long terme.
Pour avoir des « savebacks », investissez au moins 50 € par mois dans un ou divers plans d’épargne hebdomadaires, bimensuels ou mensuels.
Exemple :
Lucas investit 800 € dans un plan actif avec sa carte Trade Republic sur une durée de 30 jours. Grâce au système de saveback à 1 %, 8 € sont automatiquement réinvestis.
S’il dépense le même montant chaque mois, il recevra 96 € sur un an. Sur une période de 10 ans, Lucas peut transformer ses 96 € annuels en plus de 1 250 € de capital cumulé.
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Choisissez Trade Republic et bénéficiez du système « Round Up »
À chaque paiement par carte, le montant est arrondi à l’euro supérieur et la différence investie dans l’action ou l’ETF choisi.
Grâce à ce dispositif, vous profitez de petits achats réguliers pour réduire le risque d’effectuer des placements au mauvais moment.
Le multiplicateur vous aide par ailleurs à augmenter votre effort d’épargne en fonction de votre budget, sans changer vos habitudes.
Exemple :
Sébastien achète une action à 47,30 € avec sa carte Trade Republic. Avec l’offre Round Up, le montant est arrondi à 48 €.
Les 0,70 € de différence sont réinvestis dans le même ETF qu’il a choisi pour son plan d’épargne. S’il active un multiplicateur × 3, cette différence devient 0,70 € × 3 = 2,10 €.
Avec 20 opérations par mois, Sébastien investit ainsi 42 € supplémentaires sans effort. Sur un an, cela représente plus de 500 € en complément de ses placements réguliers.
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Gérez à distance vos investissements et opérations bancaires
L’application mobile « Trade Republic : Broker & Bank » est disponible depuis 2018. Dotée d’une interface fluide et intuitive, elle vous aide à visualiser d’un coup d’œil :
- votre solde,
- vos intérêts,
- vos placements,
- vos prochaines échéances.
Avec cette solution digitale, vous achetez ou vendez en quelques clics vos actions, trackers, obligations et cryptomonnaies.
Elle vous offre aussi la possibilité de configurer avec plus de facilité vos plans de versement programmés et de repérer des irrégularités.
Pour l’utiliser, téléchargez-la sur une plateforme d’applications officielle et suivez les instructions afin d’en profiter.
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Dans quels supports investir avec Trade Republic ?
La néo-banque allemande vous donne accès à près de 8 000 actions internationales et 500 obligations d’États ou d’entreprises.
Avec elle, vous êtes capable d’investir dans au moins 1 000 fonds indiciels comme les ETF World, sectoriels et smart Beta.
Elle propose également plus d’une cinquantaine de cryptomonnaies, dont le Bitcoin, l’Ethereum, le Litecoin et le Solana.
| Nombre total de titres | Près de 13 000 | Nombre de pays couverts | Plus de 17 |
| Obligations (titres vifs) | ✅ | CFD | ❌ |
| ETF (trackers) | ✅ | Contrats à terme | ❌ |
| Fonds d’investissement traditionnels | ❌ | Forex | ❌ |
| ETF sur le pétrole | ✅ | Warrants | ✅ |
| Règlement Différé (SRD) | ❌ | Options | ❌ |
| Actions (titres vifs) | ✅ | Turbos | ✅ |
| Vente à Découvert | ❌ | Matières premières | ✅ |
| ETF sur l’or | ✅ | Cryptomonnaies | ✅ |
Bon à savoir !
Parmi les produits bancaires proposés par Trade Republic figure le Plan d’Épargne en Actions (PEA) avec un plafond de versement qui peut atteindre 150 000 €.
Les banques partenaires situées en France permettent de négocier des produits dérivés pour spéculer ou augmenter ses rendements.
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Quels sont les inconvénients de Trade Republic ?
Elle ne propose pas de fonds d’investissement traditionnel comme une Société d’investissement à capital variable (SICAV) ou un Fonds commun de placement (FCP).
La néo-banque allemande est donc moins adaptée aux investisseurs à la recherche d’une gestion pilotée ou patrimoniale classique.
Elle donne accès à des cartes qui n’autorisent pas de découvert. Cela incite à une gestion plus rigoureuse de votre budget, mais n’offre aucune marge en cas d’imprévus.
Le PEA-PME ne figure pas parmi les produits bancaires de Trade Republic. Il est de plus impossible d’ouvrir un compte démo, en devise étrangère ou finance islamique.
À l’inverse des courtiers en ligne réputés comme eToro, son offre en produits dérivés reste limitée. Ce néo-courtier est par ailleurs peu rentable pour les ordres inférieurs à 5 000 €.
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Les avis des clients qui ont déjà testé Trade Republic
« Meilleure application et courtier pour les nouveaux investisseurs comme pour les professionnels. Interface optimale et application facile à utiliser. Courtier en investissement à bas prix et réputé, proposant également des cartes de débit et un IBAN allemand. »
Anaghan viral avec une note 5/5
« Bon système, mais AUCUN support client du tout
Le système est incroyablement facile à utiliser. Les frais sont faibles et les fonctionnalités d’investissement automatique sont excellentes.
Mais il n’y a AUCUN SERVICE CLIENT. Certaines entreprises enfouissent leur service client derrière des chats IA ou de longues FAQ, mais Trade Republic n’offre en réalité AUCUN service client. Je suis surpris que les régulateurs européens autorisent cela.
Leur système est conçu pour qu’il y ait une FAQ, et c’est tout. Ils prétendent qu’il y a un chat, mais il n’y en a pas ; c’est un mensonge, sauf en cas d’erreur de paiement et que vous puissiez cliquer sur un paiement refusé. Il n’y a littéralement aucune possibilité de poser une question libre. »
Karlis avec une note de 3/5
« Trade Republic est probablement le meilleur du marché. J’ai retiré une étoile uniquement parce que leur support est le pire du marché.
S’ils remplaçaient toute l’équipe d’assistance par ChatGPT, ils recevraient 5 étoiles et vous obtiendriez réellement de l’aide. (Résolution de deux cas avec ChatGPT où le support passait d’un agent bot.) »
Jürgen Krieger avec une note de 4/5
« La meilleure application bancaire du marché, ultra-simple d’utilisation. Large choix d’investissements. Transfert d’argent instantané. Taux d’épargne équivalent à celui de la BCE. Frais très bas. 1 % de remise sur vos achats par carte. »
Alex Bender avec note de 5/5
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Notre avis sur Boursorama après douze mois d’utilisation
Nous avons investi et épargné avec BoursoBank pendant 365 jours et voici une analyse impartiale de cette filiale de la Société Générale.
| ✅ Ce que nous avons plus apprécié | ❌ Ce que nous avons moins aimé |
| Frais compétitifs Beaucoup d’offres promotionnelles Offre globale complète et accessible Mise à disposition d’outils de trading Offre de crédits personnels intéressante Service client professionnel, dynamique et accessible Application mobile et site web officiel ergonomiques Possibilité d’accéder à de nombreux supports d’investissement (classiques et modernes) Services innovants (virements et mini-crédits instantanés, analyse prédictive des finances…) | Tarification confuse pour les investissements en Bourse Absence d’une véritable gestion sous mandat sur les comptes titres Frais appliqués en cas de non-utilisation des cartes Welcom et Ultim |
BoursoBank en bref
BoursoBank a connu une forte expansion depuis 2023 pour atteindre près de 8 millions de clients en juillet 2025.
Ses offres s’adressent aux jeunes actifs, indépendants, professionnels, investisseurs et épargnants avertis.
Elles attirent également les familles, les adolescents et tous ceux qui souhaitent investir sans prendre de risque.
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Pourquoi choisir cette banque digitale française ?
La gestion des placements et des opérations bancaires ordinaires à distance n’est pas le seul avantage proposé par cette banque.
Adopter BoursoBank constitue un gain de temps considérable et permet de protéger ses avoirs grâce à un système de sécurité performant.
Voici d’autres raisons qui peuvent vous pousser à choisir ce prestataire pour investir et réaliser leurs transactions classiques.
Profitez des atouts de ses cartes bancaires
Boursorama propose des cartes à débit immédiat et différé avec des plafonds de retrait qui peuvent atteindre 3 000 € par semaine.
| Caractéristiques | VISA Welcome | VISA Ultim | VISA Ultim Metal |
| Tarif | Gratuite (sauf inactivité) | Gratuite (sauf inactivité) | 9,90 € par mois |
| Conditions d’accessibilité | Aucune | Débit immédiat : sans conditions Débit différé : 1 500 € de revenus/mois | Débit immédiat : sans conditions Débit différé : 2 500 € de revenus/mois |
| Condition de gratuité | 1 paiement/mois sinon 5 €/mois | 1 paiement/mois sinon 9 €/mois | Aucune |
| Type de la carte bancaire | Débit immédiat | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat ou différé |
| Plafonds de retrait | 400 €/semaine au maximum | ≤ 2 000 €/semaine | ≤ 3 000 €/semaine |
| Plafonds de paiement | ≤ 5 000 €/mois | ≤ 20 000 €/mois | ≤ 50 000 €/mois |
| Paiement hors Union européenne (UE) | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Paiement mobile | Paylib Fitbit Pay Apple Pay Garmin Pay Google Pay Samsung Pay | Identique à la carte VISA Welcome | Identique à la carte VISA Welcome |
| Retrait hors UE | 1 retrait/mois gratuit, puis 1,69 % | 3 retraits/mois gratuits ensuite 1,69 % | Toujours gratuit |
| Conciergerie | ❌ | ❌ | ❌ |
| Sans contact | ✅ | ✅ | ✅ |
| Boost intérêts sur livret Bourso+ | ❌ | ❌ | ✅ |
| Cashback | ❌ | ❌ | ✅ |
| Accès au catalogue Cafeyn | ❌ | ❌ | ✅ |
| Carte qui épargne | ❌ | ❌ | ❌ |
| Carte dématérialisée | ✅ | ✅ | ✅ |
| Carte virtuelle | ❌ | ❌ | ❌ |
| Assurances VISA | Accidents de voyage | Accidents voyage, annulation, bagages, location de voiture, achats à distance, neige et montagne | Toutes les couvertures de la carte VISA Ultim en plus de l’assurance pour billetterie |
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Épargnez et investissez avec des frais réduits
Chez BoursoBank, les frais de tenue de compte, d’obtention d’une carte dématérialisée et d’un chéquier sont de 0 €.
La banque prend en charge d’autres dépenses liées aux opérations bancaires traditionnelles et investissements.
| Type de frais | Détail | Montant ou condition |
| Tenue de compte courant | Gestion du compte | 0 € |
| Ouverture et clôture de compte | Ouverture, fermeture et changement de domiciliation bancaire | 0 € |
| Carte bancaire Welcome | Cotisation mensuelle (carte physique) sans utilisation | 5 €/mois (sinon 0 € si usage au moins 1 paiement/mois) |
| Carte dématérialisée | Offerte | |
| Refabrication carte | 10 € | |
| Carte bancaire Ultim | Cotisation mensuelle (carte physique) sans utilisation | 9 €/mois (sinon 0 € si usage au moins 1 paiement/mois) |
| Carte dématérialisée | Offerte | |
| Refabrication carte | 10 € | |
| Carte bancaire Metal | Cotisation mensuelle | 9,90 €/mois |
| Refabrication carte | 50 € | |
| Retraits et paiements hors UE illimités | Inclus | |
| Retraits aux distributeurs en zone euro | Dans toute la zone euro | 0 € |
| Retraits hors zone euro | Welcome (1 retrait gratuit/mois, puis 1,69 %) | 1,69 % au-delà du premier retrait mensuel |
| Ultim (3 retraits gratuits/mois, puis 1,69 %) | 1,69 % au-delà des 3 retraits mensuels | |
| Metal | Illimité Gratuit | |
| Paiements en devises hors euro | Toutes cartes | 0 € |
| Frais d’incidents | Rejet de prélèvement (défaut de provision) | 20 € maximum |
| Frais chèque rejeté | 30 € | |
| Frais pour lettre informative du compte débiteur non autorisé | 0 € | |
| Divers | Emission d’un virement par un conseiller | 5 € |
| Commande de chéquier (faite par conseiller) | 5 € | |
| Duplicata de relevé de compte | 12 € | |
| Opposition sur carte + déclaration à Banque de France | Gratuit + 25 € |
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Accédez à des solutions d’investissement diversifiées
BoursoBank fait partie des rares banques françaises qui proposent la quasi-totalité des supports pour se constituer un matelas de sécurité.
Selon votre niveau de tolérance et vos objectifs, vous êtes capable d’investir dans divers secteurs pour faire fructifier votre épargne et financer vos projets.
Produits fournis exclusivement par BoursoBank
| Produits bancaires | Frais | Offre | Accessibilité |
| Compte sur Livret Jeune | Frais d’ouverture et de gestion offerts | Plafond de versement : 4 000 € Taux d’intérêts : 2%/an 1 seul/enfant mineur | 100 % en ligne, grande disponibilité, versements et retraits libres dès 10 € |
| Compte à terme business | Frais d’ouverture et de gestion offerts | 4 durées (1, 3, 6 et 12 mois) Versement unique de 1 000 € au minimum Rendement compris entre 1,8 % et 1,9 % l’année | Aucun plafond, 100 % en ligne, destiné aux professionnels |
| Livret Bourso+ | Frais d’ouverture et de gestion offerts | Versements illimités Rendement 2%/an et 2,5 %/an avec majoration liée à l’offre Metal 4 livrets Bourso+ par personne | Ouverture dès 10 €, versements et retraits libres dès 10 €, disponibilité totale des fonds |
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Contrats d’assurance-vie exclusifs et intéressants
BoursoBank propose des contrats d’assurance-vie pour adulte et enfant mineur. Découvrez dans le tableau suivant les particularités de ces deux produits.
| Caractéristiques | Assurance-vie pour adulte | Assurance-vie mineur |
| Frais | Gestion : 0,75 % Rachats : 0 € Arbitrage : 0 € Entrée et sortie : 0 € Versements libres ou programmés : 0 € Supplémentaires sur la gestion pilotée : 0 € | Identique à un contrat d’assurance-vie classique |
| Caractéristiques | 100 % en ligne Versement initial : 300 € Versement libre ou programmé : 50 €/mois au minimum | Versement initial : 300 € Versement libre ou programmé : 50 €/mois au minimum |
| Observations | Arbitrage en J+1 Rachat partiel en 72 heures maximum Deux modes de gestion (pilotée ou libre) Plus de 90 sociétés de gestion en accès libre 8 mandats de gestion, dont trois sont certifiés ISR (Investissement Socialement Responsable) Plus 600 supports d’investissement avec près de 500 SICAV, 49 fonds indiciels… | Deux modes de gestion (pilotée ou libre) Rachat partiel en 72 heures maximum Plus de 90 sociétés de gestion en accès libre 8 mandats de gestion, dont trois sont certifiés ISR (Investissement Socialement Responsable) Plus 600 supports d’investissement avec près de 500 SICAV, 49 fonds indiciels… |
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Produits classiques (bourse, immobilier) pour valoriser votre capital
Chez BoursoBank, vous ouvrez un Livret A, Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), Plan d’Épargne Logement (PEL), Compte d’Épargne Logement (CEL).
Vous avez accès à un Plan d’Épargne Retraite (PER) et Compte à Terme (CAT). Cette banque française vous propose d’investir dans la pierre à travers :
- le Private Equity,
- le crowdfunding immobilier,
- des supports immobiliers classiques (SCPI, SCI, OPCI…).
Si vous êtes un investisseur dynamique ou professionnel, l’ex-Boursorama vous donne l’occasion de valoriser votre capital avec la bourse.
Pour cela, vous devez ouvrir un Compte-Titres Ordinaire (COT), Plan d’Épargne en Actions (PEA), Plan d’Épargne Financière Pilotée ou PEA Profilé.
Avec BoursoBank, vous êtes capable d’investir dans de nombreux produits structurés, Fonds Communs de Placement dans l’Innovation (FCPI)…
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Choisissez BoursoBank pour obtenir des crédits
À l’inverse de Trade Republic, Boursorama accorde des crédits aux clients qui remplissent les conditions fixées.
Les montants dépendent de votre activité, votre situation et la somme présente sur votre compte au moment de la requête.
Crédit immobilier : critères, montant, particularités…
| Caractéristiques | Description |
| Conditions d’éligibilité | Compromis de vente signé Taux d’endettement maximum de 35 % Apport personnel recommandé d’au moins 10 % Résident français ou expatrié lié à la société française Salarié CDI (période d’essai terminée) ou autres statuts avec ancienneté (professions libérales, intermittents, etc.) |
| Prime potentielle | Aucune |
| Montants et durées | 100 000 € à 1 000 000 € 7 à 25 ans (7-20 ans pour rachat de crédit) Taux d’intérêt fixe |
| Particularités | Assurance emprunteur obligatoire Frais de dossier gratuits, pas de frais annuels de tenue de compte Pas de pénalités pour remboursement anticipé sauf rachat par un concurrent |
| Points de vigilance | Ne finance pas tous les types de travaux immobiliers (contactez le support technique de BoursoBank pour en savoir plus) |
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Prêt personnel : conditions d’éligibilité, montant, points de vigilance…
| Caractéristiques | Détails |
| Conditions d’éligibilité | Être majeur Revenus réguliers Pas fiché Banque de France Résidence fiscale en France métropolitaine ou DOM Compte BoursoBank actif depuis au moins 3 mois |
| Prime éventuelle | Remise de 1,20 % sur un taux pour un projet d’achat de véhicule électrique ou d’installation de borne de recharge |
| Montant et durée de remboursement | Montant adapté au projet Durée de remboursement variable |
| Particularités | Crédit sans justificatif d’utilisation Assurance emprunteur en option |
| Points de vigilance | Justificatifs de revenus nécessaires Indemnités possibles en cas de rachat de prêt Délai de rétractation de 14 jours |
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Financement CLIC (mini-crédit) : montant, durée de remboursement…
| Caractéristiques | Description |
| Conditions d’éligibilité | Être majeur Pas d’incidents bancaires récents Pas de financement CLIC en cours Résident postal et fiscal en France Avoir un compte BoursoBank actif depuis 6 mois Moyenne 250 €/jour sur les 3 derniers mois sur compte Au moins 1 paiement avec la carte BoursoBank sur les 3 derniers mois |
| Prime potentielle | 5 € pour un montant entre 200 € et 500 € 10 € pour une somme comprise entre 501 € et 1 000 € 20 € pour un montant entre 1001 € et 2000 € 30 € pour une somme comprise entre 2001 € et 3000 € |
| Montant et durée de remboursement | 200 € à 3 000 € Remboursement en 3 échéances mensuelles |
| Particularités | Versement immédiat ou à 14 jours des fonds Aucun justificatif de demande et d’utilisation |
| Points de vigilance | Le montant maximum de votre emprunt est fonction de votre activité et de vos encours chez BoursoBank |
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Profitez des assurances disponibles
En plus des assurances destinées au crédit immobilier et au prêt personnel, BoursoBank propose à tous ses clients d’autres couvertures.
Bourso Protect et Protect Plus
| Formules | Bourso Protect | Bourso Protect Plus |
| Tarif mensuel | 0,99 € et 1,99 € pour un compte joint | 4,99 € et 5,99 € pour un compte joint |
| Remboursement en cas d’opérations frauduleuses (cartes et chèques partout dans le monde) | Jusqu’à 3 000 €/sinistre/an | Jusqu’à 3 000 €/sinistre/an |
| Vol après retrait d’espèces | Jusqu’à 800 €/sinistre/an | Jusqu’à 800 €/sinistre/an |
| Perte ou vol de clés, remplacement des serrures et papiers d’identité | Jusqu’à 300 €/sinistre/an | Jusqu’à 300 €/sinistre/an |
| Vol maroquinerie (sacs, portefeuilles) | Jusqu’à 100 € (jusqu’à 3 sinistres/an) | Jusqu’à 100 € (jusqu’à 3 sinistres/an) |
| Mobiles et tablettes neufs | Non couverts | Jusqu’à 400 €/vol ou casse accidentelle (2 sinistres/an) 1 000 € appels frauduleux |
| Tablettes et mobiles reconditionnés | Pas pris en charge | Jusqu’à 150 €/vol ou casse accidentelle (2 sinistres/an) 1 000 € appels frauduleux |
| Appareils électroménagers et informatiques | Non couvert | 5 000 € au maximum (prolongation garantie constructeur jusqu’à 5 ans, 3 sinistres/an) |
| Protection d’identité et d’e-réputation | Pas pris en charge | Jusqu’à 15 000 €/sinistre |
Bon à savoir !
Chez BoursoBank, les clients qui souscrivent l’offre METAL bénéficient de la formule Bourso Protect Plus.
La « protection identité » inclut un accompagnement juridique en cas d’usurpation ou d’atteinte à l’e-réputation.
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Bourso Protect Business
Accessible en ligne et sans engagement, cette offre s’adresse aux entrepreneurs individuels et micro-entrepreneurs qui remplissent les conditions d’éligibilité de BoursoBank.
| Service | Description | Montant et particularités |
| Tarif mensuel | Assurance à petit prix, sans engagement | 9,99 €/mois (hors taxes) |
| Protection des clés et serrures | Remboursement pour remplacement des clés perdues ou volées des locaux et véhicules professionnels | Jusqu’à 300 € par sinistre |
| Protection des papiers officiels | Remboursement en cas de vol des papiers d’identité, permis de conduire, certificats d’immatriculation | Jusqu’à 300 € par sinistre |
| Protection des équipements nomades | Aide au rachat pour mobiles, tablettes, ordinateurs portables professionnels de moins de 5 ans, neufs ou reconditionnés, en cas de vol ou casse accidentelle | Jusqu’à 400 € par sinistre |
| Protection appareils informatiques et électroménagers | Prise en charge pour panne, réparation, remplacement des appareils professionnels (informatique, électroménager, électronique) | Dans la limite de 5 000 €, prolongation garantie constructeur jusqu’à 5 ans, valable également pour les anciens achats |
| Assistance juridique CAARL | 5 consultations/an en visioconférence avec des avocats spécialisés, accompagnement juridique et administratif | Prise en compte |
| Recouvrement de factures impayées | Mise en place de procédures amiables de recouvrement | Déjà pris en compte |
| Base documentaire juridique | Accès illimité à des modèles de documents (contrats, baux commerciaux, etc.) | Prise en compte |
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Alabri
Alabri est l’assurance habitation sur mesure de BoursoBank disponible à partir de 5,50 €/mois. Elle est complète et souple.
| Caractéristique | Description | Particularités |
| Garantie responsabilité civile | Protection des dommages causés à des tiers | Inclus dans toutes les formules |
| Incendie et événements assimilés | Couverture des dégâts liés au feu, explosions, etc. | Inclus |
| Dégâts des eaux et gel | Protection contre les infiltrations, fuites, gel | Pris en compte |
| Attentats ou acte de terrorisme | Indemnisation en cas d’événements terroristes | Pris en compte |
| Événements climatiques | Tempête, grêle, neige, catastrophes naturelles | Inclus |
| Défense pénale et recours | Assistance juridique et recours en cas de litiges | Prise en compte |
| Catastrophes naturelles et technologiques | Garantie contre risques exceptionnels | Inclus |
| Détérioration suite à vol | Dommages matériels liés à un vol | Prise en compte |
| Assistance en cas d’urgence | Aide rapide en cas de sinistre | Inclus |
| Vol | Garantie vol proposée en option | Optionnelle |
| Bris de glace | Couverture des vitrages cassés | Optionnelle |
| Dommages électriques | Protection contre les dommages liés aux courts-circuits ou surtensions | Optionnelle |
| Indemnisation renforcée pour objets du quotidien | Valeur de remplacement à neuf pour certains biens (électroménager, électronique, etc.) | Optionnelle |
| Objets de valeur | Personnalisation de la couverture de 1 000 € à 60 000 € | Montant réglable selon besoin |
| Objets du quotidien | Personnalisation de la couverture de 5 000 € à 120 000 € | Montant réglable |
| Packs d’options | Extensions spécifiques pour jardin, piscine & spa, loisirs, environnement | Tarifs ajoutés en fonction des packs |
| Changement d’assurance | Possible à tout moment après une année, BoursoBank peut gérer la résiliation | Souple |
| Prise en charge mensualités prêt | En cas de sinistre lourd (dégâts > 20 % des biens), prise en charge des mensualités crédit immobilier ou prêt travaux | Sous conditions |
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Bourso Prévoyance
Disponible dès 2 € par mois, ce contrat de prévoyance vous offre la possibilité de transmettre un capital à vos proches en cas de décès.
| Élément | Description | Particularités |
| Type d’assurance | Assurance prévoyance individuelle contre un décès accidentel | Contrat sans sélection médicale à l’entrée |
| Montant du capital versé | De 3 000 € à 50 000 € | Calculé en fonction des encours détenus sur l’ensemble des comptes et contrats d’assurance vie BoursoBank au dernier jour du mois avant le décès |
| Bénéficiaires | Personnes désignées par le souscripteur | Versement du capital aux ayants droit |
| Fiscalité | Capital versé exonéré d’impôt sur le revenu, de prélèvements sociaux et droits de succession | Selon les articles 757 B et 991 I du Code Général des Impôts (CGI) |
| Capital d’urgence | Possibilité de versement rapide (48 heures) d’une partie du capital aux bénéficiaires | Sur justificatifs |
| Modalités de sinistre | Déclaration et gestion par la Sogécap avec envoi de justificatifs selon la notice d’information | Adresse dédiée fournie pour le traitement |
À lire aussi : Paiement des droits de succession : tout savoir !
Profitez de bons plans et services associés
BoursoBank a un service qui simplifie le transfert des comptes avec lesquels vous investissez en bourse dans les institutions bancaires concurrentes.
Si vous transférez vos comptes, la banque vous rembourse le double des frais engagés dans cette opération et vous offre des outils pour mieux gérer vos investissements.
Être client chez BoursoBank vous donne accès à une large gamme de placements financiers disponibles sur « Boursomarkets ».
Sur cette maketplace, vous achetez et vendez de nombreux actifs émis par les partenaires de la banque sans frais de courtage.
Choisir BoursoBank permet également de gagner de l’argent grâce à des offres promotionnelles, au parrainage, des remises et des cashback.
Bon à savoir !
BoursoBank met à la disposition de tous ses clients un « simulateur de crédit » efficace. Avec cet outil, vous évaluez la faisabilité de votre projet sans vous entretenir avec un conseiller.
Son usage constitue par conséquent un gain de temps précieux et une excellente idée pour prendre de bonnes décisions avant de vous engager.
À lire aussi : Dans quoi investir ? Les 25 meilleurs placements !
Quelles sont les limites de cette banque ?
Parmi les inconvénients de BoursoBank figure le prélèvement des frais en cas d’inutilisation des cartes Welcom et Ultim, car ils représentent un poste de dépense conséquent sur le long terme.
L’absence d’une « véritable gestion sous mandat » pour les comptes-titres est une autre limite souvent à l’origine de mésentente entre les clients et cette banque.
Les coûts liés aux placements en bourse sont peu compréhensibles pour les débutants. Cette confusion les empêche souvent de saisir des opportunités.
Les avis des clients qui ont déjà testé BoursoBank
« Bravo pour l’efficacité de la réponse à l’augmentation du plafond de la carte pourtant effectuée depuis l’étranger et qui plus est en pleine nuit. Merci BoursoBank. »
Daniel L avec une note de 5/5
« J’ai été très satisfait de mon expérience ces trois dernières années, notamment en considérant la gratuité des frais si je respecte un minimum de dépenses mensuelles.
J’ai également apprécié les tarifs avantageux et les meilleures conditions de retrait d’espèces sans frais. »
Mircea O avec une note de 5/5
« Je n’arrive pas à résoudre le problème avec cette banque, car je suis à l’étranger et je n’ai pas accès au téléphone auquel le compte est lié. Et elle ne me laisse pas aller plus loin que ce satané Elliot ! Vous n’êtes pas capable d’utiliser l’IA pour rendre le service vraiment compréhensible ? Comment puis-je résoudre mon problème ? »
Loen avec une note de 1/5
À lire aussi : Comment placer de l’argent qui rapporte mensuellement ?
Trade Republic ou Boursorama : notre avis sans filtre
Si vous recherchez un prestataire qui combine les services d’une banque traditionnelle avec ceux d’un courtier en ligne expérimenté, nous vous recommandons d’adopter BoursoBank.
Cette banque digitale vous propose également des crédits (immobilier, personnel…) et des contrats d’assurance pour épargner et investir en toute sécurité.
Si vous êtes par contre un investisseur passif, débutant et prudent, nous conseillons d’ouvrir un compte sur Trade Republic.
Axée sur la simplicité et l’efficacité, cette néo-banque allemande met à la disposition de ses clients une application mobile fluide et facture des frais bas.
Pour tirer le meilleur parti de cet acteur de la finance, suivez une formation spécialisée afin de mieux gérer votre portefeuille.
À lire aussi : 3 exemples de Portefeuilles Diversifiés
Conclusion
Le choix entre Trade Republic et BoursoBank dépend de votre maturité financière, vos besoins en services bancaires et votre volonté à gérer vos investissements.
Si vous êtes par exemple un investisseur actif, opter pour BoursoBank vous permettra de profiter de ses outils de trading et d’investir dans de nombreuses classes d’actifs.
Pour éviter des pertes de temps et établir une bonne stratégie de placement, faites-vous accompagner par un expert expérimenté, compétent et fiable.
FAQ
Quel est le meilleur broker ?
Il n’existe pas de « meilleur » broker universel, car cela dépend de votre profil, vos objectifs et votre expérience.
Trade Republic est idéale pour les débutants qui recherchent la simplicité et souhaitent investir avec de faibles frais.
Boursorama offre une plateforme complète avec des outils avancés, adaptée aux investisseurs actifs et à ceux qui apprécient une gestion bancaire intégrée.
Est-ce que Trade Republic est rentable ?
Trade Republic est rentable pour les investisseurs qui privilégient une gestion passive avec des frais réduits et des investissements programmés.
La plateforme propose un rendement attractif sur les liquidités (2 %), mais elle est moins adaptée pour le trading actif ou la gestion patrimoniale complexe.
Quelle banque derrière Trade Republic ?
Trade Republic est une néo-banque allemande régulée par la BaFin et la Bundesbank. En France, ses opérations sont soutenues par des partenaires comme le Crédit Agricole ou la Société Générale.
Qui est le concurrent de Trade Republic ?
Les principaux concurrents de Trade Republic sont des néo-courtiers comme BoursoBank, eToro, DEGIRO et Revolut.
Comment puis-je gagner de l’argent avec Trade Republic ?
Vous pouvez gagner de l’argent avec Trade Republic si vous investissez dans des actions, ETF, obligations et cryptomonnaies.
