Les meilleurs investissements éco-responsables regroupent les fonds et les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) labélisés ISR (Investissement Socialement Responsable) ou Greenfin.
Ils incluent d’autres véhicules performants comme l’assurance-vie ISR, les obligations vertes et le crowdfunding immobilier vert.
Les ETF (Exchange Traded Funds) qui intègrent les critères Environnementaux, Sociétaux et de Gouvernance (ESG) et le Plan d’Épargne Retraite (PER) vert en font également partie.
Ces placements, avec lesquels vous pouvez concilier rentabilité financière et impact environnemental, présentent cependant des limites en matière de risque, liquidité et rendement.
Pour investir vos économies dans l’une de ces solutions et maximiser vos profits, assurez-vous de :
- comprendre leur principe de fonctionnement,
- connaître les avantages et les contraintes de chaque option,
- éviter les pièges courants qui entraînent des pertes d’argent.
Retrouvez ici une analyse complète de chaque placement responsable et des conseils fiables pour choisir les investissements éco-responsables les plus adaptés à votre profil et à vos objectifs.
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Préférez les obligations vertes et financez les projets à impact
Les obligations vertes (green bonds) sont des titres de dette qu’émettent les entreprises, collectivités ou États pour financer des projets environnementaux.
Elles soutiennent la mise en place d’infrastructures renouvelables, la conception d’équipements de première qualité pour la gestion de l’eau…
Comment fonctionnent-elles ?
Pour investir dans ce secteur, commencez par acheter vos obligations vertes. Cela peut se faire sur des plateformes boursières connues comme Euronext, XTB ou Degiro.
Vous êtes aussi en mesure d’obtenir des green bonds auprès des fonds spécialisés et des émetteurs de titres.
En échange, vous recevez des intérêts (coupons) sous forme de versements réguliers et le capital investi à échéance.
La durée du crédit, le montant de l’investissement initial et les périodes de versements sont précisés dans le contrat de souscription.
Avant de valider votre achat, examinez les diverses clauses de votre accord afin d’éviter toute déconvenue.
Comment se porte le marché de ces actifs verts ?
D’après une récente publication d’Amundi, les obligations vertes ont atteint un record de 1 000 milliards de dollars d’émissions mondiales en 2024.
Cette progression est soutenue par la croissance des investissements dans les énergies propres et les engagements des institutions multilatérales envers l’environnement.
Le marché a cependant connu un recul de 14 % dans les pays émergents, surtout à cause de la baisse du volume d’offre des titres en Chine.
La prime verte (greenium) a également diminué puisqu’elle est passée de 2,5 points en 2023 à 1,2 en 2024.
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Quels sont les avantages des obligations vertes ?
Les placements dans les « green bonds » font partie des meilleurs investissements éco-responsables parce qu’ils génèrent des revenus stables.
Ils présentent peu de risques, notamment quand l’émetteur des actifs est une grande entreprise ou un gouvernement.
Ils vous donnent l’occasion de participer à des projets viables et de loger vos titres dans des portefeuilles ISR comme l’assurance-vie.
Acheter des obligations vertes et durables vous offre par ailleurs la possibilité de profiter d’un marché en plein essor.
Selon un rapport d’Amundi publié en 2024, le montant des émissions de titres mondiaux est égal à 4 457 milliards d’euros entre 2018 et 2024.
Quels sont leurs inconvénients ?
Le rendement brut des obligations vertes oscille entre 2 % et 5 % par an. Il est inférieur à celui de nombreuses solutions de placement telles que le private equity ou les livrets boostés.
L’achat des « green bonds » vous expose à des risques de greenwashing qui entraînent des retards de remboursement ou des défauts de paiement.
Cette option présente une liquidité variable en fonction des émetteurs et ne convient pas aux particuliers à la recherche d’investissement de courte durée.
Exemples d’obligations vertes performantes en 2025
| Émetteur | Projets phares financés | Rendement moyen | Montant d’investissement minimum |
| GreenXChange | Fermes solaires, irrigation durable | Entre 2 % et 3,5 % | 1 000 € |
| EcoFinancing | Tramways, bâtiments bas-carbone | Entre 2,5 % et 4 % | Dès 500 € |
| RenewPower | Parcs éoliens offshore | Entre 3 % et 4,5 % | 2 000 € |
| EnviGrowth | Reforestation, habitats fauniques | Entre 2 % et 3 % | 1 500 € |
| Union européenne (NextGenEU) | Projets d’énergie, transports propres | Entre 1,5 % et 3 % | Variable selon l’émission |
| Entreprises (EDF, Engie) | Modernisation des réseaux, construction ou rénovation des centrales vertes | Entre 2 % et 4 % | Variable selon émission |
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Choisissez des fonds ISR ou Greenfin pour la finance responsable
Un fonds ISR intègre des critères Environnementaux, Sociétaux et de Gouvernance dans la gestion de ses actifs.
Avant de financer un projet, son équipe dirigeante examine son impact sur l’écosystème et s’assure que l’entreprise promotrice respecte les droits de ses travailleurs.
Comment fonctionne un fonds vert ?
En fonction de la stratégie adoptée, un fonds ISR peut exclure de son catalogue les secteurs en rapport avec les armes, le tabac et les énergies fossiles.
Il est en mesure de soutenir des firmes dont les politiques internes favorisent la mise en place des actions pour la protection de la nature et le respect de la dignité humaine.
Les domaines d’activités privilégiés sont souvent les énergies renouvelables, l’économie circulaire, le transport propre, la santé…
Pour investir dans un fonds ISR, vous pouvez acheter vos parts à travers une assurance-vie, un compte-titres ou un PER.
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Comment évolue le marché des fonds ISR ?
Selon Forbes France, seuls 14 % des fonds ISR détenaient à la fin de 2024 des entreprises liées aux énergies fossiles non conventionnelles, contre 49 % au début de l’année.
Leur exposition moyenne a été donc divisée par 4,4 en un an et implique une grande adoption des secteurs qui intègrent plus les critères ESG.
Une récente étude d’Epsor (Épargne Salariale Optimisée et Responsable) montre également que l’empreinte carbone de ces produits de placement collectif a chuté de 10 % en un an.
Celle-ci est passée de 705 à 629 tonnes de CO2 par million investi et prouve que les fonds ISR ont renforcé leur engagement en faveur de la transition écologique.
D’après AFG France, les encours ISR en France dépassaient 1 400 milliards d’euros au début de l’année 2023.
Pourquoi investir dans des fonds verts ?
Les fonds ISR sont accessibles à tous les profils d’investisseurs et permettent de diversifier son portefeuille.
Les analystes ESG compétents choisissent et réévaluent les titres afin de vous garantir des revenus réguliers.
Cette rigueur vous assure de contribuer à des initiatives respectueuses de l’environnement et de la société.
Même si leur rentabilité varie, les fonds verts constituent une alternative intéressante aux placements classiques comme l’achat en viager ou le trade des actions boursières.
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Quels sont les inconvénients des fonds ISR ?
Selon l’analyse croisée de sources fiables, dont Agorafinance, le rendement moyen des fonds durables se situe entre 3 % et 4,5 %.
Il est en dessous de celui des options telles que les parkings équipés de bornes de recharge, le crowdfunding immobilier traditionnel…
Quand vous investissez dans un produit de placement collectif responsable, vous payez des frais de gestion parfois élevés (1,5 % à 2 %).
Ces coûts appliqués au capital et prélevés chaque année réduisent de façon considérable votre rentabilité nette.
Le manque d’harmonisation entre les labels écologiques et les notations ESG rend difficile la comparaison des produits verts.
Dans quel fonds ISR investir votre argent ?
| Fonds | Performance 2024/2025 (rendement brut annuel) | Type de fonds | Ticket d’entrée minimum |
| GEMEQUITY R (FR0011268705) | 8 % | Actions ISR | 1 000 € |
| NOVA EUROPE ISR (FR0011585520) | 7,5 % | Actions ISR | 1 000 € |
| ODDO BHF AVENIR EUROPE (FR0000974149) | 9 % | Actions ISR | 1 000 € |
| BGF SUSTAINABLE ENERGY (LU0171289902) | 12 % | Fonds thématique ISR | 5 000 € |
| BNP PARIBAS AQUA (FR0010668145) | 10 % | Fonds thématique ISR | 1 000 € |
| Cap West Fund (Cap Off) | 41,9 % | Fonds diversifié ISR | 5 000 € |
Bon à savoir !
Un fonds ISR peut être un OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) ou une SICAV (Société d’Investissement à Capital Variable).
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Optez pour des ETF ISR et accédez aux actions des sociétés responsables
Les Exchange Traded Funds ISR répliquent les performances des indices des entreprises qui intègrent les critères ESG dans leur politique de gestion.
Ces fonds indiciels éco-responsables cotés en bourse ont un principe de fonctionnement identique à celui des trackers classiques.
Comment investir dans ce type de trackers ?
Choisissez une plateforme réglementée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) qui propose des ETF qui suivent des actifs ESG reconnus.
Vérifiez qu’elle possède une interface fluide et applique des frais de gestion et de transaction faibles pour optimiser votre rentabilité. Amundi ou JustETF font partie des courtiers les plus performants.
Analysez les performances des actifs disponibles afin de trouver des produits qui répondent à votre profil et à vos objectifs.
Vous devez ensuite acheter vos ETF ISR, suivre leur évolution, ajuster votre stratégie d’investissement et les céder au bon moment pour générer de considérables plus-values.
Comment se porte le marché des ETF ISR ?
Une analyse croisée des données d’Amundi et de BlackRock montre que le flux des ETF ISR a doublé entre 2023 et 2024.
Une croissance soutenue par l’arrivée de nouveaux indices ESG thématiques comme l’hydrogène vert, les infrastructures durables, la biodiversité…
Elle s’explique également par des rendements attractifs dans des secteurs tels que les technologies propres et la mobilité douce.
Elle ouvre donc la voie à un placement viable capable de vous aider à générer des revenus de façon régulière.
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Pourquoi investir dans des trackers ESG ?
Les ETF ISR affichent un rendement moyen compris entre 3 % et 7 % selon la zone géographique, le secteur et la stratégie utilisée.
Ils vous garantissent une grande liquidité puisque vous êtes en mesure de les acheter et de les céder à tout moment.
Les frais de gestion sont bas (inférieurs à 0,5 %) et maximisent la rentabilité de votre placement. Les ETF qui répliquent des titres ESG sont simples à gérer.
Investir dans ces supports éco-responsables reste un bon moyen de diversifier votre portefeuille à partir de 50 €.
Quelles contraintes pour un investissement avec les ETFS ISR ?
Les trackers thématiques ESG sont très volatils et ne garantissent pas des rendements réguliers à court, moyen et long terme.
À l’image des actions et des obligations, la valeur des ETF ISR varie en fonction des fluctuations du marché.
Cela vous expose à une perte en capital élevée. Le potentiel de concentration sectorielle de ces produits augmente leur volatilité.
Dans quels ETF ISR investir votre argent ?
| ETF ISR | Rendement brut annuel | Frais de gestion | Particularités |
| Xtrackers MSCI World ESG UCITS ETF (XZW0) | 8,6% | 0,20% | Large diversification ESG |
| Amundi MSCI USA SRI Climate Net Zero Ambition PAB UCITS ETF | 16,1% | 0,18% | Thématique climat, net zéro carbone |
| BNP Paribas Easy Low Carbon 100 Europe UCITS ETF | 9,5% | 0,15% | Faible empreinte carbone |
| Lyxor MSCI Disruptive Technology ESG Filtered UCITS ETF | 14,2% | 0,30% | Focus technologies durables |
| iShares MSCI Europe SRI UCITS ETF | 7,8% | 0,20% | Large capitalisation, label ISR |
| Amundi Euro Government Green Bond UCITS ETF | 1,1% | 0,20% | Obligations souveraines vertes |
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Pensez à une SCPI ISR pour réaliser un investissement collectif et éthique
Investir dans une SCPI responsable consiste à acquérir des parts dans une société qui s’occupe de la gestion d’un parc immobilier.
En échange, vous recevez des loyers périodiques (mensuels, trimestriels) en fonction du nombre de participations détenues.
Ces revenus proviennent de la location des bureaux éco-responsables, logements à basse consommation, résidences intergénérationnelles ou immeubles avec une bonne efficacité énergétique.
Quels sont les avantages d’une SCPI ISR ?
L’investissement dans une SCPI ISR est accessible à tous, même aux personnes qui possèdent peu de ressources financières.
Avec 100 €, vous pouvez obtenir des participations dans une société de gestion performante, diversifiée et reconnue.
Cette solution de placement affiche une rentabilité moyenne de 5 % par an qui est supérieure à celle des produits d’épargne classiques comme le Livret A.
Investir dans une SCPI verte est une bonne idée pour limiter les pertes grâce à la mutualisation des risques.
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Quels sont les inconvénients de ce placement vert ?
L’achat des parts dans une SCPI labélisée ISR entraîne le paiement des frais d’entrée qui oscillent entre 8 % et 10 %.
Ce placement propose un rendement qui dépend du marché immobilier et n’offre aucune garantie en matière de capital investi.
La durée minimale recommandée pour un investissement dans une SCPI ISR est de 8 ans pour amortir les frais.
Elle implique une liquidité faible et ne convient pas aux personnes qui souhaitent vite revendre leurs participations pour résoudre des problèmes urgents.
Quelle SCPI ISR utilisée pour faire fructifier votre argent ?
| SCPI ISR | Société de gestion | Rendement brut annuel en 2024 | Stratégie sectorielle | Particularités principales |
| Transitions | Europe Arkea REIM | 8,16 % | Diversifiée (santé, éducation, logistique) | Forte collecte, immobilier durable |
| Remake Live | Remake AM | 7,79 % | Diversifiée | Investissements responsables |
| Iroko Zen | Iroko | 7,12 % | Diversifiée | Zéro frais de souscription, forte collecte |
| Cœur d’Europe | Cœur d’Europe | 6,02 % | Multi-actifs (bureaux, logistique, santé) | Fiscalité avantageuse, solide gestion |
| Épargne Pierre Europe Atland Voisin | Atland Voisin | 6,26 % | Diversifiée | Diversification géographique et sectorielle |
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Préférez le financement participatif vert et soutenez les projets à impact local
Avec le crowdfunding immobilier vert, vous investissez directement dans des projets durables à travers des plateformes comme ClubFunding, La Première Brique…
Vous prêtez de l’argent à des promoteurs ou à des collectivités pour financer la construction de logements écologiques et la rénovation énergétique d’immeubles anciens.
Le crédit que vous accordez peut aussi servir à la mise sur pied des habitations labélisées BBC, RT2012 ou RE2020.
En contrepartie, vous recevez un intérêt fixe sous forme de versement périodique pendant toute la durée du projet.
Pourquoi choisir le crowdfunding immobilier vert ?
Avec cette solution, vous pouvez espérer un rendement brut moyen compris entre 5 % et 9 % selon le niveau de risque.
Accessible, elle facilite la création d’une source de revenus et favorise la diversification de votre portefeuille.
Le financement participatif responsable est une excellente stratégie pour répartir les risques et maximiser ses profits.
Il présente une grande flexibilité puisque vous pouvez choisir vos projets en fonction de votre profil et préférences.
Il vous donne accès à des programmes exclusifs et à une fiscalité avantageuse pour améliorer votre rentabilité.
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Quels sont les inconvénients du financement participatif vert ?
Le choix de cette solution vous expose à un risque de perte en capital et implique des retards de remboursement ou des défauts de paiement.
La durée d’investissement oscille souvent entre 12 et 48 mois. Les sorties anticipées entraînent des pénalités élevées.
Investir dans l’immobilier durable à travers le crowdfunding vert est une stratégie qui ne convient pas aux particuliers à la recherche de placements à court terme.
Avec quelle plateforme investir dans le crowdfunding immobilier vert ?
| Plateformes | Secteurs principaux | Rendement brut (entre 2024 et 2025) | Ticket d’entrée minimum | Points forts |
| EnerFip | Énergies renouvelables (solaire, éolien, biomasse) | 6,26 % à 7,96 % | 10 € | Leader EnR, faible taux de défaut, projets durables |
| Homunity | Immobilier durable et promoteurs solides | 8 % à 12 % | 1 000 € | Plus de 750 M€ financés, faible taux de défaut |
| Raizers | Crowdfunding immobilier diversifié | 7 % à 10 % | 1 000 € | Pure player immobilier, très actif, bonne fiabilité |
| Anaxago | Immobilier prime et crowdequity | 8 % à 12 % | 1 000 € | Projets haut de gamme, possibilité crowdequity |
| WiSEED | Immobilier et startups vertes | 8 % et 12 % | 100 € | Pionnier, ticket d’entrée bas, vigilance requise |
| Baltis | Immobilier régional et énergies renouvelables | TRI (Taux de Rentabilité Interne) 10,11 % | 500 € | Diversification locale, projets détaillés |
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Privilégiez l’assurance-vie ISR et profitez des avantages fiscaux
L’assurance-vie verte est un produit d’épargne qui associe la rentabilité sur le long terme et l’optimisation fiscale.
Elle fonctionne comme une assurance-vie classique, mais priorise des supports qui intègrent des critères ESG.
Elle accueille des fonds labélisés Greenfin, des ETF ISR ou des unités de compte (UC) thématiques durables.
Quelles sont les caractéristiques d’une assurance-vie verte ?
Avec l’entrée en vigueur de la loi pacte, chaque contrat doit inclure au moins un fonds ISR, Greenfin ou Finansol.
Vous avez donc la possibilité de construire un portefeuille d’investissement équilibré qui regroupe en plus un fonds obligataire durable et une SCPI verte.
L’assurance-vie ISR s’adapte à tous les profils grâce à une gestion libre ou pilotée en fonction de vos objectifs et de votre niveau de tolérance.
Quels sont les avantages fiscaux de ce placement éco-responsable ?
L’assurance-vie ISR conserve tous les avantages fiscaux d’une assurance-vie classique. Nous vous invitons à les redécouvrir dans le tableau suivant.
| Avantage fiscal | Description |
| Exonération pendant la phase d’épargne | Aucun impôt en absence de retrait |
| Imposition en cas de retrait | Seuls les gains (intérêts + plus-values) sont imposables |
| Abattement annuel sur les gains (après 8 ans) | 4 600 € pour une personne seule 9 200 € pour un couple marié ou pacsé (imposition sur gains au-delà) |
| Taux d’imposition après 8 ans | 7,5 % d’impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux (24,7 %) sur les gains au-delà de l’abattement, pour les versements ≤ 150 000 € 30 % au-delà |
| Fiscalité avant 8 ans | Flat tax de 30 % (12,8 % IR + 17,2 % prélèvements sociaux) sur les gains en cas de retrait |
| Transmission hors succession (avant 70 ans) | Abattement de 152 500 € par bénéficiaire sur les capitaux transmis Exonération des droits de succession sur cette part |
| Fiscalité après 70 ans | Abattement réduit à 30 500 € sur les primes versées après 70 ans Droits de succession applicables au-delà |
| Option d’imposition | Possibilité d’opter pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu si plus avantageux que la flat tax |
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Quels sont les inconvénients d’une assurance-vie verte ?
La compréhension des critères ESG reste complexe pour les investisseurs novices et rend le choix des actifs ISR difficile.
Les performances des assurances-vie vertes varient en fonction des entreprises et entraînent des écarts considérables entre les rendements proposés.
La grande liquidité de ce produit d’épargne éco-responsable peut réduire votre rentabilité si vous effectuez de multiples retraits.
La souscription d’une assurance-vie verte vous expose à une perte en capital partielle ou totale si vous optez pour des unités de compte.
Top 5 des assurances-vie vertes en France
| Prestataires | Contrat d’assurance-vie ISR | Assureur ou Société de gestion | Frais sur versement | Nombre d’unités de compte ISR ou vertes | Montant d’investissement minimum | Points forts |
| Linxea | Linxea Spirit 2 | Crédit Agricole Spirica | 0 % | Près de 700 UC, dont 44 ETF verts (7 ISR) | À partir de 500 € | Frais très bas, large choix d’UC ISR et SCPI vertes |
| Lucya | Lucya Cardif | BNP Paribas Cardif | 0 % | 1 250 UC, dont 51 ETF (8 ISR) | 500 € | Grande diversité d’UC ISR, ETF Climate Paris Aligned |
| Linxea | Linxea Avenir 2 | Crédit Mutuel Suravenir | 0 % | 650 UC, dont 63 ETF (7 ISR) | 100 € | Frais bas, bonne gestion pilotée ISR |
| Boursorama Banque | BoursoVie | Generali | 0 % | 550 UC, dont 60 ETF (8 ISR) | 300 € | ETF ISR accessibles, frais compétitifs |
| Yomoni | Yomoni Vie | Yomoni | 0 % | Gestion pilotée ISR | Variable | Gestion pilotée avec critères ISR intégrés |
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Souscrivez un PER (Plan d’Épargne Retraite) vert pour passer vos vieux jours tranquilles
L’ouverture d’un PER sert à accumuler du capital ou une rente pour la retraite et à investir dans des supports responsables.
Il fonctionne comme un PER classique, mais privilégie des unités de compte labélisées ISR, Greenfin ou Finansol.
Les versements sont libres et chaque souscripteur peut opter pour une gestion autonome ou déléguée de son portefeuille selon ses objectifs.
Comment souscrire un PER responsable ?
En fonction de vos préférences, rapprochez-vous d’une banque, d’un assureur ou d’une fintech qui propose ce type de produit.
Fournissez les documents requis (pièce d’identité, RIB, justificatifs de domicile) et remplissez le formulaire de souscription.
Après la validation de votre requête, vous effectuez un premier dépôt et choisissez les fonds dans lesquels vous souhaitez investir votre argent.
Si vous optez pour une gestion pilotée, c’est le gestionnaire qui se chargera de trouver les produits ESG à votre place.
Pourquoi ouvrir un PER ISR ?
Les versements volontaires sont déductibles de votre assiette fiscale dans la limite de 10 % de vos revenus professionnels de l’année précédente.
Cette réduction d’impôt est également égale à 10 % du PASS (Plafond de la Sécurité sociale) et représente un avantage conséquent pour les particuliers fortement imposés.
Avec un PER vert, vous générez des revenus constants pendant au moins 20 ans. Souple, ce produit vous donne la possibilité de récupérer en toute simplicité votre épargne à la retraite.
Cela se fait sous forme de capital, de rente viagère ou d’une composition des deux solutions. En cas de décès, les sommes investies sont transmises hors succession.
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Quels sont les inconvénients d’un PER vert ?
Les frais d’entrée, de gestion du contrat et d’arbitrage sont parfois élevés et réduisent la rentabilité du placement.
Le rendement d’un PER composé d’unités de compte ESG dépend des fluctuations du marché boursier et des actifs choisis.
Cette situation vous expose à un risque de perte en capital élevé et peut vous conduire à un surendettement.
Si vous déduisez vos versements, le montant cumulé sera soumis à l’impôt sur le revenu à la sortie (hors rachat non taxable).
Vers qui se tourner pour ouvrir son PER ISR ?
| Meilleurs PER ISR | Linxea Spirit PER | Ramify Green | BoursoBank Matla | Goodvest |
| Assureurs | Spirica (Crédit Agricole) | Apicil | Oradéa Vie | Generali |
| Premier versement | 500 € | 1 000 € (10 000 € Elite) | 150 € (client BoursoBank) | 300 € |
| Unités de Compte | Près de 800 UC (dont 17 ETF ISR, 48 fonds immobiliers, 10 PE, 117 titres vifs…) | 3 portefeuilles : Essential (ETF), Flagship (ETF + SCPI), Elite (ETF + SCPI + PE) | 17 ETF ISR BlackRock (pilotée), 60 UC (libre) | 7 ETF ISR, 7 fonds actifs, 1 fonds PE |
| Frais sur versement | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % |
| Frais de gestion assureur | 0,50 % | 0,70 % | 0,50 % | 0,40 % |
| Frais pour la gestion pilotée | 1,10 %/an (Yomoni ETF) | 0,90 %/an (max 1,40 % avec SCPI/PE) | 0,50 %/an (tout compris) | 1.20%/an |
| Points forts | Meilleur PER ISR en gestion libre, large choix de fonds verts | Gestion pilotée ultra-diversifiée, accès à l’immobilier | Frais très bas, accessible à tous | Choix minutieux des actifs, placements verts de premier plan |
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Sécurisez votre épargne et soutenez les projets locaux avec votre LDDS
Le LDDS est un produit d’épargne réglementé, sans risque et exonéré d’impôt. Il est destiné à financer la transition énergétique et des projets solidaires locaux.
Il convient aux épargnants prudents qui veulent participer à des causes durables et bénéficier d’une grande liquidité.
Quelles sont les caractéristiques de ce produit ?
Encadré par l’article 221-27 du Code monétaire et financier, il est réservé aux particuliers majeurs et domiciliés en France.
Depuis le 1er février 2025, son taux de rémunération vaut 2,4 %. Son plafond de dépôt hors capitalisation des intérêts est de 12 000 €.
L’épargne que vous déposez aide à soutenir des associations solidaires agréées à travers un don partiel ou total des intérêts depuis 2020.
Elle sert par ailleurs à financer des projets liés à l’efficacité énergétique ou à la rénovation thermique des logements anciens.
Comment réussir à ouvrir un LDDS ?
L’ouverture d’un LDDS est simple, rapide et gratuite. Elle peut se faire dans une agence bancaire ou depuis votre espace client en ligne si vous possédez déjà un compte courant.
Pour profiter des avantages de ce produit d’épargne, vous devez être résident fiscal en France, majeur ou mineur avec des revenus distincts.
Les autorités compétentes n’exigent aucun versement au moment de la souscription, mais les dépôts doivent être d’au moins 10 €.
Depuis la loi sur la transition énergétique en 2015, les banques sont tenues d’utiliser les fonds déposés pour soutenir des projets verts.
Elles peuvent mettre ces sommes à la disposition de la Caisse des dépôts pour des missions d’intérêt public.
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Quels sont les avantages de ce produit d’épargne ?
Le LDDS ne vous expose à aucun risque de perte en capital, même en cas de faillite de la banque auprès de laquelle vous avez ouvert votre livret.
Le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) protège en effet les économies des épargnants dans la limite de 100 000 € par personne et par établissement bancaire.
L’argent disponible est 100 % liquide avec la possibilité d’effectuer des versements et des retraits à tout moment, sans frais ni condition.
Les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux. La gestion du compte est simple et accessible à tous.
Quelles sont les contraintes du LDDS ?
Il ne vous offre pas la possibilité d’avoir un capital conséquent puisque sa limite de dépôt est de 12 000 € (hors intérêts).
Le taux de rémunération du livret est inférieur à celui de divers véhicules d’investissement comme le private equity vert.
Avec ce produit, vous n’êtes pas en mesure de choisir les projets que vous financez ou de répartir votre argent.
Même s’il reste un excellent complément d’épargne de précaution, il n’est pas un outil de valorisation de patrimoine sur le long terme.
Dans quelles banques ouvrir un LDDS ?
| Banque ou établissement | Conditions d’ouverture | Particularités |
| Banque traditionnelle comme La Banque Postale | Ouverture classique en agence ou en ligne | Taux réglementé, fonds garantis par l’État |
| BoursoBank | Nécessite un compte courant dans la banque | Banque en ligne la moins chère, offre complète (carte, épargne, crédit) |
| Fortuneo | Compte courant souvent requis | Livret+ et LDDS proposés, sans frais |
| BforBank | Compte courant gratuit ou payant selon la formule choisie | Service client 24 h/24 et 7j/7, offre complète |
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Comparatif des meilleurs investissements éco-responsables
| Type d’investissement | Rendement brut annuel | Risque | Liquidité | Avantages | Inconvénients |
| Obligations vertes | 2 % à 5 % | Faible ou modéré selon l’émetteur des titres | Moyenne | Revenus stables, capital restitué à l’échéance | Rendement inférieur à d’autres produits, risque de greenwashing |
| Fonds ISR | Jusqu’à 12 % | Modéré | Bonne | Diversification, gestion professionnelle, accès facile, ticket d’entrée faible | Frais de gestion élevés, rendement non garanti, volatilité |
| ETF ESG | 3 % à 7 % | Modéré ou élevé | Excellente | Frais faibles (<0,5 %), diversification, accès dès 50 €, gestion simple | Volatilité élevée, risque de perte en capital, rendement non garanti |
| SCPI ISR | 5 % à 8 % | Modéré | Faible | Accessibilité, mutualisation des risques, revenus réguliers, diversification sectorielle | Frais d’entrée élevés, capital non garanti |
| Crowdfunding immobilier vert | 6 % à 10 % | Élevé | Faible | Rendement attractif, impact direct, ticket d’entrée faible (dès 1 €) | Risque de perte élevé, absence de garantie, dépendance au succès du projet |
| Assurance-vie ISR | 2 % à 5 % | Modéré ou élevé | Bonne | Avantages fiscaux, gestion libre ou pilotée, large choix de supports durables, transmission facilitée | Frais variables, performance hétérogène, risque de perte en capital sur les UC |
| PER ISR | 3 % à 8 % | Modéré | Faible avant la retraite (blocage jusqu’à la retraite sauf cas exceptionnels) | Déduction fiscale des versements, choix de gestion, sortie en rente ou en capital, transmission avantageuse | Blocage des fonds, frais parfois élevés, risque de perte en capital sur les UC |
| LDDS | 2,4 % net (chiffre du 1er février 2025) | Très faible | Excellente | 100 % sécurisé, liquidité totale, exonération fiscale, soutien à la transition énergétique et solidaire | Plafond limité (12 000 €), rendement faible, pas de choix sur l’utilisation des fonds |
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Nos 4 meilleurs conseils pour bien choisir votre investissement vert
Le choix du placement éco-responsable adapté favorise le gain de temps et limite les pertes inutiles d’argent.
Vous pouvez ainsi prendre part à des programmes avec plus d’impact sur l’environnement et générer des revenus constants.
Vérifiez toujours que votre solution est labélisée par un organisme reconnu
ISR, Greenfin et Finansol sont les principaux labels qui certifient qu’un support d’investissement est responsable et durable.
Le premier mécanisme est encadré par les pouvoirs publics et veille à ce qu’un fonds s’appuie sur les critères ESG pour sélectionner ses actifs.
Il est généraliste et accessible à tous les acteurs qui proposent des produits financiers et qui veulent participer à la préservation de la planète.
Le label Greenfin est géré par le ministère de la Transition écologique et exclut toutes les sources d’énergies fossiles.
Considérée comme « la certification des investissements 100 % verts », elle impose un reporting pour mesurer l’impact environnemental de chaque projet.
Le label Finansol s’applique aux produits solidaires tels que l’agriculture durable et les logements sociaux.
Il garantit un impact sociétal direct et garantit qu’une partie des fonds est allouée à la réalisation des projets à forte utilité collective.
Analysez votre solution d’investissement éco-responsable
Avant d’investir dans un placement vert, vérifiez que son promoteur met à votre disposition une documentation claire qui regroupe :
- les critères ESG appliqués,
- la composition du portefeuille,
- les programmes ou entreprises à financer.
Consultez l’historique de rendement de la solution éco-responsable afin de s’assurer qu’elle affiche une performance cohérente avec son niveau de risque.
Choisissez toujours des plateformes, courtiers ou fonds connus, notés et qui se servent d’une politique de gestion transparente.
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Tenez compte de votre profil d’investisseur
Quand vous connaissez votre profil d’investisseur, vous évitez les placements incompatibles avec votre situation personnelle.
Cela peut aussi vous amener à adopter une gestion pilotée afin de maximiser vos profits et réduire vos dépenses. Pour cela, posez-vous les bonnes questions :
- Combien êtes-vous prêt à investir ?
- Quel est votre horizon d’investissement ?
- Quel est votre niveau de tolérance au risque ?
L’utilisation d’un simulateur ou d’un questionnaire de profil fourni par un acteur du secteur peut vous aider dans cette tâche.
Si vous êtes un investisseur prudent avec une vision sur le long terme, vous pouvez placer votre argent sur un LDDS.
Les profils dynamiques à la recherche de solutions à forte rentabilité sur une courte période peuvent par exemple opter pour les ETF ISR.
Faites-vous accompagner par un expert en investissement éco-responsable
Le professionnel vous aide à définir vos objectifs financiers et à choisir les produits les mieux adaptés à votre situation fiscale et personnelle. Il s’assure que les solutions retenues intègrent les critères ESG.
Il possède en plus les connaissances pour analyser la qualité des labels et pour vous offrir la chance de mettre en place une stratégie d’investissement efficace.
Pour collaborer avec un expert en placement vert, rapprochez-vous des cabinets de gestion de patrimoine indépendant.
Vous pouvez par ailleurs le trouver sur une plateforme spécialisée ou auprès de votre établissement bancaire.
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Investissements éco-responsables : six parcours inspirants
Nous vous invitons à découvrir des cas pratiques de personnes qui ont réussi à associer investissement éco-responsable et rentabilité financière.
Ces exemples constituent une ressource supplémentaire pour vous aider à mieux choisir votre placement vert.
Sophie choisit d’investir dans les ETF ESG
Âgée de 32 ans, Sophie est une free-lance soucieuse de l’environnement. Pour cela, elle décide de placer 5 000 € dans un ETF ESG à travers son PEA (Plan d’Épargne Actions).
Elle veut utiliser les plus-values pour acheter un camping-car équipé d’un panneau solaire. Séduite par la simplicité et les frais faibles (<0,25 %) de cette solution, elle a gagné +8,7 % en 2023.
Elle a évité le piège du greenwashing grâce au choix d’un Exchange Traded Fund labellisé Greenfin.
Sébastien décide d’acheter des obligations vertes
À 58 ans, Sébastien est un cadre proche de la retraite qui place 10 000 € dans des obligations vertes EDF avec une durée d’investissement de 5 ans.
Il perçoit un coupon annuel de 3,4 % net et apprécie la traçabilité des différents projets financés (centrales solaires).
Il a accepté le rendement modéré en contrepartie d’un risque très faible et d’un impact direct sur la transition énergétique.
Fatou opte pour une SCPI ISR
Fatou est une infirmière âgée de 45 ans et à la recherche d’un complément de revenu passif. Elle a investi 7 500 € dans Remake Live, une SCPI ISR diversifiée.
Elle touche environ 380 € net par an, sans effort. Pour compenser la liquidité faible, elle a gardé une épargne de précaution séparée.
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Julien privilégie le financement participatif à 29 ans
Ingénieur en énergie renouvelable, Julien a financé un projet photovoltaïque local à travers Enerfip à hauteur de 1 000 €.
Il touchera 7 % brut pendant 36 mois et a choisi cette solution pour soutenir sa région et diversifier son épargne. Il a accepté le risque de perte en utilisant un budget modeste.
Claire adopte l’assurance-vie ISR à 38 ans
Claire est une cadre RH qui a choisi de souscrire une assurance-vie ISR avec 150 €/mois en gestion pilotée climat.
Elle a économisé 1 320 € d’impôts sur deux ans grâce aux versements déductibles. Elle apprécie la diversification et la souplesse de cette solution de placement.
Claire garde un œil sur l’impact carbone des projets dans lesquels elle a investi son argent depuis son espace personnel.
Ahmed préfère investir dans un PER responsable à 52 ans
Pour optimiser sa fiscalité, Ahmed a versé 4 000 €/an dans un PER labellisé ISR. En trois ans, il a économisé plus de 3 000 € d’impôt.
Il a choisi une gestion pilotée engagée (label Greenfin) et accepte l’immobilisation des fonds jusqu’à la retraite afin de profiter d’un rendement stable.
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Conclusion
Les fonds ISR, l’assurance-vie verte, les obligations durables, les SCPI ISR et les ETF ESG font partie des meilleurs investissements éco-responsables du moment.
Pour concilier rentabilité et impact environnemental, vous devez toutefois choisir la solution de placement verte la plus adaptée à votre profil et à vos objectifs.
Si vous souhaitez limiter vos pertes, sollicitez l’accompagnement d’un professionnel compétent, disponible et expérimenté.
FAQ
Qu’est-ce qu’un investissement éco-responsable ?
Un investissement éco-responsable (vert) permet de placer son argent dans des entreprises ou des projets qui intègrent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).
Cela offre la possibilité à tout investisseur de concilier performance financière et impact positif sur la planète.
Quels sont les 3 types d’investissement SES ?
Nous avons les actions (participations dans des entreprises), l’immobilier (achat de biens pour location ou revente) et les obligations (prêts à des entreprises ou États contre intérêts).
Chaque type présente des niveaux de risque et de rendement différents afin de vous aider à diversifier votre portefeuille selon vos objectifs.
Comment investir dans le vert ?
Choisissez des produits financiers qui soutiennent des projets écologiques comme les fonds d’investissement verts, les obligations vertes ou les assurances-vie éthiques.
Privilégiez des placements labellisés Greenfin ou ISR pour garantir l’impact positif de votre investissement.
Pourquoi investir dans un placement vert ?
C’est une façon de diversifier votre portefeuille, de profiter de la croissance des secteurs durables, et de contribuer à la protection de l’environnement.
Comment choisir un investissement vert ?
Vérifiez la présence de labels comme Greenfin ou ISR et assurez-vous que les fonds financent des projets écologiques.
Comparez les frais (d’entrée, de gestion, d’arbitrage), les rendements passés et la transparence sur l’utilisation des fonds.
Quels sont les rendements des investissements durables ?
Ils offrent des rendements variables selon le produit choisi, mais ils peuvent être comparables, voire supérieurs, à ceux des placements traditionnels sur le long terme.
Ils présentent en général une meilleure résilience face aux différents risques liés aux enjeux environnementaux.
Qu’est-ce qu’un ETF écologique ?
Un ETF écologique est un fonds indiciel coté en bourse qui réplique la performance d’un indice composé d’entreprises engagées dans la transition écologique ou respectant des critères ESG.
Il vous offre l’occasion d’investir en toute simplicité et de façon diversifiée dans des sociétés à impact environnemental positif.
